隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們獲取信息的渠道也越發(fā)迅速、便捷和多元化，一方面促進(jìn)了以人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)為主導(dǎo)，為數(shù)據(jù)挖掘所帶來(lái)的技術(shù)革新，另一方面信息源的多樣化也讓數(shù)據(jù)使用與保護(hù)問(wèn)題受到了重視。數(shù)字化信息時(shí)代下，信用評(píng)分技術(shù)的不斷發(fā)展和迭代與數(shù)據(jù)開(kāi)放、隱私保護(hù)等過(guò)程息息相關(guān)。
信用評(píng)分在全球呈現(xiàn)出不均衡的發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)正在全力以赴、迎頭趕上，逐漸縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距。金融科技的興起讓信用評(píng)估的作用在金融機(jī)構(gòu)中越發(fā)顯著。百融云創(chuàng)積極利用人工智能和大數(shù)據(jù)為主的一系列創(chuàng)新技術(shù)改變傳統(tǒng)的信用評(píng)分模式，使整個(gè)過(guò)程更加標(biāo)準(zhǔn)化、集中化和自動(dòng)化。
據(jù)權(quán)威金融機(jī)構(gòu)驗(yàn)證，百融云創(chuàng)的大數(shù)據(jù)信用評(píng)分比傳統(tǒng)信用評(píng)分的判斷更精準(zhǔn)，能有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)客戶，為信用下沉厚植了基礎(chǔ)。百融云創(chuàng)已為主流金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控、貸后不良資產(chǎn)管理、營(yíng)銷獲客等產(chǎn)品和服務(wù)，合作對(duì)象覆蓋國(guó)有銀行、區(qū)域性銀行、消費(fèi)金融公司等。不僅如此，百融云創(chuàng)還作為第一批成員，加入國(guó)家發(fā)改委牽頭成立的“守信激勵(lì)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)”聯(lián)盟，成為小微企業(yè)信用評(píng)估唯一指定機(jī)構(gòu)。
在百融云創(chuàng)對(duì)信用評(píng)分體系的建設(shè)主要體現(xiàn)在信貸流程的5個(gè)節(jié)點(diǎn)中，首先在獲客端對(duì)風(fēng)控進(jìn)行一些簡(jiǎn)單的介入，包括前置風(fēng)控和導(dǎo)流渠道的管理，獲客之后需要對(duì)客戶進(jìn)行反欺詐的識(shí)別，剩下的客戶根據(jù)信用等級(jí)進(jìn)行排序，讓信用資質(zhì)好的人進(jìn)入到下一步的放款環(huán)節(jié)，并制定相應(yīng)的額度策略和利率策略。
其中對(duì)于獲客渠道評(píng)估，百融云創(chuàng)通過(guò)大數(shù)據(jù)標(biāo)簽或者數(shù)據(jù)維度判定，比如近期購(gòu)買能力預(yù)測(cè)越高說(shuō)明客戶資質(zhì)越好，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可給予優(yōu)質(zhì)客戶更高額度;綜合信用評(píng)分越高，信用風(fēng)險(xiǎn)越低，客群質(zhì)量越好;也可以通過(guò)導(dǎo)流渠道中近期申請(qǐng)次數(shù)超過(guò)8次的高風(fēng)險(xiǎn)客戶占比來(lái)判斷，這個(gè)指標(biāo)越高，客群質(zhì)量越差。
百融云創(chuàng)擁有海量數(shù)據(jù)資源，為做好大數(shù)據(jù)服務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，而進(jìn)一步管理信用風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)信用評(píng)分模型，對(duì)數(shù)據(jù)的一致性、完備性、準(zhǔn)確性，又提出了更高的要求。百融云創(chuàng)可以為金融機(jī)構(gòu)提供客戶的全生命周期管理方案，根據(jù)場(chǎng)景、服務(wù)、行業(yè)、企業(yè)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)差異化征信服務(wù)從而實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)入規(guī)則、信用評(píng)分、信用報(bào)告，企業(yè)關(guān)系圖譜的自定義配置。
目前，在大數(shù)據(jù)征信領(lǐng)域大部分企業(yè)瞄準(zhǔn)的是產(chǎn)業(yè)鏈前端信用評(píng)價(jià)環(huán)節(jié);隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇，有少量機(jī)構(gòu)也開(kāi)始布局中端的信用管理市場(chǎng);但后端的信用修復(fù)領(lǐng)域一直由于其專業(yè)性，少有機(jī)構(gòu)問(wèn)津。百融云創(chuàng)不僅專注于現(xiàn)有信用評(píng)分體系的構(gòu)建，而且會(huì)持續(xù)不斷地利用人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)，為金融行業(yè)增添新的活力和精彩。
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