銀行歷來是新技術的積極支持者和領先應用者。當前，消費者的多樣化需求對于金融產(chǎn)品的敏捷開發(fā)、快速迭代、風險管理等都提出更高要求，在國有大型銀行的帶動下，銀行紛紛建立以智能分析能力為基礎，通過數(shù)據(jù)與模型驅(qū)動的金融創(chuàng)新服務，推動全行業(yè)向智能營銷、智能服務、智能風控、智能決策的精細化模式轉(zhuǎn)型。
銀行風控體系全面升級，時至今日，全行業(yè)對科技的投入不斷增加，據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行機構(gòu)信息科技資金投入達到2078億元，同比增長20%。然而，面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的趨勢，金融機構(gòu)風控難度持續(xù)提高。專家表示，就風控體系建設而言，面對消費者不斷增長的多樣化的金融服務需求和專業(yè)欺詐的團伙愈加力不從心。
榕樹貸款認為，智能風控能夠不斷提升用戶評估的準確率。作為一家金融信貸智選平臺，榕樹貸款通過積累的多維數(shù)據(jù)，精準勾勒用戶畫像，將風控前置到營銷端，能夠最大程度提升金融機構(gòu)的獲客精準度和客戶質(zhì)量，有效降低金融機構(gòu)的不良率和獲客成本。
榕樹貸款擁有深厚的金融行業(yè)服務背景，榕樹貸款的“風控前置”創(chuàng)新型模式，采用人工智能算法等技術優(yōu)勢革新了風控能力，利用自身的技術優(yōu)勢，連接了B端金融機構(gòu)和大量C端用戶，有效解決了在新的線上借貸業(yè)務場景中，交易雙方的信息不對稱所產(chǎn)生的風險問題，同時將風控前置到營銷端，實現(xiàn)風險定價精準匹配。
而在貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等環(huán)節(jié)，榕樹貸款都通過人工智能等技術提高了信貸服務的質(zhì)量和服務效率，降低整個供給與需求的風險概率。
在貸前準入方面，榕樹貸款的智能前端過濾能夠在推薦任何金融產(chǎn)品之前分析客戶資料，并會立即采取對制止欺詐及濫用行為至關重要的行動。榕樹貸款每天對數(shù)據(jù)庫中的所有消費者用戶畫像進行前端反欺詐及高風險評估。此外，當注冊用戶登錄至榕樹，榕樹貸款的系統(tǒng)會搜索榕樹的數(shù)據(jù)庫、返還有關相關個人的資料及分析該客戶賬戶可能遭受欺詐或違約風險的可能性。高風險個人將無法獲得任何金融產(chǎn)品推薦。
榕樹貸款通過來自第三方流量平臺的特定標簽實時分析用戶質(zhì)量，確保流量所覆蓋的用戶符合特定的營銷評分范圍，且能夠排除評分較低的欺詐用戶。具體而言，榕樹貸款運用欺詐清單及關系圖譜算法分析第三方流量平臺的用戶資料，并實時厘定欺詐的可能性。當注冊用戶通過移動榕樹應用程序登錄至榕樹貸款APP，會實時就潛在欺詐指標篩選相關用戶的資料。通過欺詐篩選、對用戶提交的產(chǎn)品應用程序資料的分析、風險預評估及金融機構(gòu)的用戶偏好建模，最終會通過榕樹應用程序?qū)⒂脩襞c合適的金融產(chǎn)品匹配。
隨著技術不斷成熟，運用智能風控手段將更加有效識別風險、降低風險。未來，榕樹貸款不斷提升數(shù)字科技水平，探索金融創(chuàng)新，持續(xù)發(fā)揮技術優(yōu)勢，以這套風控體系為核心競爭力，在幫助金融機構(gòu)降低獲客成本的同時提高風控效率。
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