今年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，在這重要的時刻金融領(lǐng)域也迎來了新要求，新局面。按照“十四五”規(guī)劃中“健全金融風(fēng)險預(yù)防、預(yù)警、處置、問責制度體系”的要求，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)加大對金融風(fēng)險的處置力度。
經(jīng)過多年來的發(fā)展，銀行業(yè)不良資產(chǎn)認定標準提升，處置進度加快，2020年處置不良貸款3.02萬億元，2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。2021年，監(jiān)管部門有望發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類暫行辦法》，進一步拓展風(fēng)險分類覆蓋面，提升不良資產(chǎn)認定標準。
與此同時，在國家政策的指引下，我國金融領(lǐng)域的科技發(fā)展進一步加快，專注金融領(lǐng)域的科技企業(yè)上市熱情高漲。成立于2014年的百融云創(chuàng)專注于人工智能在金融領(lǐng)域的風(fēng)控應(yīng)用，并一直持續(xù)投入研發(fā)，最終形成了人工智能在金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域系統(tǒng)化的應(yīng)用。百融云創(chuàng)經(jīng)過多年研發(fā)，最終形成了人工智能在營銷、風(fēng)控、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的系統(tǒng)化應(yīng)用，貫穿信貸全生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務(wù)。
在貸前準入環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)，設(shè)備指紋、關(guān)系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機構(gòu)防范黑產(chǎn)和團伙欺詐，大幅提高了金融機構(gòu)事前欺詐識別率、欺詐應(yīng)對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
在貸中監(jiān)控環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)提供的號碼狀態(tài)核查，可以及時對聯(lián)系異常的信息進行預(yù)警。同時，也可以根據(jù)原有策略對貸款客戶進行策略重審，關(guān)注風(fēng)險變化情況，將風(fēng)險前置，提前對接后續(xù)策略。此外，還可以利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風(fēng)險等級，實行不同的貸中風(fēng)險管控措施。
在貸后管理環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機器人"百小融"，支持超過15-20輪的精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高達90%以上。使用百融智能語音機器人，可以替代超過80%的人工觸達工作量，而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節(jié)省了大量的成本。
金融與科技的結(jié)合，帶來了效率的提升，促使著金融機構(gòu)預(yù)警系統(tǒng)全面升級。從過去、現(xiàn)在到未來百融云創(chuàng)都在致力于發(fā)展自身科技實力，探索科技在金融領(lǐng)域中更多的可能性，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更具有價值的科技服務(wù)。
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