隨著我國居民家庭財富的迅速增長，中國財富管理市場的規(guī)模不斷擴(kuò)大。在新形勢下，家庭財富管理需求有哪些變化?年輕人如何更好地管理財富?財富管理行業(yè)當(dāng)前的競爭格局如何?近日就這幾大問題采訪了宜信財富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧。
現(xiàn)階段，我國高凈值人群快速增長，對財富保全與傳承的需求強(qiáng)烈。在財富傳承過程中，高凈值家族面臨著特殊的挑戰(zhàn)。
“在過去很長一段時間，大家把財富管理狹義理解為投資理財。”宜信財富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧說，“我們所服務(wù)的高凈值人群絕大部分是企業(yè)家，或者與企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造相關(guān)的人群。我們與高凈值客戶溝通交流時發(fā)現(xiàn)，他們的投資理財需求不是主要的，如今他們最關(guān)注的是‘企、傳、投’，面向未來企業(yè)家服務(wù)大有可為。”
其中，“企”和“傳”尤其有挑戰(zhàn)。宜信財富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧舉例說，企業(yè)如何面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字化升級挑戰(zhàn)?如何應(yīng)對面臨的不確定性?傳是傳承，包括“二代”培養(yǎng)、接班問題。如何讓企業(yè)家的下一代具備相關(guān)的能力，承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任?企業(yè)家的這些需求在當(dāng)下極為迫切。對企業(yè)家而言，過去創(chuàng)造的財富和價值能否保值增值，反而取決于能否解決“企”和“傳”的問題。
“對于企業(yè)家的下一代，我們希望他們能成為‘創(chuàng)二代’。”宜信財富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧認(rèn)為，與上一代相比，“二代”具有三大核心優(yōu)勢：一個是國際化視野，現(xiàn)在很多二代都有海外學(xué)習(xí)、工作的經(jīng)歷，視角更加國際化。第二個優(yōu)勢是他們對數(shù)字化和科技的掌握。他們這一代屬于“數(shù)字原住民”，從出生開始就處于數(shù)字化場景中，對數(shù)字化和互聯(lián)網(wǎng)的理解不一樣。第三是他們比上一代更善用資本和金融，金融可支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)在有創(chuàng)投、風(fēng)投、直接融資等多種金融手段，并且資本市場迎來大發(fā)展，這些條件在上一代創(chuàng)業(yè)之初并不具備。
在宜信財富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧看來，“二代”如何把這些優(yōu)勢利用好，真正成為“創(chuàng)二代”，能接班，或者自己闖出一片天地，對家庭財富管理來說是最重要的。“我們以客戶需求為中心，提供的產(chǎn)品和服務(wù)的維度更豐富多彩。”他說，“比如，通過授課提升‘二代’在國際化、數(shù)字化、金融投資等方面的能力，給‘二代’提供去科技創(chuàng)新企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)歷練的機(jī)會等。”
如今，年輕人財富管理、理財意識逐步提升。如何善待財富，用好手中的財富，也是值得探討的話題。
“財富管理、投資是專業(yè)性非常強(qiáng)的事情，不是初出茅廬的人就能搞定的。還是需要不斷學(xué)習(xí)，尤其是在實踐中學(xué)習(xí)。”宜信財富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧表示，“二代”擁有更多的資源，更多資源意味著更多責(zé)任，要做更多的事情。如何特別小心地善用，要有相應(yīng)的責(zé)任心，做一些有擔(dān)當(dāng)?shù)氖虑椋热缱龉尜Y產(chǎn)，進(jìn)行社會責(zé)任投資。初心良善，同時又有相應(yīng)的能力，就會做得更好。
就投資方向而言，宜信財富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧認(rèn)為，現(xiàn)在是科技驅(qū)動創(chuàng)新驅(qū)動，所以應(yīng)該圍繞著科技創(chuàng)新去投資。比如，投資大數(shù)據(jù)、云計算，以及面向未來的新材料、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。財富管理行業(yè)應(yīng)該是百花齊放的，不是贏家通吃，而是不同的機(jī)構(gòu)，以各自不同的資源稟賦，滿足不同客群的不同需求。
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