從投顧業(yè)務(wù)成熟的美國(guó)市場(chǎng)來(lái)看，根據(jù)美國(guó)投資顧問協(xié)會(huì)(IAA)2020年的統(tǒng)計(jì)，全權(quán)委托投資顧問管理的資產(chǎn)占總管理資產(chǎn)的90%。而在國(guó)內(nèi)，基金投顧業(yè)務(wù)在財(cái)富管理市場(chǎng)處于起步階段，普通投資者對(duì)賬戶管理模式的接受和信任仍需要較長(zhǎng)的時(shí)間去培養(yǎng)，參與客戶的授權(quán)資產(chǎn)占客戶總資產(chǎn)的比重仍較低。
作為首批獲得試點(diǎn)資格的券商，華泰證券將“省心投”定位為財(cái)富管理的戰(zhàn)略型業(yè)務(wù)，借助旗下美國(guó)排名前三的統(tǒng)包資產(chǎn)管理平臺(tái)AssetMark，將在北美財(cái)富管理市場(chǎng)得到充分驗(yàn)證的投顧服務(wù)理念和體系建設(shè)引入公司。
在投研能力建設(shè)方面，以底層基金的穿透分析為例，參考AssetMark 的成熟經(jīng)驗(yàn)，漲樂省心投將基金畫像分為5個(gè)一級(jí)維度、11個(gè)二級(jí)維度、37個(gè)三級(jí)維度及超百個(gè)備選指標(biāo)，在系統(tǒng)中通過初選池、備選池、組合池等層層遞進(jìn)的基金池管理架構(gòu)，篩選并維護(hù)優(yōu)質(zhì)且穩(wěn)定的候選配置標(biāo)的;在平臺(tái)賦能方面，則借鑒AssetMark經(jīng)驗(yàn)開發(fā)應(yīng)用了專業(yè)化的投顧工作云平臺(tái)，為每位一線投顧輸出總部一體化的資源和策略，提升展業(yè)效能，幫助投顧精準(zhǔn)匹配、服務(wù)更多優(yōu)質(zhì)客戶，目前已成為公司投顧每日開展工作的必用平臺(tái)。
基于一年的探索嘗試，華泰證券“省心投”在策略定投、目標(biāo)盈策略、管家式服務(wù)三方面進(jìn)行升級(jí)。其對(duì)應(yīng)的客戶需求痛點(diǎn)亦有三方面——擇時(shí)止盈、提升勝率、降低風(fēng)險(xiǎn)。
升級(jí)亮點(diǎn)一：策略定投
上線基金投顧策略定投功能，主要解決投資者對(duì)于基金投顧策略擇時(shí)的痛點(diǎn)，能夠平滑投資成本，降低一次性投入的不確定性，相比單只基金定投，組合定投抗風(fēng)險(xiǎn)能力更高。
升級(jí)亮點(diǎn)二：目標(biāo)盈策略
華泰證券客戶問卷調(diào)查結(jié)果顯示，46.28%的客戶希望參與“達(dá)到收益目標(biāo)自動(dòng)止盈”的策略，這也反映了客戶投資基金不知道何時(shí)賣出，對(duì)于收益落袋為安的需求。
本次升級(jí)的目標(biāo)盈策略是以特定年化收益為目標(biāo)的基金組合策略，主要解決投資者不知道如何選擇止盈時(shí)機(jī)的痛點(diǎn)。
升級(jí)亮點(diǎn)三：管家式服務(wù)
管家式的服務(wù)在于更主動(dòng)、更個(gè)性化以及更無(wú)形，重點(diǎn)關(guān)注兩方面，一是如何提升客戶整體投資賬戶的勝率，二是如何降低客戶整體投資賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。
華泰證券改變了以往從資產(chǎn)特性角度出發(fā)為客戶提供服務(wù)的模式，通過全面評(píng)估客戶賬戶收益風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)、分析客戶投資性格和交易習(xí)慣，來(lái)實(shí)現(xiàn)為客戶提供持續(xù)的資產(chǎn)配置服務(wù)。在投資后的每個(gè)階段，通過合適的方式及時(shí)傳遞策略主理人觀點(diǎn)等投教內(nèi)容，有效安撫客戶情緒，提供持續(xù)的研究跟蹤服務(wù)，幫助投資者避免非理性的投資行為。
未來(lái)省心投還將根據(jù)客戶需求，在現(xiàn)有收益三大場(chǎng)景(打理閑錢、跑贏通脹、追求收益)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步豐富投資場(chǎng)景和策略，如滿足養(yǎng)老、教育、置業(yè)等人生發(fā)展需求，以及指數(shù)配置、海外配置等多元投資需求。
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