騰訊安全聯(lián)合發(fā)布《共建金融風(fēng)控科技研究報告》,助力銀行向智能風(fēng)控轉(zhuǎn)型

由南方財經(jīng)全媒體集團(tuán)指導(dǎo),數(shù)字化智庫型財經(jīng)媒體領(lǐng)跑者《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》、21財經(jīng)APP主辦的第十七屆21世紀(jì)亞洲金融年會,于2022年12月19日-23日舉行。其中,第十七屆21世紀(jì)亞洲金融年會“金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型”主題論壇于12月21日在線上舉辦。

在此次金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題論壇上,21世紀(jì)經(jīng)濟報道與騰訊安全聯(lián)合發(fā)布了《共建金融風(fēng)控科技研究報告》(下稱《研究報告》)。這份報告基于21世紀(jì)經(jīng)濟報道聯(lián)合騰訊安全舉辦的多場閉門研討和廣泛調(diào)研采訪銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人的基礎(chǔ)上形成。

研究報告指出,無論是傳統(tǒng)金融還是數(shù)字金融,風(fēng)控都是一個核心話題。數(shù)字技術(shù)在信貸風(fēng)險評估、客戶身份認(rèn)證等環(huán)節(jié)的應(yīng)用,不僅豐富了風(fēng)險評估的數(shù)據(jù)維度,更保障了線上金融服務(wù)的安全性,實現(xiàn)了精細(xì)化實時風(fēng)控。

傳統(tǒng)模式下,金融機構(gòu)往往以用戶歷史金融數(shù)據(jù)為依據(jù),采用評分卡模型、規(guī)則引擎等進(jìn)行風(fēng)險評判。在金融+科技融合發(fā)展趨勢下,大數(shù)據(jù)風(fēng)控則通過納入更多維度的數(shù)據(jù),如個人用戶在場景金融中產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù),以及企業(yè)用戶的工商、稅務(wù)、物流等經(jīng)營數(shù)據(jù),進(jìn)行用戶風(fēng)險評估,增加了更多風(fēng)險因子和變量,從而實現(xiàn)更精準(zhǔn)的風(fēng)險評判。

未來,隨著金融+科技業(yè)態(tài)的不斷延伸,風(fēng)控的內(nèi)涵不再局限在數(shù)據(jù)量級,而是形成隱私計算、AI、云計算等數(shù)字技術(shù)與金融機構(gòu)運營、管理等流程深度交融的數(shù)字科技,成為金融機構(gòu)贏得市場競爭與客戶青睞的核心能力。

尤其是金融級別的“風(fēng)控科技”具備的海量用戶、應(yīng)對大規(guī)模黑灰產(chǎn)攻擊等特征,對零售、互聯(lián)網(wǎng)、交通出行等行業(yè)應(yīng)對業(yè)務(wù)層面安全風(fēng)險均有借鑒意義。某種程度而言,發(fā)展金融風(fēng)控科技,有利于全行業(yè)和社會數(shù)字化過程中的風(fēng)險應(yīng)對。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道通過廣泛調(diào)研與騰訊安全聯(lián)合舉行的多場閉門研討會了解到,盡管銀行在自建風(fēng)控科技方面取得一系列進(jìn)展,但仍存在諸多短板與痛點,包括眾多銀行風(fēng)控體系仍呈現(xiàn)煙囪式形態(tài),導(dǎo)致各個業(yè)務(wù)部門呈現(xiàn)“各自為戰(zhàn)”狀況,往往因信息不對稱而出現(xiàn)壞賬風(fēng)險洞察滯后等問題;銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)職責(zé)未必是一一對應(yīng),導(dǎo)致銀行數(shù)據(jù)中臺與業(yè)務(wù)部門之間存在推諉現(xiàn)象;部分銀行業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)口徑與定義不盡相同,令數(shù)據(jù)清洗梳理提煉與數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作量巨大;銀行業(yè)務(wù)部門對數(shù)據(jù)提煉使用產(chǎn)生的大量定制化需求,但某些中小銀行未必能承擔(dān)高昂的金融科技人力資源開支;隨著《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護(hù)法》等法規(guī)相繼出臺,如何規(guī)范采集與分析各類維度數(shù)據(jù),仍是一項持續(xù)性的挑戰(zhàn)。

這意味著銀行需要借助“外部力量”,共建風(fēng)控科技“揚長補短”,構(gòu)筑更強的智能化風(fēng)控管理能力。

研究報告指出,通過對部分銀行的實踐了解洞察,共建風(fēng)控科技呈現(xiàn)四大好處,一是幫助銀行獲取更豐富的多維度數(shù)據(jù),二是有效降低銀行在風(fēng)控科技方面的開支,三是助力銀行風(fēng)控科技體系趕上業(yè)務(wù)模式變革與科技發(fā)展最新趨勢,四是幫助銀行不斷強化信貸流程風(fēng)控與運營風(fēng)控能力。

目前,共建風(fēng)控科技在新市民金融服務(wù)領(lǐng)域取得良好應(yīng)用。今年以來,在政策鼓勵下,眾多銀行積極投身新市民金融服務(wù)。但同時,新市民金融服務(wù)也存在諸多風(fēng)控盲點與痛點,比如精準(zhǔn)識別難度較大,新市民既有高凈值人群,但更多是長尾客戶,且分布行業(yè)種類多。多數(shù)新市民屬于藍(lán)領(lǐng)階層,工作穩(wěn)定性相對較差、無居住型房產(chǎn)、工作頻繁變化等特點,導(dǎo)致銀行會擔(dān)心他們的信貸違約風(fēng)險較高。

針對這些痛點盲點,騰訊安全研發(fā)的安全數(shù)據(jù)傳輸工具“信鴿”,一方面引入公證處作為公證方,搭建了一套云端的“清潔環(huán)境”,新市民可以主動發(fā)起授權(quán),將個人學(xué)歷、流水以及社保公積金等信息輸入,并由“信鴿”傳遞給銀行等金融機構(gòu),整個過程可以保證數(shù)據(jù)的真實性,且符合《個人信息保護(hù)法》對個人信息可攜帶權(quán)的規(guī)定,成功解決新市民群體征信數(shù)據(jù)不足等問題;另一方面在“信鴿”將個人信息合法合規(guī)傳遞給金融機構(gòu)后,金融機構(gòu)可以對這些信息進(jìn)行解析、加工與評估風(fēng)險,便于金融機構(gòu)擁有真實的、多維度的個人信息,更精準(zhǔn)全面地評估新市民的金融服務(wù)風(fēng)險,從而提供更具針對性的金融服務(wù)。

21世紀(jì)經(jīng)濟報道編委韓瑞蕓指出,通過多場與騰訊安全舉辦的閉門研討和廣泛調(diào)研發(fā)現(xiàn),目前風(fēng)控決策流程長,分散的數(shù)據(jù)決策組件,也給眾多中小銀行決策體系的搭建,使用,維護(hù)與隱私保護(hù)構(gòu)成很大挑戰(zhàn)。所幸的是,騰訊安全自研的面向金融場景的大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品集——隱私保護(hù)決策操作系統(tǒng),可以提供一個解決問題思路。

她表示,當(dāng)前銀行業(yè)界對共建金融風(fēng)控科技未來前景展望抱有很高期望值。一是進(jìn)一步發(fā)揮鯰魚效應(yīng),即金融機構(gòu)與科技公司相互“促進(jìn)”,將更多先進(jìn)科技融入風(fēng)控體系并填補風(fēng)控短板;二是全面推動銀行從傳統(tǒng)風(fēng)控向智能風(fēng)控轉(zhuǎn)型,為業(yè)務(wù)賦能提效減負(fù);三是進(jìn)一步發(fā)揮“金融+科技”優(yōu)勢,持續(xù)大幅度提升銀行在運營風(fēng)控的實力。

(免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請進(jìn)一步核實,并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。
任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時,應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實,溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。 )