日前，百信銀行發(fā)布《 商業(yè)銀行“Bank Digital Mesh”數(shù)字化成熟度評估模型白皮書》(以下簡稱“白皮書”)，旨在為商業(yè)銀行開展數(shù)字化能力自評估、確定數(shù)字化轉型發(fā)展階段、成熟度水平、關鍵差距等方面提供評判標準，從而有效支持銀行數(shù)字化轉型建設工作的整體規(guī)劃和落地實施，提升商業(yè)銀行的業(yè)務價值。這也是業(yè)內首個由商業(yè)銀行基于自身數(shù)字化探索實踐形成的數(shù)字化成熟度評估模型。
白皮書中關于評估模型應用方法給出了“基礎級：應用Bank Digital Mesh開展數(shù)字化成熟度評估方法”。Bank Digital Mesh數(shù)字化成熟度評估模型可以應用于評估機構整體或某些業(yè)務領域。使用配套的評估表格，遵循下列四步法評估流程，得到數(shù)字化成熟度評估結果和數(shù)字化轉型改進建議。
數(shù)字化成熟度評估模型可用于在商業(yè)銀行不同業(yè)務條線間進行評估比對。舉例來說，某銀行的數(shù)字化成熟度自評估結果可如下圖所示進行呈現(xiàn)。對比該示意圖中的A、 B、 C、D四條業(yè)務條線可以發(fā)現(xiàn)， A條線的數(shù)字化成熟度較高，而C條線則具有高額、低頻的特性，線上化程度和數(shù)據(jù)運用能力均有較大的發(fā)掘潛力。此外，通過對比各大一級能力可知，該銀行在數(shù)據(jù)能力與智能能力方面也具有較大的提升空間。
注：本頁圖表數(shù)據(jù)均已經(jīng)過脫敏處理，非真實數(shù)據(jù)，僅作為研究示例使用。
與此同時，數(shù)字化成熟度評估模型也可以用于在同業(yè)間進行橫向比較。舉例來說，銀行A和銀行B的評估比對結果可如右圖所示進行呈現(xiàn)。該示意圖顯示銀行A在連接與在線能力、敏捷能力等方面均具有突出優(yōu)勢，且其依靠連接與在線能力積累了大量客戶交易與行為數(shù)據(jù)，訓練出多個數(shù)據(jù)模型，從而明顯降低了風控和營銷成本。相對而言，銀行B則重點實施了網(wǎng)點及線上轉型，雖然在云化能力上的投入較大，但彈性擴容等特性并沒有得到充分發(fā)揮，最終表現(xiàn)為數(shù)字化轉型速度緩慢。
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