近日，中信銀行披露了旗下百信銀行2023年上半年業(yè)績。百信銀行堅(jiān)決貫徹黨中央、國務(wù)院重要決策部署和要求，堅(jiān)持金融工作的政治性和人民性，立足普惠初心，踐行數(shù)字銀行試點(diǎn)使命，深化金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，數(shù)字銀行服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展取得新成效，總資產(chǎn)規(guī)模突破千億元大關(guān)，躋身“千億銀行”行列。
報(bào)告期內(nèi)，百信銀行總資產(chǎn)1,016.55億元，較上年末增長4.88%;總負(fù)債937.07億元，較上年末增長4.72%;營業(yè)凈收入23.17億元，較上年同期上升19.61%;凈利潤4.79億元，較上年同期上升41.90%;不良貸款率持續(xù)下降，撥備覆蓋率進(jìn)一步提高，保持了向上向好的發(fā)展態(tài)勢。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融主航道驅(qū)動(dòng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效穩(wěn)步提升
百信銀行始終聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，充分發(fā)揮數(shù)字銀行稟賦優(yōu)勢，加大產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融技術(shù)創(chuàng)新和應(yīng)用探索，賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)綠色低碳發(fā)展，助力營造中小微企業(yè)良好融資生態(tài)。
踐行普惠使命擔(dān)當(dāng)，普惠小微貸款規(guī)模穩(wěn)步提升。報(bào)告期內(nèi)，百信銀行積極運(yùn)用政策性資金，大力支持鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、“專精特新”、貨運(yùn)物流、批發(fā)零售等領(lǐng)域小微企業(yè)發(fā)展，踐行普惠金融的政治使命和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，普惠小微貸款余額48.27億元，同比增長42.02%。
用好用足結(jié)構(gòu)性政策工具，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)添動(dòng)能。報(bào)告期內(nèi)，百信銀行累計(jì)申請(qǐng)落地各類政策性資金56.87億元，同比增長90%，惠及超5萬戶小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等普惠客群。今年上半年，百信銀行成為首批落地階段性貸款減息支持工具的金融機(jī)構(gòu)，為1.5萬戶小微客群提供利息減免;滾動(dòng)申請(qǐng)普惠小微貸款支持工具5.79億元。同時(shí)，加強(qiáng)與政策性銀行合作，轉(zhuǎn)貸款資金規(guī)模達(dá)7億元，為1.3萬戶普惠小微客群的持續(xù)經(jīng)營發(fā)展提供有力支撐。
滾動(dòng)申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)政策，重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)效。百信銀行發(fā)揮票據(jù)融資產(chǎn)品“百票貼”的線上化優(yōu)勢，將貨幣政策工具有效傳導(dǎo)至小微企業(yè)，報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)累計(jì)貼現(xiàn)超660億元;積極響應(yīng)制造業(yè)專項(xiàng)貨幣政策，首批落地制造業(yè)專項(xiàng)再貼現(xiàn)5.66億元;助力綠色低碳發(fā)展，“京綠通Ⅱ”綠色金融專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品落地32.28億元定向票據(jù)融資支持，同比增長326.05%，市場份額連續(xù)兩年位居北京市第一。
創(chuàng)新升級(jí)智能汽車金融服務(wù)，供應(yīng)鏈新模式破融資困局。百信銀行充分發(fā)揮數(shù)字銀行稟賦優(yōu)勢，重點(diǎn)發(fā)力二手車場景，基于自身線上化能力和深刻的行業(yè)理解力，對(duì)二手車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行創(chuàng)新探索，推出純線上、免抵押、免擔(dān)保的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品“二手車訂單貸”，為破解二手車商的融資難困境提供數(shù)字化解決方案。截至報(bào)告期，汽車金融累計(jì)放款93.5億元，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國超過600個(gè)地市。
深化數(shù)智科技創(chuàng)新應(yīng)用，探索數(shù)字銀行發(fā)展新范式
作為國內(nèi)第一家獨(dú)立法人直銷銀行，百信銀行積極踐行數(shù)字銀行試點(diǎn)使命，聚焦數(shù)智化前沿技術(shù)和數(shù)據(jù)應(yīng)用探索，革新產(chǎn)品交互模式，滿足用戶多元化金融服務(wù)需求和體驗(yàn)，推動(dòng)行業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，為探索中國銀行業(yè)數(shù)智化發(fā)展新路徑提供“百信樣本”。
發(fā)布3D數(shù)字營業(yè)廳“零度空間”。“零度空間”革新了傳統(tǒng)銀行的服務(wù)交互模式，在生成式人工智能技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，通過構(gòu)建更有趣的3D數(shù)字空間、打造更好玩的內(nèi)容互動(dòng)社區(qū)、營造更愉悅的金融體驗(yàn)三大產(chǎn)品亮點(diǎn)，為年輕用戶提供全新的沉浸式數(shù)字金融服務(wù)。數(shù)字營業(yè)廳試營業(yè)首月，百信銀行APP活躍度提升20%，用戶平均登錄時(shí)長超過15分鐘。
發(fā)布首個(gè)商業(yè)銀行數(shù)字化成熟度評(píng)估模型。該模型在為商業(yè)銀行開展數(shù)字化能力自評(píng)估、確定數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展階段、成熟度水平、關(guān)鍵差距等方面提供評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，從而有效支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)工作的整體規(guī)劃和落地實(shí)施，提升商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)價(jià)值，推動(dòng)了銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)進(jìn)程。
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