隨著數(shù)字金融服務(wù)實體經(jīng)濟走向深水區(qū),金融科技正積極探尋服務(wù)的新路徑。在這一背景下,企業(yè)的財報不再僅僅聚焦于盈利指標(biāo),而是更加注重將關(guān)乎未來發(fā)展的關(guān)鍵因素納入考量之中。持續(xù)經(jīng)營凈利潤作為衡量企業(yè)經(jīng)營實力的重要指標(biāo),其重要性不言而喻。
金融壹賬通,作為金融科技領(lǐng)域的先行者之一,其2024年三季度的財報數(shù)據(jù)顯示出公司在財務(wù)表現(xiàn)上的轉(zhuǎn)變。盡管營收有所下降,但公司的歸母凈虧損同比大幅收窄,境外業(yè)務(wù)成為新的增長點,顯示了公司在國際市場上的擴張勢頭。這些數(shù)據(jù)點不僅揭示了金融壹賬通在財務(wù)表現(xiàn)上的改善,也反映了公司在全球金融市場中的新動態(tài)。
深入探究發(fā)現(xiàn),其成功關(guān)鍵在于精準(zhǔn)聚焦并持續(xù)發(fā)力于三個核心維度——客戶深耕、海外發(fā)展和產(chǎn)品升級。
深耕客戶:輕裝上路,聚焦核心業(yè)務(wù)
在2024年數(shù)字金融深度賦能實體經(jīng)濟且行業(yè)競爭白熱化的大背景下,金融壹賬通在2023年毅然邁出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的步伐,深度聚焦客戶需求,重塑業(yè)務(wù)架構(gòu),全力應(yīng)對市場的激烈競爭。
2023年11月,金融壹賬通做出重大決策,將旗下全資子公司平安壹賬通銀行(PAOB)100%的股份出售給陸金所控股。這一關(guān)鍵舉措標(biāo)志著其戰(zhàn)略方向的重大調(diào)整,使其能夠全身心投入To B業(yè)務(wù)領(lǐng)域,牢固確立“輕資本、重科技”的戰(zhàn)略定位。PAOB過往的經(jīng)營成績亮眼,但從長遠(yuǎn)發(fā)展來看,選擇將這一優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)出售,有利于集中資源提升核心業(yè)務(wù)競爭力。不僅如此,金融壹賬通在2024年上半年叫停了金融云服務(wù)運營,以優(yōu)化業(yè)務(wù)架構(gòu),削減不必要的成本支出,集中優(yōu)勢資源深耕高附加值、標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)。
此外,金融壹賬通持續(xù)基于產(chǎn)品和技術(shù)優(yōu)勢,進(jìn)一步深挖客戶核心需求,與客戶共同研發(fā)個性化產(chǎn)品。2024年10月,CIMB集團(tuán)高層親自帶隊訪問金融壹賬通,雙方進(jìn)行了深入的交流與合作探討。在這次訪問中,CIMB菲律賓子行與金融壹賬通新加坡分公司成功續(xù)簽了為期四年的合作協(xié)議。未來,雙方將依托各自的技術(shù)和產(chǎn)品優(yōu)勢,持續(xù)優(yōu)化客戶體驗,共同推動金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新與發(fā)展。
同時,金融壹賬通推進(jìn)“一體兩翼”戰(zhàn)略,一方面致力于為金融機構(gòu)提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù),另一方面拓展國內(nèi)外市場,形成強大的技術(shù)與業(yè)務(wù)雙賦能優(yōu)勢。為銀行、保險等金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,提供了一系列創(chuàng)新的解決方案。
海外發(fā)展:“業(yè)務(wù)+技術(shù)”實現(xiàn)境外輻射
在全球金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的背景下,海外市場特別是發(fā)展中地區(qū)如東南亞、南亞、中東和南美的傳統(tǒng)銀行,正面臨數(shù)字銀行和金融科技公司的強烈沖擊。
金融壹賬通自2018年開始布局東南亞市場,2022年進(jìn)軍中東地區(qū)。早在其他企業(yè)還在探索商業(yè)模式時,金融壹賬通已在新加坡設(shè)立分支機構(gòu)。截至2024年第三季度末,其業(yè)務(wù)已覆蓋20個國家和地區(qū),累計服務(wù)192家境外金融機構(gòu),包括東南亞前三大區(qū)域性銀行和全球前十大保險公司中的兩家,成功在海外市場構(gòu)建起了業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
針對海外金融機構(gòu)在數(shù)字化運營中的痛點,金融壹賬通提供了全面且極具針對性的解決方案。通過運用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)深度挖掘當(dāng)?shù)亟鹑谑袌鰯?shù)據(jù),為海外金融機構(gòu)提供精準(zhǔn)的市場洞察與客戶畫像,助力其優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計與營銷策略。同時,借助人工智能算法構(gòu)建智能決策系統(tǒng),在信貸審批、風(fēng)險預(yù)警等環(huán)節(jié)實現(xiàn)高效自動化處理,極大提升運營效率與決策科學(xué)性。
在風(fēng)控方面,輸出大數(shù)據(jù)風(fēng)控等先進(jìn)技術(shù),助力海外金融機構(gòu)構(gòu)建覆蓋信貸業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險管控體系;在小微信貸業(yè)務(wù)方面,提供普惠金融產(chǎn)品解決方案,使海外金融機構(gòu)的小微貸款產(chǎn)品具備審批自動化、授信額度大、客群覆蓋廣、全程無接觸等特點,有效緩解了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難題。
此外,金融壹賬通在海外市場積極參與當(dāng)?shù)亟鹑诳萍己献?助力新興市場金融機構(gòu)引入前沿科技。通過舉辦技術(shù)交流研討會、聯(lián)合研發(fā)項目等形式,促進(jìn)金融科技知識與技術(shù)在當(dāng)?shù)氐膫鞑ヅc應(yīng)用,推動當(dāng)?shù)亟鹑诳萍忌鷳B(tài)的發(fā)展與完善。
產(chǎn)品升級:強化核心能力,推動金融創(chuàng)新
隨著金融數(shù)字化變得越來越重要,數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型將成為中國金融機構(gòu)的新發(fā)展引擎。金融壹賬通作為行業(yè)資深企業(yè),積極投入產(chǎn)品升級,聚焦于高價值、標(biāo)準(zhǔn)化和高門檻的產(chǎn)品。
在AI方面,2024年上半年,金融壹賬通推出專為中小銀行及股份制銀行設(shè)計的“行員E營銷- LITE版” APP。該APP聚焦客戶經(jīng)營、產(chǎn)品運營和隊伍管理等核心場景,通過提升系統(tǒng)流程自閉環(huán)能力與標(biāo)準(zhǔn)化實施部署,實現(xiàn)低成本、短周期快速上線,目前已在多家優(yōu)質(zhì)銀行落地。同時,服銷機器人解決方案能精準(zhǔn)分析客戶畫像與行為軌跡,制定高效服銷策略,深度融合服務(wù)與營銷。據(jù)一家股份制銀行數(shù)據(jù),其AI銷售占比突破60%,服務(wù)效率與市場競爭力顯著提升。
在數(shù)字化保險領(lǐng)域,金融壹賬通與某全國性財產(chǎn)保險公司合作,共建車險理賠核心系統(tǒng),提供“理賠+承保+服務(wù)”端到端解決方案,優(yōu)化理賠流程,完善風(fēng)控體系,提升智能化水平。在壽險方面,“全能代理人”解決方案顯著提升壽險代理人團(tuán)隊效率,助力壽險公司實現(xiàn)特色化經(jīng)營與精細(xì)化管理,為保險行業(yè)聚焦主責(zé)主業(yè)、服務(wù)社會民生提供有力支撐。從壽險到產(chǎn)險,金融壹賬通以“保險+科技”為驅(qū)動,推動行業(yè)精細(xì)化管理與特色化發(fā)展,釋放數(shù)字化紅利,為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入澎湃動力。
加馬平臺是金融壹賬通探索AI技術(shù)的核心領(lǐng)域。通過該平臺搭建的AI坐席系統(tǒng)等解決方案,金融壹賬通助力多家銀行實現(xiàn)遠(yuǎn)程銀行智能電銷系統(tǒng)的智能化升級,顯著降低人力成本。在智能風(fēng)控方面,加馬平臺推出的智能面審解決方案,通過人臉、活體、語音識別和圖計算等技術(shù),有效應(yīng)對深度偽造欺詐,幫助某機構(gòu)實現(xiàn)自動化放款超12億元,攔截信貸欺詐金額超百萬元,顯著降低成本并提升效率。隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入,金融壹賬通將繼續(xù)發(fā)揮“業(yè)務(wù)+技術(shù)”優(yōu)勢,在金融創(chuàng)新領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。
展望未來,金融壹賬通挑戰(zhàn)與機遇并存。宏觀政策層面,央行引導(dǎo)金融科技創(chuàng)新等舉措為金融壹賬通提供了良好的發(fā)展機遇。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入,金融壹賬通將憑借技術(shù)積累和產(chǎn)品矩陣深化境內(nèi)外金融機構(gòu)合作,拓展服務(wù)場景如綠色金融、普惠金融等專屬方案定制,解鎖營收增長空間。
然而,短期內(nèi)新業(yè)務(wù)成長填補舊業(yè)務(wù)缺口需時日,盈利轉(zhuǎn)正仍在路上。長期而言,全球金融科技賽道擁擠,創(chuàng)新競賽不停歇。金融壹賬通需持續(xù)投入研發(fā)確保產(chǎn)品領(lǐng)先,適配各國復(fù)雜監(jiān)管差異和數(shù)據(jù)隱私規(guī)則,平衡本土化與全球化運營。在獨立發(fā)展征程中穩(wěn)扎穩(wěn)打,才能真正鑄就行業(yè)領(lǐng)軍地位,實現(xiàn)可持續(xù)、穩(wěn)健增長。
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