網(wǎng)聯(lián)沖擊波——國際卡組織找上門，銀聯(lián)要慌了?

8月9日訊，網(wǎng)聯(lián)上線的指日可待，標(biāo)志著第三方支付直連時代的徹底終結(jié)。這也為海外卡組織進入中國市場提供了絕佳的機會。

隨著央行正式下文，明確要求非銀行支付機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直聯(lián)模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理，國內(nèi)的清算格局就已經(jīng)開始改變了。

而網(wǎng)聯(lián)的推出給銀聯(lián)帶來的最大競爭對手，不是國內(nèi)的支付寶和微信，而是海外的國際卡組織們。

近日，美國的信用卡巨頭Visa遞交了進入中國銀行卡清算市場的申請，并在一份聲明中表示將要長期性的“生長”在中國。 而Visa Inc.也因此成為首家在中國申請銀行卡清算業(yè)務(wù)的海外信用卡支付公司。

無獨有偶，visa并不是唯一一個想要進入中國支付清算市場的海外玩家。其長時間以來的競爭對手萬事達(dá)(Mastercard)目前也在考慮進入中國市場。

萬事達(dá)方面稱，它現(xiàn)在也期待“迅速和全面的市場準(zhǔn)入”。并表示將與中國金融機構(gòu)、消費者、企業(yè)和政府機構(gòu)合作，推動該行業(yè)的發(fā)展。

中國是支付全球增長最快的市場之一，被認(rèn)為是當(dāng)前支付方式創(chuàng)新的領(lǐng)導(dǎo)者 。

今年第一季度末，國內(nèi)發(fā)行的銀行卡數(shù)量為63億張，同比增長11%。央行表示，這意味著每個人平均持有4.53張銀行卡。與此同時，第一季度末刷卡總值上升到了15.2萬億元，增長了14%。

銀行卡市場不斷增長的結(jié)果就是，眾多的海外參與者被吸引到了中國市場。

目前這些海外的信用卡組織已經(jīng)能夠與國內(nèi)的銀行合作發(fā)行雙幣卡。但長期以來，它們一直被禁止在中國設(shè)立支付清算業(yè)務(wù)。

其實早在2014年，央行就決定開放銀行卡清算市場。但直到今年中旬，監(jiān)管部門對海外清算機構(gòu)的限制才算是真正放開。

李克強總理在2014年10月的國務(wù)院常務(wù)會議上，明確提出決定放開銀行卡清算市場，并表示符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請在中國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)。

2015年4月，中國國務(wù)院正式宣布向外國投資者開放信用卡支付結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，指出清算所的注冊資本必須至少為10億元人民幣，以及至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一出資人等條件。

今年6月份，央行出臺了《銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》和《銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》。明確了審批依據(jù)、受理機構(gòu)和決定機構(gòu)、申請和審批等具體流程。并且明確指出“無數(shù)量限制”?？梢韵胂?，放松監(jiān)管之后，中國銀聯(lián)面臨的競爭將會日益加劇。

然而，如果Visa通過獲批，銀聯(lián)長達(dá)14年的銀行卡清算“壟斷”地位真的會被徹底打破嗎?

可以肯定的是，海外參與者的進入勢必意味著更激烈的競爭，但它們是否能夠成功地挑戰(zhàn)銀聯(lián)的主導(dǎo)地位，現(xiàn)在仍是未知數(shù)。

首先，銀聯(lián)在費率方面具有優(yōu)勢。目前，中國的收單市場費率僅為0.6%，而海外收單費率平均在1%到2%之間，外國卡組織想要迅速適應(yīng)當(dāng)?shù)厥袌?，就先要過較低的費率這一關(guān)。

因為國內(nèi)費率較低的緣故，國外卡組織全面鋪開的可能性不大，而短期規(guī)模不大則很意味著盈利困難。因此，海外卡組織卡進入中國后更有可能布局高端信用卡市場。

其次，除了收單費率低以外，銀聯(lián)的國際化程度也非常高，國際化步伐也很快。作為全球最大的卡組織，外來者引發(fā)的競爭應(yīng)該不會太激烈。

最后，我國的金融環(huán)境如此復(fù)雜，海外銀行卡組織想要進入這個市場也沒那么容易。

國內(nèi)第三方支付巨頭占據(jù)了大部分的移動支付市場，這在國外并不多見，因此，即使像visa和萬事達(dá)這樣的銀行卡巨頭真的通過了申請，它們多國內(nèi)清算格局的影響力也不會太大，至少不會很快就出現(xiàn)影響。因此，銀聯(lián)在短期內(nèi)的市場地位不會受到什么沖擊。

但值得一提的是，無論是從銀聯(lián)加入二維碼支付戰(zhàn)爭來看，還是網(wǎng)聯(lián)的上線來看，銀聯(lián)躺著賺錢的日子應(yīng)該已經(jīng)結(jié)束了。這個老牌金融結(jié)構(gòu)，現(xiàn)在也不得不伸伸懶腰，加入新的競爭了。

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