抱“大腿” 攜程入伙拿下銀行系消費(fèi)金融牌照

8月17日訊，又一家銀行系消費(fèi)金融公司獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

8月15日晚間，上海銀行(601229.SH)發(fā)布關(guān)于上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融股份有限公司(尚誠(chéng)消費(fèi)金融)獲得開(kāi)業(yè)批復(fù)的公告稱(chēng)，近日，公司收到《上海銀監(jiān)局關(guān)于上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融股份有限公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)》(滬銀監(jiān)復(fù)〔2017〕359 號(hào))，批準(zhǔn)上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融開(kāi)業(yè)。

尚誠(chéng)消費(fèi)金融注冊(cè)資本為10 億元人民幣，上海銀行持股比例為38%。

此前，上海銀行于去年11月25日披露的籌建公告表明，除了上海銀行作為主發(fā)起人外，發(fā)起方還包括攜程旅游網(wǎng)絡(luò)技術(shù)(上海)有限公司、深圳市德遠(yuǎn)益信投資有限公司、無(wú)錫長(zhǎng)盈科技有限公司等3家公司。

公開(kāi)資料顯示，在旅游消費(fèi)金融方面，攜程曾分別與中信銀行、趣分期等公司合作推出過(guò)旅游分期服務(wù)，也曾與工行、招行等銀行推出過(guò)聯(lián)名信用卡。

不過(guò)，攜程在今年卻已多次曝出因?yàn)檫`反金融業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，侵害消費(fèi)者權(quán)益而遭實(shí)名舉報(bào)。5月25日，有律師向中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)實(shí)名舉報(bào)，稱(chēng)攜程在無(wú)第三方支付牌照的情況下，違規(guī)開(kāi)展預(yù)付費(fèi)卡業(yè)務(wù)。其官網(wǎng)銷(xiāo)售“攜程禮品卡”涉嫌以單用途預(yù)付卡之名，行多用途預(yù)付卡之實(shí)。

6月27日，又有消費(fèi)者向保監(jiān)會(huì)實(shí)名舉報(bào)稱(chēng)，攜程旅行網(wǎng)及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌違反保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售的多項(xiàng)管理規(guī)定，并對(duì)承保人使用欺詐以及誘導(dǎo)等手段從而非法獲利。

互金咖注意到，近年來(lái)，在銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的消費(fèi)金融公司中，尚沒(méi)有出現(xiàn)非銀行系企業(yè)作為主發(fā)起人的最新案例?？磥?lái)，只有抱上銀行這個(gè)“大腿”，牌照獲批的勝算才會(huì)更大些。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，消費(fèi)金融牌照屬于稀缺性資源，獲得消費(fèi)金融牌照的機(jī)構(gòu)可以在名稱(chēng)中使用“消費(fèi)金融”字樣并允許從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。

此外，持牌消費(fèi)金融公司作為政府批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，可以直連央行征信系統(tǒng)，獲取征信數(shù)據(jù)。因此，相比于網(wǎng)絡(luò)小貸的120 張牌照，消費(fèi)金融牌照含金量顯然更高。

截至目前，包括尚誠(chéng)消費(fèi)金融在內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)總計(jì)向22家機(jī)構(gòu)發(fā)放了消費(fèi)金融牌照。其中18 家為銀行系主導(dǎo)，占比超過(guò)八成，包括北京銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、成都銀行、上海銀行等均設(shè)立了消費(fèi)金融公司。

余下4 家則為產(chǎn)業(yè)系主導(dǎo)，由上市公司、零售企業(yè)等參與設(shè)立，包括馬上消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融、蘇寧消費(fèi)金融和華融消費(fèi)金融。從地域分布來(lái)看，絕大多數(shù)持牌機(jī)構(gòu)分布在東部沿海地區(qū)。

盡管消費(fèi)信貸早期主要是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)謀求彎道超車(chē)的切入口，隨著放貸政策收緊、消費(fèi)升級(jí)等因素影響，傳統(tǒng)銀行正日益加大在消費(fèi)金融領(lǐng)域的布局。

據(jù)互金咖了解，最近的持牌系消費(fèi)金融公司大多采取的是“銀行+互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)公司”產(chǎn)業(yè)鏈模式。比如尚誠(chéng)消費(fèi)金融中的上海銀行+攜程模式。

同樣，今年6月獲批開(kāi)業(yè)的河北省首家消費(fèi)金融公司——河北幸福消費(fèi)金融公司(幸福消費(fèi)金融)也是采取的上述模式。

幸福消費(fèi)金融也是一家銀行系發(fā)起的公司，大股東為河北張家口銀行，參股股東包括神州優(yōu)車(chē)(838006.OC)等。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的信息顯示，幸福消費(fèi)金融注冊(cè)資本3億元，其中，張家口銀行出資1.14億元，占比38%;神州優(yōu)車(chē)出資0.99億元，占比33%;藍(lán)鯨控股集團(tuán)有限公司出資0.87億元，出資比例29%。

另?yè)?jù)了解，今年4月26日，東方國(guó)信(300166.SZ)也發(fā)布了《關(guān)于對(duì)外投資設(shè)立消費(fèi)金融合資公司的公告》。公告顯示，東方國(guó)信與與中金珠寶、廣州銀行擬共同投資設(shè)立中金廣銀消費(fèi)金融有限公司(暫定名)，注冊(cè)地為廣州，注冊(cè)資本10億元。

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2016》數(shù)據(jù)顯示，七成銀行家認(rèn)為消費(fèi)信貸將是未來(lái)銀行發(fā)力的重點(diǎn)。此外，清華大學(xué)《2016 中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》報(bào)告稱(chēng)，大部分消費(fèi)信貸的年利率都在30%以上，銀行系消費(fèi)金融資金優(yōu)勢(shì)更加明顯。

東北證券分析師高建表示，從將來(lái)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局來(lái)看，銀行系以其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控體系和優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)群體在信貸規(guī)模體量和壞賬率上均占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位。不過(guò)，相對(duì)薄弱的獲客手段和缺乏細(xì)分市場(chǎng)投入的渠道也成為其短板。

值得一提的是，上海銀行在2016 年報(bào)中曾指出，未來(lái)，上海銀行將繼續(xù)大力發(fā)展消費(fèi)金融，加快零售信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，提升零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)盈利能力與綜合貢獻(xiàn)。

那么，攜程與上海銀行攜手后，尚誠(chéng)消費(fèi)金融是否可以把其累積的用戶(hù)數(shù)據(jù)以及旅游消費(fèi)場(chǎng)景充分利用起來(lái)開(kāi)形成其獨(dú)有的特色呢?這個(gè)問(wèn)題有待時(shí)間來(lái)進(jìn)一步檢驗(yàn)。

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