揭秘五大滲入日常生活的金融騙局：假借消費(fèi)返現(xiàn)、公益互助等名義……

10月11日訊，"買(mǎi)東西充一萬(wàn)送一萬(wàn)，分期返還"、"3000元油卡任性購(gòu)，現(xiàn)僅需2000元"……這些看似誘人的購(gòu)物廣告吸引著不少消費(fèi)者參與其中，實(shí)際上卻是一些不法分子設(shè)下的金融騙局。

近年來(lái)，有不少打著"互聯(lián)網(wǎng)+"、"金融創(chuàng)新"旗號(hào)，在居民日常消費(fèi)和投資中蠱惑人心的涉眾型金融犯罪，讓人防不勝防。

剛剛過(guò)去的國(guó)慶期間，隨著大眾出行旅游購(gòu)物進(jìn)入高峰期，各種金融騙局正借此機(jī)會(huì)滲入大眾的日常生活。近期來(lái)，各地公安機(jī)關(guān)也紛紛偵破各種涉大眾生活日常的金融詐騙案件，從偵破的主要案件來(lái)看，金融騙局滲入生活日常的主要領(lǐng)域包括日常消費(fèi)、投資理財(cái)、電信等。

(一)以消費(fèi)返現(xiàn)為幌子的金融詐騙

此類(lèi)模式的主要特征是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺(tái)介入商家和消費(fèi)者的交易過(guò)程，許諾在平臺(tái)的消費(fèi)額度部分返回，或通過(guò)現(xiàn)金消費(fèi)送等額積分等形式，誘導(dǎo)消費(fèi)者注冊(cè)會(huì)員消費(fèi)和商家加盟平臺(tái)回流貨款。

典型的代表有云聯(lián)惠、麥點(diǎn)商城等。目前已有多地對(duì)其點(diǎn)名警示，如長(zhǎng)沙、濟(jì)南、汩羅市、華容縣、以及文山州等。

以云聯(lián)惠為例，其具體經(jīng)營(yíng)模式為：平臺(tái)對(duì)中、高級(jí)會(huì)員分別收取99.9元、999元加入費(fèi)。中、高級(jí)會(huì)員除了享受消費(fèi)積分返還,還有推薦權(quán)(發(fā)展下線(xiàn))，即每推薦一個(gè)人就能拿到一筆提成。消費(fèi)者只要在其聯(lián)盟商家消費(fèi)后，其消費(fèi)金額按照根據(jù)對(duì)應(yīng)的積分可提現(xiàn)或再次消費(fèi)。成為云聯(lián)惠的加盟商必須向其繳納每筆交易額的16%，之后云聯(lián)惠以每天以萬(wàn)分之五左右的比例進(jìn)行返還。

據(jù)央廣網(wǎng)報(bào)道，針對(duì)云聯(lián)惠被消費(fèi)者多次舉報(bào)涉嫌"傳銷(xiāo)",2016年9月份廣東省工商局回應(yīng)稱(chēng),云聯(lián)惠運(yùn)營(yíng)模式暫不符合傳銷(xiāo)的"構(gòu)成要件"，但涉嫌非法集資，正由廣州市金融管理部門(mén)和市公安局白云區(qū)分局正調(diào)查此事。事實(shí)上,打著消費(fèi)返利旗號(hào)涉嫌"龐氏騙局"的平臺(tái)也并非云聯(lián)惠一例，早前被媒體曝光"消費(fèi)1000送600"的趣購(gòu)也被多位專(zhuān)家指出會(huì)崩盤(pán)。有關(guān)類(lèi)似案例更早可以追溯到全國(guó)最大網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案"萬(wàn)家購(gòu)物"。顯然，云聯(lián)惠要復(fù)雜得多。

以消費(fèi)返現(xiàn)為名義的金融騙局，本質(zhì)是"以新養(yǎng)舊"的"龐氏騙局"。很多投資人就是沖著"消費(fèi)返現(xiàn)"的好處去投資，平臺(tái)拿新會(huì)員的錢(qián)返還給老會(huì)員，只要新會(huì)員源源不斷，騙局就不會(huì)終結(jié)。然而，當(dāng)中設(shè)立了不同層級(jí)的合伙人、代理人，并能從營(yíng)業(yè)額中抽取提成，巨大的二次分配很快便造成投資人資金鏈斷裂。

(二)假借公益名義的金融傳銷(xiāo)

此類(lèi)騙局典型案例為2016年8月成立的"人人公益"全返平臺(tái)，宣稱(chēng)涵蓋衣食住行、教育、醫(yī)療、旅游、娛樂(lè)等各大消費(fèi)領(lǐng)域，對(duì)外鼓吹"在這個(gè)平臺(tái)的運(yùn)轉(zhuǎn)下，加入進(jìn)來(lái)的商家、消費(fèi)者、以及平臺(tái)自身都可以賺到錢(qián)，三方達(dá)到共贏。與某公益基金達(dá)成了合作平臺(tái)，要在5年內(nèi)捐建一百所希望小學(xué)"，而經(jīng)過(guò)警方調(diào)查，人人公益的運(yùn)作模式其實(shí)是一種新型的傳銷(xiāo)，與傳統(tǒng)傳銷(xiāo)有所區(qū)別的是，犯罪行為在網(wǎng)上進(jìn)行，并且沒(méi)有實(shí)物交易。

今年3月底，該平臺(tái)的組織者深圳人人優(yōu)益公司18名犯罪嫌疑人被警方一舉抓獲，其中13人已批準(zhǔn)逮捕。據(jù)相關(guān)辦案人員介紹，至案發(fā)時(shí)，"人人公益"全返平臺(tái)已發(fā)展商戶(hù)5267戶(hù)，消費(fèi)者48505人，涉及全國(guó)26個(gè)省份，累計(jì)流入平臺(tái)資金高達(dá)10多億元。

(三)以金融互助為名義的龐氏騙局

"金融互助社區(qū)"通過(guò)建立所謂"公平、公正、互惠、誠(chéng)實(shí)的人助人金融平臺(tái)"。讓社會(huì)公眾通過(guò)資助別人從而得到更多人的幫助。常見(jiàn)的名目有："XX金融互助社區(qū)"、"XX金融互助平臺(tái)"、"XX金融互助理財(cái)"、"XX慈善金融互助平臺(tái)"、"XX金融互助投資"、"XX互助社區(qū)"、"XX財(cái)富互助平臺(tái)"等。

該類(lèi)模式依托互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開(kāi)宣傳，波及范圍廣。宣稱(chēng)投資門(mén)檻低、周期短、收益高。例如，免費(fèi)注冊(cè)后，投資60元-6萬(wàn)元，滿(mǎn)15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無(wú)手續(xù)費(fèi)。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(jiǎng)(下線(xiàn)投資額的10%)、管理獎(jiǎng)(根據(jù)會(huì)員等級(jí)確定相應(yīng)比例)等額外收益，發(fā)展人員無(wú)上限、返利無(wú)上限。

早在20多年前，該類(lèi)模式已被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。

(四)網(wǎng)絡(luò)信息詐騙

該類(lèi)騙局以植入木馬的網(wǎng)絡(luò)信息如以短信、鏈接、二維碼、郵件、QQ、微信等形式進(jìn)行詐騙。常見(jiàn)騙局有假冒他人微信、QQ號(hào)等詐騙;冒充銀行向受害人發(fā)送郵件、短信;虛構(gòu)中獎(jiǎng)信息向受害人發(fā)送中獎(jiǎng)信息;以降價(jià)、獎(jiǎng)勵(lì)等位誘餌，要求受害人掃二維碼成為會(huì)員等。

(五)偽P2P借貸

偽P2P借貸一般套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利息為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

其中，影響最大的為e租寶案件，2014年6月至2015年12月間，安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)、鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司組織、利用其控制的多家公司，在其建立的"e租寶""芝麻金融"互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)及個(gè)人債權(quán)項(xiàng)目，以承諾還本付息為誘餌，通過(guò)媒體等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳，非法吸收115萬(wàn)余人公眾資金累計(jì)人民幣762億余元，扣除重復(fù)投資部分后非法吸收資金共計(jì)598億余元。至案發(fā)，集資款未兌付共計(jì)380億余元。

涉眾型金融犯罪借助互聯(lián)網(wǎng)破壞更大

以往，涉眾型金融犯罪多集中在商品營(yíng)銷(xiāo)、資源開(kāi)發(fā)、種植養(yǎng)殖等"實(shí)體經(jīng)濟(jì)"領(lǐng)域，近年來(lái)，隨著人們對(duì)財(cái)富投資和消費(fèi)意識(shí)的增強(qiáng)，此類(lèi)犯罪開(kāi)始向日常消費(fèi)以及理財(cái)、私募、眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、虛擬貨幣等"虛擬經(jīng)濟(jì)"方向發(fā)展，同時(shí)也有不少虛實(shí)結(jié)合，并與傳銷(xiāo)活動(dòng)相互交織，欺騙性更強(qiáng)。

總結(jié)起來(lái)，目前比較活躍的新型不法民間金融活動(dòng)，包括投資理財(cái)超范圍經(jīng)營(yíng)、互聯(lián)網(wǎng)融資機(jī)構(gòu)非法吸收公共資金、藏品類(lèi)吸儲(chǔ)、以銷(xiāo)售國(guó)外基金或原始股詐騙等近20種。

至于行騙手法，騙子們多利用人們的貪心和具有迷惑性的噱頭，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行包裝推銷(xiāo)，比如高息理財(cái)產(chǎn)品，高息的放貸，高息的正規(guī)金融產(chǎn)品，以及一些炒作起來(lái)的虛擬貨幣等。參與非法集資的機(jī)構(gòu)多借投資理財(cái)、私募基金、股權(quán)投資等名義，設(shè)計(jì)復(fù)雜的交易主體及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高"利潤(rùn)"，采用借新還舊的龐氏騙局模式向不特定對(duì)象募集資金。

近年來(lái)，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道，此類(lèi)涉眾型金融犯罪的成本越來(lái)越低，向農(nóng)村蔓延的趨勢(shì)愈加明顯。在很多三四線(xiàn)小城市以及部分農(nóng)村地區(qū)，人們的生活水平提高手里的余錢(qián)富足，則瞄準(zhǔn)了各種各樣的投資產(chǎn)品，犯罪團(tuán)伙利用了三四線(xiàn)地區(qū)的人際關(guān)系和貪念，用高息、安全、拉人頭等方式進(jìn)行捆綁，極易得逞。

在今年7月份的第四屆金融科技外灘峰會(huì)上，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心主任黃益平就指出，現(xiàn)在數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)既快又廣，數(shù)字金融平臺(tái)不論大小，往往有兩個(gè)很重要的風(fēng)險(xiǎn)特征：其一，參與者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和承受能力相對(duì)較低;其二，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)速度非常快，而且跨行業(yè)、跨區(qū)域。

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