(原標(biāo)題:30家壽險(xiǎn)公司連續(xù)兩季度償付能力下滑 9家逼近監(jiān)管核查線)
《證券日報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至昨日,已有65家壽險(xiǎn)公司披露了四季度償付能力報(bào)告
■本報(bào)記者蘇向杲
近期,備受市場和監(jiān)管關(guān)注的2017年第四季度償付能力報(bào)告陸續(xù)出爐。據(jù)《證券日報(bào)》記者對各壽險(xiǎn)公司官網(wǎng)梳理顯示,截至昨日,已有65家壽險(xiǎn)公司披露了四季度償付能力報(bào)告,其中有2家償付能力不達(dá)標(biāo),有40家四季度末綜合償付能力充足率較三季度出現(xiàn)下滑。尤其引人注意的是,有30家壽險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率連續(xù)兩季度出現(xiàn)下滑。對照保監(jiān)會近期下發(fā)的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》(下稱“意見稿”),有9家險(xiǎn)企綜合償付能力充足率高于100%,但低于130%,逼近意見稿提到的120%核查線。
需要說明的是,從壽險(xiǎn)公司披露的數(shù)據(jù)來看,盡管有不少壽險(xiǎn)公司去年四季度償付能力環(huán)比出現(xiàn)下滑,但絕大多數(shù)依然符合監(jiān)管對于核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率的雙線要求。
普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報(bào)》記者表示,保險(xiǎn)公司進(jìn)行充分的資本規(guī)劃,將資本效用發(fā)揮到最大程度,才是企業(yè)在經(jīng)營中應(yīng)該努力做到的。在償二代監(jiān)管環(huán)境下,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不應(yīng)只關(guān)注眼前的監(jiān)管評估結(jié)果,或者機(jī)構(gòu)間純粹進(jìn)行分?jǐn)?shù)的比較,而應(yīng)從實(shí)質(zhì)上關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理的影響和價(jià)值。
去年四季度40家險(xiǎn)企
償付能力出現(xiàn)下滑
據(jù)《證券日報(bào)》記者梳理,有40家壽險(xiǎn)公司四季度末綜合償付能力充足率較三季度出現(xiàn)下滑,其中有30家綜合償付能力充足率連續(xù)兩季度出現(xiàn)下滑。
按照保監(jiān)會此前下發(fā)的償付能力意見稿,償付能力達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司需要滿足三個(gè)指標(biāo):核心償付能力充足率應(yīng)不低于50%、綜合償付能力充足率應(yīng)不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評級應(yīng)在B類及以上。任意一個(gè)指標(biāo)不達(dá)標(biāo),即為償付能力不達(dá)標(biāo)。
上述意見稿同時(shí)提到,保監(jiān)會將對每季度核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%等償付能力風(fēng)險(xiǎn)較大的保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)非現(xiàn)場核查,建立常態(tài)化的現(xiàn)場檢查機(jī)制,并加強(qiáng)對審計(jì)機(jī)構(gòu)、精算咨詢機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督,對于服務(wù)質(zhì)量存在問題的,將采取不接受其報(bào)告、移送有關(guān)部門進(jìn)行處罰等措施,確保償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。
對照保監(jiān)會近期下發(fā)的償付能力意見稿,有9家險(xiǎn)企綜合償付能力充足率高于100%,但低于130%,逼近意見稿提到的120%核查線,包括瑞泰人壽、吉祥人壽等公司,此外,有1家險(xiǎn)企綜合償付能力充足率低于120%。
例如,瑞泰人壽去年四季度末的綜合償付能力充足率為121.83%。其在償付能力報(bào)告中提到,在本次壓力情景未來三個(gè)月現(xiàn)金流預(yù)測中,公司整體凈現(xiàn)金流出現(xiàn)資金缺口,主要是由于萬能賬戶預(yù)期到期資產(chǎn)及利息收入現(xiàn)金流入不足以彌補(bǔ)萬能賬戶退?,F(xiàn)金流出及償還賣出回購金融資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流出導(dǎo)致。為應(yīng)對未來可能面對的資金缺口,資產(chǎn)管理部將配合公司需要,進(jìn)行回購操作,或者擇時(shí)出售流動性資產(chǎn)等方式,來滿足公司的流動性需求。
另一家壽險(xiǎn)公司則表示,未來一個(gè)季度公司凈現(xiàn)金流出11.37億元,存在一定的流動性風(fēng)險(xiǎn);由于公司轉(zhuǎn)型和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整,未來一個(gè)季度業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流出27.39億元;除了未來一個(gè)季度,其他各期均為凈現(xiàn)金流入。
東北證券研報(bào)表示,“償二代”落地至今,保監(jiān)會已批復(fù)105次險(xiǎn)企的增資決議,對于中小險(xiǎn)企而言,由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理,高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置比例過高導(dǎo)致償付能力承壓明顯。
去年9月18日,保監(jiān)會通報(bào)顯示,針對保險(xiǎn)公司5月份至6月份的償付能力真實(shí)性自查結(jié)果發(fā)現(xiàn),一共發(fā)現(xiàn)601個(gè)問題,有壽險(xiǎn)公司因其子公司投資性房地產(chǎn)計(jì)量違反償二代相關(guān)規(guī)定被要求限期整改。
中法人壽與新光海航人壽
償付能力依然不達(dá)標(biāo)
值得注意的是,2017年四季度償付能力報(bào)告顯示,中法人壽與新光海航人壽的償付能力依然不達(dá)標(biāo)。
中法人壽在償付能力報(bào)告中表示,公司目前面臨三大風(fēng)險(xiǎn):
一是償付能力不足,因公司資本金長期未得到補(bǔ)充,在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力評估體系下,公司經(jīng)營費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降,公司總體償付能力低于監(jiān)管要求水平。
二是流動性不足,公司自2005年成立以來,資本金從未得到過補(bǔ)充,因持續(xù)虧損,資本金已消耗殆盡,現(xiàn)金流持續(xù)凈流出,公司自2017年4月份即出現(xiàn)流動性枯竭情形。
三是人員不足,因目前公司償付能力不足,經(jīng)營費(fèi)用管控,導(dǎo)致人員流失,招聘困難,存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足,無法保證履職的風(fēng)險(xiǎn)。
目前中法人壽依靠股東借款度日。其償付能力報(bào)告提到:“公司2017年4月下旬陷入流動性枯竭,為應(yīng)對流動性危機(jī),公司努力協(xié)調(diào)股東借款,已采取管理層降薪、削減非必要支出等多項(xiàng)應(yīng)急措施暫緩風(fēng)險(xiǎn)暴露,截至2017年四季度末,公司已向股東借款1.31億元,日常運(yùn)營均靠股東借款維持?!?/p>
從長遠(yuǎn)來看,“根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號:流動性風(fēng)險(xiǎn)》的要求,測算凈現(xiàn)金流、綜合流動比率、流動性覆蓋率等流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)均暴露公司流動性風(fēng)險(xiǎn)不足,且有愈演愈烈的趨勢,預(yù)計(jì)未來一個(gè)季度,在壓力情景下,公司流動性覆蓋率為103.22%,預(yù)計(jì)未來一年,公司綜合流動比率為5.54%?!敝蟹ㄈ藟厶岬?。
中法人壽進(jìn)一步提到,后續(xù),公司將持續(xù)全力推動增資擴(kuò)股工作,力求增資申請盡快批復(fù),從根本上化解流動性風(fēng)險(xiǎn)。該公司基于償付能力充足率的結(jié)果,已啟動業(yè)務(wù)管控、費(fèi)用管控、投資管控等償付能力管理的相關(guān)措施,并對償付能力的發(fā)展情況進(jìn)行密切追蹤。為使公司盡早正常經(jīng)營,更好地保障客戶權(quán)益,防范公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),中法人壽將加大與各方的溝通力度,加快其增資進(jìn)程。
從新光海航人壽來看,其2017年四季度末的綜合償付能力充足率為-446.5%。公開資料顯示,保監(jiān)會在2017年二季度和三季度的監(jiān)管評價(jià)中,新光海航人壽均被評定為D類保險(xiǎn)公司,被評為D類公司的原因及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),集中在“償付能力充足率不達(dá)標(biāo)”。
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