金融服務(wù)創(chuàng)新之父Nigel Morris:風(fēng)投將推動Fintech與銀行合作

文|未央網(wǎng) 張沛祺

3月9日訊，一直以來，互聯(lián)網(wǎng)金融都扮演著挑戰(zhàn)金融秩序、顛覆傳統(tǒng)銀行體系的角色，肩負(fù)著實現(xiàn)普惠金融的偉大使命。而隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，與傳統(tǒng)銀行的競爭更是達(dá)到了水火不容的境地，在有些國家和地區(qū)，甚至逐漸形成了兩個行業(yè)的發(fā)展壁壘。

對此，世界金融服務(wù)創(chuàng)新之父Nigel Morris認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合是未來發(fā)展的必然趨勢。在積極構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行各自行業(yè)內(nèi)部生態(tài)系統(tǒng)的同時，應(yīng)當(dāng)打破行業(yè)壁壘，加強(qiáng)交流合作。

Nigel Morris在英美金融業(yè)界享有盛名，被譽(yù)為"世界金融服務(wù)創(chuàng)新之父"。他于1994年創(chuàng)立的Capital One成為世界金融創(chuàng)新發(fā)展史上的傳奇。目前，Nigel Morris擔(dān)任QED 基金合伙人，利用數(shù)據(jù)戰(zhàn)略為高成長性企業(yè)提供風(fēng)險投資，并在美國首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺Prosper、歐洲最大支付服務(wù)商 Klarna等國際頂尖互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任董事。

通過QED基金，Nigel Morris致力于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的溝通合作，打造三方共贏的生態(tài)產(chǎn)業(yè)模式。到目前為止，Nigel Morris已促成了包括GreenSky和SoFi在內(nèi)的多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司與銀行建立了長期穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系。

近日，Nigel Morris接受了美國金融媒體《美國銀行家》的采訪，對Capital One和QED的發(fā)展歷程以及未來互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向發(fā)表了看法。

構(gòu)建員工信任紐帶

優(yōu)質(zhì)金融人才的積累是Capital One和QED發(fā)展成功的重要因素之一。Capital One在當(dāng)時擁有一定的資本優(yōu)勢，而人才的引入更是為公司注入了巨大活力。隨著公司不斷發(fā)展，Nigel Morris也逐步開始了對互聯(lián)網(wǎng)金融投資模式的探索。2006到2007年期間，Capital One開始使用自有資金進(jìn)行小規(guī)模投資。直到后來成立QED 基金，大部分的人員配置也由Capital One的前員工組成。Nigel Morris表示，構(gòu)建員工之間長期的信任紐帶對于Capital One和QED的發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。

QED的發(fā)展模式

Nigel Morris表示，不同于單純的提供資金支持，QED基金致力與中小型互聯(lián)網(wǎng)金融公司建立長期穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系。從零開始，幫助企業(yè)搭建商業(yè)體系，同時，QED還采用嚴(yán)密的風(fēng)控模式全面降低企業(yè)發(fā)展風(fēng)險。

成立以來，QED基金成功投資了多家著名互聯(lián)網(wǎng)金融公司，其中包括：Credit Karma、SoFi和GreenSky。

QED曾領(lǐng)投了Credit Karma所進(jìn)行的A輪融資。如今，Credit Karma已從一家客戶數(shù)量稀少，估值只有幾千萬的小型公司發(fā)展成為了擁有6300萬用戶的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭。Nigel Morris表示，Credit Karma的業(yè)務(wù)模式對于提高社會金融透明度，提高消費(fèi)者金融服務(wù)體驗具有重大意義。

此外，QED還曾領(lǐng)投了GreenSky所進(jìn)行的A輪融資，而著名學(xué)生借貸平臺SoFi在發(fā)展初期也獲得過QED的投資。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向

Nigel Morris表示，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施、龐大的資金量以及系統(tǒng)的風(fēng)控流程，而互聯(lián)網(wǎng)金融則在用戶數(shù)量、營銷模式和較高的收益率水平方面具有競爭力。

Nigel Morris認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)難以滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，這也恰恰為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了機(jī)會。當(dāng)Nigel Morris在1994年創(chuàng)立Capital One時，美國的個人借貸領(lǐng)域發(fā)展十分緩慢，包括花旗銀行、摩根大通和美國銀行在內(nèi)的眾多大型銀行所開展的業(yè)務(wù)均是針對大型企業(yè)客戶。從長遠(yuǎn)來看，盡管大型銀行擁有包括資金充足等諸多優(yōu)勢，Nigel Morris還是認(rèn)為大型銀行不具備開展個人借貸業(yè)務(wù)的"基因"。因此，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作便是傳統(tǒng)銀行拓展業(yè)務(wù)范圍，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)化的重要舉措，其中合作的成功案例包括：Lending Club、Prosper以及OnDeck Capital。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為了兩個獨立的生態(tài)系統(tǒng)，而且隨著發(fā)展的深入，行業(yè)之間的交流也越來越頻繁。然而，需要警惕的是，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行之間不同的業(yè)務(wù)模式和監(jiān)管體制卻可能成為雙方合作的最大障礙。

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