從威尼斯到“?！苯凰?，全球金融AI第一股用技術落地普惠金融

11月16日清晨，與北京相隔半個地球的紐約寒意陣陣，但華爾街卻永遠滾燙。

位于華爾街拐角南側的紐約證券交易所里，電子屏幕上，股價不停滾動，綠色是股價上漲，紅色是股價下跌，顏色變幻之時，巨額財富瞬間易手。

盡管200多年的紐交所已經見證了成千上萬次IPO，但今天，但此刻，屬于來自中國的企業(yè)簡普科技。

人潮涌動的柜臺前，做市商大聲宣布著IPO的詢價進展，來回穿梭的簡普科技吉祥物融八牛玩偶，也未能緩解買賣雙方競價博弈的激烈程度。

當厚重的鐘聲響起，時間的玫瑰終于向融360旗下簡普科技吐露芬芳，業(yè)績、數據和市值，是對創(chuàng)業(yè)6年的辛勞、糾結、恐懼、漫漫長夜和重重迷霧的豐厚回報。

從威尼斯到紐交所

“紐交所上市的第一家金融AI公司”，是紐交所高管對簡普科技的禮贊。

簡普：“簡單”、“普惠”。

但復盤數百年的近現(xiàn)代金融發(fā)展史，就會發(fā)現(xiàn)，金融供應的短缺和不足，才是金融史的底色。

金融的短缺，某些時候是極為殘忍的。在莎士比亞的著名戲劇《威尼斯商人》里，富商安東尼奧，因為還不起高利貸者夏洛克的貸款，要償還一磅肉丟掉性命————高利貸商人夏洛克的產生背景，就是因為金融的極度短缺，安東尼奧尚且因為還款不力而險失生命，彼時的勞苦大眾們，也許壓根就借不到錢。

莎士比亞創(chuàng)作這篇戲劇時，離真正的銀行誕生，還需要幾十年。

世界上第一個現(xiàn)代意義上的銀行，于1609年成立于荷蘭的阿姆斯特丹銀行。世界大航海時代，助力荷蘭成為當時的世界貿易中心，造船業(yè)、物流業(yè)極為發(fā)達，基于支付、結算的金融需求應運而生。

后來，這家銀行拓展業(yè)務，開始為客戶提供貸款服務，由此，銀行的存、貸、匯三大支柱業(yè)務初現(xiàn)雛形，但在這之后的數百年間，金融一直是高高在上的奢侈品，是富人和大企業(yè)才能享用的“超級vip”待遇。

金融的短缺直到數百年之后，在中國依然是普遍存在的困境。

很多人被傳統(tǒng)銀行拒之門外。

他們并未可供抵押的個人資產；

他們并沒有建立起讓傳統(tǒng)金融機構足夠信賴的個人信用體系。根據央行統(tǒng)計，截至2015年10月份，央行數據庫覆蓋了8.5億自然人，有3.7億是有個人信貸記錄的，還有5億沒有任何征信數據。

他們的借貸額度比較低，而在傳統(tǒng)金融機構的借貸體系里，從獲客、盡調、審批，到最后的催收，成本很高，只有單筆金額足夠大才能覆蓋成本，因此很多銀行的所謂小微貸款，其客單價也多在幾十萬甚至上百萬之巨。

因貧窮而得不到金融服務，反過來又加劇了貧窮；因年輕尚未開始積攢足夠的信用，而享受不了普惠金融的服務，又可能錯失投資、教育的機會。

很多中小微企業(yè)被拒之門外。

有八成中小微企業(yè)，認為“流動資金不能滿足需求”；超過六成認為“沒有中長期貸款”，在停產的小微企業(yè)中，有近一半是因為資金短缺。

在此背景下，2011年，在美國從事了多年金融、互聯(lián)網業(yè)務的葉大清，從華清嘉園的民居起步，把客廳當研發(fā)室，把臥室當會議室，把衛(wèi)生間當機房，創(chuàng)立了融360，它的定位，很像金融領域的“亞馬遜”。

彼時，互聯(lián)網金融尚處于萌芽狀態(tài)，但融360的前瞻性，很快就助其在接下來的互金大爆發(fā)中，找到了“一顯身手”的大好機會。

如錢塘潮涌一般的互聯(lián)網金融，順勢成為補位者，看似金融短缺的痛點得到了暫時緩解。蓬勃的互金創(chuàng)業(yè)大潮，讓金融產品的供需發(fā)現(xiàn)了變化，切換到了相對過剩的需方市場，但新的難題接踵而至，借貸用戶迷失在了浩淼入海的金融產品中，不知如何擇優(yōu)選擇。

剛剛在紐約上市的簡普科技正是融360旗下公司，作為中國最大的獨立開放的金融產品搜索和推薦平臺，其精準匹配了金融產品的供需雙方。

在C端用戶層面，簡普科技基于數據洞察和專有技術，免費為用戶提供金融產品的搜索、匹配、推薦服務，以及金融教育、行業(yè)報告、產品信息等內容服務；

在B端金融服務提供商層面，簡普科技為后者提供銷售和營銷解決方案，通過在線和移動渠道更有效地接觸和服務其目標客戶，并通過為其提供定制的數據、風險管理和端到端解決方案來增強其競爭力。

如簡普科技CEO葉大清所言，“連接人和錢”，做金融業(yè)的“送水工”，目前，在上市的中國金融科技企業(yè)中，簡普可以是唯一家平臺型企業(yè)。

解決行業(yè)痛點的戰(zhàn)略定位，讓簡普科技倍受精明的投資機構追捧，其投資人名單上，不乏光速中國、KPCB（凱鵬華盈）、紅杉中國、新加坡淡馬錫集團旗下公司蘭亭投資、云鋒基金、賽領基金等全球頂尖投資機構。

在中國依然嗷嗷待哺的小微金融服務市場上，簡普科技倡導的“普惠”、“簡單”的金融服務，就像沙漠里的綠洲，給久旱之地送來“甘霖”。而從華清嘉園的民居里，跨越太平洋走到紐交所，則是普惠金融價值在資本市場的一場釋放。

技術成普惠金融第一生產力

在紐交所穿梭的融八牛吉祥物，讓紐交所變成了“牛交所”。簡普科技上市當天，美國股市神奇地從一度低迷狀態(tài)改成持續(xù)攀升，道瓊斯指數、標普500指數和納斯達克指數都紛紛轉勢上揚，創(chuàng)下兩個月來最大漲幅。

也許是為了“沾沾喜氣”，上市后兩天恰逢周六，紐交所225年來首次在周末懸掛起一家上市企業(yè)的旗幟。

簡普科技在資本市場的定位，是“全球金融AI第一股上市”。All in AI的李彥宏說，百度搜索，就是基于大數據和人工智能。而天貓通過人工智能，在為5億活躍用戶提供千人千面的個性化服務。簡普科技精準匹配供需兩端的背后，也是大數據和人工智智能。

在C端，簡普科技最高月活躍用戶達到9580萬。

在B端，簡普科技金融界的朋友遍天下。在金融機構領域，簡普科技和超過2500家金融機構達成合作，其中包括257家銀行（五大國有銀行中有四家）、21家信用卡發(fā)卡行、10個消費金融公司、310個小貸公司、746個新興科技渠道及地區(qū)性的金融服務商，共提供17萬款金融產品，覆蓋全國350多個城市。

為近億用戶基于年化利率、月還款額、放款時長、抵押要求、個人信用、貸款額度等可能累積上百個維度，在十幾萬產品中，挑出最合適的那一款，還必須精準、快捷，方便，唯有技術方能達成，而金融業(yè)是人工智能的最佳應用場景。

過去六年，簡普科技不斷積累用戶在融360平臺瀏覽、搜索、申請金融產品的行為習慣數據，通過大數據分析和機器學習技術，逐步探索智能化推薦金融產品的應用服務。

2017年8月，金融AI平臺融八牛的上線，就是簡普科技在人工智能領域小秀了一把“肌肉“。

在C端，金融小白們能夠通過融八牛，體驗到如下服務：

憑借人臉識別技術和海量金融產品庫，融八?？梢詾橛脩艨焖偬峁┬庞觅J款額度測試；

根據用戶的個人需求，依靠大數據算法進行智能分析和匹配，提供適合的信用卡、貸款類產品推薦選擇；

通過“大腦”中實時聯(lián)網更新的金融詐騙案例，用語音交互的方式與用戶即時互動，精準識別各類詐騙手段，進行風險預警。

而在B端，融八年則在幫助金融機構提供精準獲客的同時，還能提供大數據風險管理服務。

如果說，互聯(lián)網作為渠道，突破地理空間的限制，解決了在線借得到的問題；而人工智能的介入，則是助力從“借得到”向“借得方便、快捷、實惠”的升級。

而在全球，人工智能也成為改變金融企業(yè)的最大變量。利用人工智能，升級為科技公司，幾乎成為金融巨鱷們的共識。

在美國，一只名叫“AI Powered Equity ETF”（AIEQ）的人工智能選股軟件，輕松跑贏美股大盤。而在高盛集團，為投行和大客戶實盤操作的600多個股票交易員，大半離職，總部交易大廳空空蕩蕩，這家公司預測說，到2025年，人工智能可能通過節(jié)省成本創(chuàng)造每年340億到430億美元的價值。全球最大資管公司之一貝萊德今年3月裁員100人，使公司總體運營成本下降28%。

當然，融八牛的金融AI系統(tǒng)，目前還處于起步階段，未來，還需要不斷進化、升級、修正。正如葉大清所說，“我們不是百米賽跑優(yōu)秀選手。就像跑一場馬拉松，在26英里的路程上，簡普科技跑了6英里，未來路還很長?！?/p>

而葉大清本人也是耐力性選手，他在去年完成了個人的首次馬拉松。作為資深的共享單車用戶，最長的一次，他從中關村騎到國貿，騎行了20多公里。

漫長的金融發(fā)展史，也像葉大清最愛的馬拉松一般，路長且阻。

從威尼斯的夏洛克到紐交所上市的融360旗下簡普科技，是一部金融進化史上的兩個重要節(jié)點，前一個節(jié)點是金融的極度短缺，主動權完全掌握在高利貸者手中，是完全的供方市場，借得到是終極目標。而后一個節(jié)點則是在金融產品相對過剩時代的產物，供需雙方需要精準的匹配對方，從借得到升級到借得方便、快捷、實惠。

而人工智能的應用，將成為第一驅動力，讓“簡單”、“普惠”的金融服務目標，更快、更好、更早的真正實現(xiàn)。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。