網(wǎng)貸平臺(tái)頻跑路，拷問信貸系統(tǒng)安全

長期處于監(jiān)管真空狀態(tài)之下的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，由于近期多起網(wǎng)貸平臺(tái)跑路、失聯(lián)、提現(xiàn)困難等事件，再次引發(fā)社會(huì)關(guān)注。由第三方機(jī)構(gòu)“網(wǎng)貸之家”發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，剛剛過去的10月份，共出現(xiàn)包括詐騙、老板失聯(lián)等問題的P2P平臺(tái)35家，單月問題平臺(tái)數(shù)量居歷史第一。

安全被視作信貸行業(yè)的靈魂，事實(shí)上在進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代以來，由網(wǎng)貸平臺(tái)引發(fā)的資金風(fēng)險(xiǎn)正不斷拉低著整個(gè)行業(yè)的安全指數(shù)。除卻相關(guān)法律法規(guī)尚未完善、監(jiān)管部門不明確等因素外，網(wǎng)貸平臺(tái)系統(tǒng)自身的安全隱患，以及搜索引擎等網(wǎng)絡(luò)信息檢索平臺(tái)對信貸平臺(tái)的安全指數(shù)評估能力不足，都是導(dǎo)致信貸平臺(tái)資金風(fēng)險(xiǎn)頻繁的主要因素。

隨著問題平臺(tái)的不斷涌現(xiàn)，百度等搜索引擎也采取了相應(yīng)的應(yīng)對措施。如在百度搜索引擎中輸入“P2P”，會(huì)顯示對投資人的溫馨提示，百度承諾將全面清理不良P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐，并開通了舉報(bào)通道。搜索引擎是投資人選擇網(wǎng)貸平臺(tái)的主要源頭之一，百度所采取的措施很顯然有助于降低網(wǎng)貸資金風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率。那么來自平臺(tái)自身的安全風(fēng)險(xiǎn)又該如何規(guī)避呢？

筆者就這一問題咨詢了一位在國內(nèi)某P2P信貸平臺(tái)工作的朋友，據(jù)其稱，目前信貸平臺(tái)出現(xiàn)跑路等現(xiàn)象的原因主要有兩個(gè)，一種是平臺(tái)方惡意詐騙，非法吸納一定資金后攜款潛逃，另一種是資金鏈斷裂，多由于借款人提供虛假信用資料，到期后無力償還，而平臺(tái)方又無力墊付導(dǎo)致。虛假信用材料大多由非法中介提供，目前已形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈，中介編造個(gè)人或企業(yè)信息從中賺取服務(wù)費(fèi)。

信用資質(zhì)審核一般情況下由線上和線下共同完成，線下由平臺(tái)方的信貸員來完成，線上部分則由信貸系統(tǒng)完成，系統(tǒng)的安全性是保證借貸人信用資料屬實(shí)的最后一道關(guān)卡。因此，問題的關(guān)鍵便指向了平臺(tái)所使用的信貸系統(tǒng)是否具有較高的安全指數(shù)。目前國內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)有一部分采用自主研發(fā)的系統(tǒng)，多數(shù)則采用P2P系統(tǒng)服務(wù)商提供的網(wǎng)貸系統(tǒng)，較為知名的有曉風(fēng)安全網(wǎng)貸系統(tǒng)。

國內(nèi)P2P系統(tǒng)服務(wù)商曉風(fēng)安全網(wǎng)貸系統(tǒng)，前不久發(fā)布了其安全信貸系統(tǒng)6.0版本，該版本中特別對風(fēng)險(xiǎn)把控方面做了升級(jí)，其“風(fēng)控自定義策略模塊”全面支持主流72種風(fēng)控科目，并實(shí)行自定義化，在短時(shí)間內(nèi)對風(fēng)控科目進(jìn)行修改和上線，這樣既能讓平臺(tái)對變幻莫測的市場環(huán)境實(shí)現(xiàn)及時(shí)應(yīng)變，也能最大限度滿足不同客戶的不同信用資料審核，從而降低了平臺(tái)和投資人的資金風(fēng)險(xiǎn)。

除了在風(fēng)控自定義方面的突破之外，曉風(fēng)以“七劍下天山”為主題同時(shí)推出了包括運(yùn)營數(shù)據(jù)報(bào)表、安全云盾在內(nèi)的七項(xiàng)功能。其中平臺(tái)運(yùn)營數(shù)據(jù)報(bào)表對于投資方來說可謂十分重要，系統(tǒng)可自動(dòng)產(chǎn)生48張數(shù)據(jù)報(bào)表，方便用戶查看某個(gè)時(shí)間段平臺(tái)的總資金交易量，放貸金額，投標(biāo)金額等等各種運(yùn)營數(shù)據(jù)，從而掌握平臺(tái)的運(yùn)營情況，將資金風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

當(dāng)然，信貸系統(tǒng)的安全性只是降低網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)的部分因素，P2P網(wǎng)貸行業(yè)從混亂不堪的灰色地帶走向良性透明的正常軌道，還有賴于法律法規(guī)的完善以及相關(guān)部門的監(jiān)管等多方面的因素。正如任何新生事物都必然會(huì)經(jīng)歷一段野蠻生長時(shí)期一樣，對于網(wǎng)貸行業(yè)而言，或許我們應(yīng)該再多給它一點(diǎn)時(shí)間。

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