百度金融蓄勢待發(fā) 引爆2016BAT金融三國之爭

12月14日下午，位于西二旗百度公司總部不遠(yuǎn)的中關(guān)村軟件園國際會議服務(wù)中心，百度自動駕駛事業(yè)部成立大會還未結(jié)束，網(wǎng)上便曝出百度內(nèi)部發(fā)生重大架構(gòu)調(diào)整，組建金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG）的消息。據(jù)悉，F(xiàn)SG業(yè)務(wù)將由百度消費金融業(yè)務(wù)及團(tuán)隊、百度錢包支付業(yè)務(wù)及團(tuán)隊、百度互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)及團(tuán)隊、百度金融市場研究與策略團(tuán)隊組成，百度副總裁朱光出任金融服務(wù)事業(yè)群組總經(jīng)理。

近幾個月來，百度在金融方面可謂動作頻頻，不僅將金融業(yè)務(wù)集中起來，還在互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險等全面開花，大有爆發(fā)之勢。

一個月前，百度與中信銀行宣布共同發(fā)起成立國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)銀行合資的直銷銀行——百信銀行。該銀行與騰訊、阿里旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行一樣不設(shè)線下網(wǎng)點，而是通過互聯(lián)網(wǎng)提供金融產(chǎn)品和銀行服務(wù)，無時間、地域的限制。

在百信銀行成立的發(fā)布會現(xiàn)場，百度董事長李彥宏宣布百度錢包推出“常年返現(xiàn)計劃”，消費者通過百度錢包的每一筆消費，均可以立即得到1%起的現(xiàn)金返還，參與該計劃的商家已達(dá)上百萬家。

2015年11月，百度攜手安聯(lián)保險、高瓴資本，聯(lián)合發(fā)起成立全新的互聯(lián)網(wǎng)保險公司——百安保險。這也是繼馬云、馬化騰、馬明哲搞的“三馬保險”眾安保險之后，互聯(lián)網(wǎng)巨頭企業(yè)涉足互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的重要嘗試。

金融業(yè)務(wù)上升至公司戰(zhàn)略級業(yè)務(wù)

在百度成立百度金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG）后，該事業(yè)群組與移動服務(wù)事業(yè)群組、新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組、搜索業(yè)務(wù)群組并列為直接向李彥宏匯報的四大事業(yè)群組。

在這次架構(gòu)調(diào)整前，支付、理財、民營銀行、保險等金融相關(guān)業(yè)務(wù)都分散在各個事業(yè)部，如今，消費金融、錢包支付業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)以及金融市場研究與策略團(tuán)隊集中到一個事業(yè)群下，百度此舉顯然意在出合力打通用戶在百度生態(tài)內(nèi)，從消費體驗、支付場景到理財?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)。

事實上，雖然百度架構(gòu)調(diào)整前各金融業(yè)務(wù)分而治之，但也都取得了一定成效，在以百度有錢等為代表的消費金融、以百度錢包為代表的移動支付以及股市通等代表的互聯(lián)網(wǎng)證券等布局也都穩(wěn)扎穩(wěn)打。

以消費金融業(yè)務(wù)為例，百度的消費金融具有“消費+金融”的雙重屬性，其消費金融產(chǎn)品“百度有錢”通過與清華MBA的合作，深入布局教育產(chǎn)業(yè)，拓展包括教育信貸，研究生、MBA、留學(xué)培訓(xùn)服務(wù)等等在內(nèi)的一系列業(yè)務(wù)。

而近期，繼“度零錢”接入生活消費、“度學(xué)金”接入教育信貸之后，百度有錢又上線“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)，提供小額信貸服務(wù)，進(jìn)一步布局信貸市場，拓展用戶規(guī)模。。

而百度早先在互聯(lián)網(wǎng)證券試水的產(chǎn)物“百度股市通”則是一款基于百度大數(shù)據(jù)、為股民在全球股市提供最新選股信息的手機(jī)股票軟件，利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢提升操盤效率及選股智慧。

金融業(yè)務(wù)將成新百度關(guān)鍵支點

眾所周知，新百度的支點之一是今年整體轉(zhuǎn)型的O2O業(yè)務(wù)，李彥宏曾在6月宣布三年向百度糯米投資200億元。雖然在強(qiáng)化移動支付上，百度錢包是新晉者，但面對浩瀚而高速膨脹的市場容量，百度依然有充足的機(jī)會結(jié)合內(nèi)外部眾多支付場景高速追擊。而移動支付背后不止有消費場景，更具想象空間的還有金融業(yè)務(wù)，如今百度將金融業(yè)務(wù)整合發(fā)力，實際上是為新百度搭建關(guān)鍵支點，而外界目前好奇的是，這一支點會如何建成？

我們以點看面，就拿百度錢包為例，它將百度旗下的產(chǎn)品和商戶、用戶直接連接，提供轉(zhuǎn)賬、付款、繳費、充值等支付服務(wù)，不僅全面打通百度O2O生態(tài)中的生活消費領(lǐng)域，還在后端提供百度理財、消費金融等資產(chǎn)增值與個人金融服務(wù)，這種“一站式”的支付生活正是用戶所期待的客戶體驗，事實上也是金融業(yè)務(wù)協(xié)同作用的典型場景，百度金融服務(wù)事業(yè)群組未來很有可能在這個領(lǐng)域下大力氣。

而在百度錢包的支付鏈條上，百度已經(jīng)打通手機(jī)百度、百度糯米、去哪兒網(wǎng)、百度地圖等基于地理位置的“生活圈”的內(nèi)部強(qiáng)場景。如今還在通過與中信出版集團(tuán)、新世界、好鄰居、自動售賣機(jī)、北京市政交通一卡通，及百度直達(dá)號商戶合作，在外部場景占據(jù)大范圍的有利勢態(tài)。

據(jù)觀察，近段時間百度糯米在電影票、餐飲、出行等高頻次垂直場景加大了活動力度，百度錢包配合著占領(lǐng)支付高地的功勞不可磨滅。不僅如此，百度還發(fā)起了“百度錢包O2O權(quán)益聯(lián)盟”，宜生到家、美麗來、云家政、愛大廚等60家O2O商戶都加入了百度錢包支付的聯(lián)盟。這對諸多掌握家庭財權(quán)的主婦們殺傷力和誘惑力都不可小覷。

在此基礎(chǔ)上，百度錢包11月18日推出的“常年返現(xiàn)計劃”無疑又是一次對吸引消費者絕對有利的鼓勵。值得注意的是，這項返現(xiàn)計劃是無限期的，消費者獲得返利的現(xiàn)金可實現(xiàn)長期累積，并可參加百度金融的后端理財環(huán)節(jié)，這體現(xiàn)出百度金融希望巧妙無縫地將百度金融服務(wù)與O2O業(yè)務(wù)串聯(lián)起來的用意。

2016年BAT金融三國之爭即將到來

在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，阿里的支付寶從最初支持淘系網(wǎng)購開始，逐漸向外擴(kuò)展，成為很多外部場景的第三方支付工具。近幾年，支付寶推出支付寶錢包（后改為支付寶）。為了滿足用戶需求，支付寶陸續(xù)加入了轉(zhuǎn)賬、支付等基礎(chǔ)功能，還生產(chǎn)了余額寶這樣率先嘗試移動理財?shù)某晒Ξa(chǎn)品。芝麻信用、螞蟻花唄等征信、消費貸款類產(chǎn)品，以及向微信學(xué)習(xí)的紅包、生活圈、群等功能也是支付寶不斷疊加在其APP上的新功能。最近，掃二維碼后直接用支付寶到線下實體店付款的付款體驗都給了阿里O2O最強(qiáng)大的支付端保障。

騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融之路最初也是圍繞騰訊的旗艦產(chǎn)品手Q和微信展開。其發(fā)展成果在微信“錢包”一欄可以一目了然：轉(zhuǎn)賬、理財、生活繳費、手機(jī)充值、信用卡還款、公益等功能面面俱到。界面下方插入的京東網(wǎng)購、滴滴出行、大眾點評、電影票等第三方合作的支付場景也對餐飲、娛樂、出行等全面覆蓋。

與阿里巴巴和騰訊相比，百度進(jìn)軍金融的時機(jī)正好，效用不可小覷。在各業(yè)務(wù)線普遍開花的基礎(chǔ)上，李彥宏如今下令整合業(yè)務(wù)成立直轄的百度金融服務(wù)事業(yè)群組，并將金融業(yè)務(wù)上升為集團(tuán)戰(zhàn)略的高度，李彥宏在內(nèi)部郵件中曾提到要“利用百度大平臺的優(yōu)勢和獨立事業(yè)群組的主動權(quán)，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域快速推進(jìn)有百度特色的金融服務(wù)模式” ，而按照李彥宏一貫立場堅毅的商戰(zhàn)作風(fēng)，百度金融一定將得到強(qiáng)勢的政策和資金支持，2016年的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場，BAT三家的爭奪值得期待。

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