好貸網(wǎng)：野蠻生長的中小企業(yè)信貸平臺

2014年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速發(fā)展，成為時下最大的創(chuàng)業(yè)風口之一，各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司應運而生。在經(jīng)歷“野蠻生長”之后，這個新興的行業(yè)開始逐步得到了社會和監(jiān)管層的認可。在這股互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮之中，涌現(xiàn)出了一系列有潛力發(fā)展成為獨角獸的創(chuàng)業(yè)公司，而好貸網(wǎng)就是其中的一員。

交易場景的轉(zhuǎn)變

提起好貸網(wǎng)，不得不提到的是創(chuàng)始人李明順。作為一個連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，李名順有著14年的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)經(jīng)驗。早在2005年，李明順就曾聯(lián)合創(chuàng)辦 “ Discuz!”，公司最終以300萬美元的價格被騰訊收購。創(chuàng)業(yè)成功之后的李明順開始尋找下一個風口。

一次偶然的機會中，李明順得知一位企業(yè)家朋友創(chuàng)辦的小貸公司年凈利潤達到了20%，這讓他對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生了強烈的興趣。經(jīng)過進一步調(diào)查之后，他開始意識到中小企業(yè)貸款有著巨大的增長空間。一方面是中國4000萬中小企業(yè)中90%以上都有貸款需求，而另一方面則是中國30000多家合法信貸機構(gòu)的上百萬信貸員卻每天都在尋找這批有貸款需求的用戶。

一方找錢，一方找人，考慮到雙方需求屬于一直束縛于傳統(tǒng)模式下的自然的剛性用戶需求，李明順開發(fā)了好貸網(wǎng)。目前好貸網(wǎng)已獲淡馬錫投資的B+輪融資，具體數(shù)字未透露。（日前數(shù)千萬美元B輪融資由祥峰投資、DCM等聯(lián)合投資。）

李明順表示，好貸網(wǎng)目前的商業(yè)模式是一方面吸引個體信貸員的注冊加入，會向信貸員收費;另一方面通過金融機構(gòu)帶領下的信貸員進入，傭金可以和貸款機構(gòu)整體打包算，但未來一年不考慮盈利。這是個比較大的市場，先要把客戶服務好，做大市場規(guī)模。網(wǎng)站現(xiàn)在共覆蓋了全國64個城市，合作機構(gòu)包括150余家銀行和5000多家小貸公司。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺正處在改變交易的場景和重構(gòu)產(chǎn)品的階段。貸款不僅是查用戶是否有房子和車子，而可以通過交易記錄和交易金額的大數(shù)據(jù)來重新估算用戶的信用和能力。而除了實體的金融網(wǎng)點，對用戶來說以平臺為代表的電子渠道也逐漸成為了一種新選擇。這對好貸網(wǎng)來說是個機會，不過想要成為好的“借貸紅娘”，不僅需要找到大量優(yōu)質(zhì)的小貸客戶，同時還要合作金融機構(gòu)能夠穩(wěn)定支持。

不提供貸款的中介

作為互聯(lián)網(wǎng)金融大軍中的一員，好貸網(wǎng)不同于現(xiàn)在常見的P2P平臺，現(xiàn)有的網(wǎng)貸平臺多充當中介角色，為個人提供借貸平臺。貸款人發(fā)布貸款需求，投資人則通過網(wǎng)站將資金借給貸款方。而好貸網(wǎng)與傳統(tǒng)P2P模式的主要區(qū)別在于，資金都是由銀行、小貸公司等金融機構(gòu)提供，貸款審批和發(fā)放的流程也由機構(gòu)來完成，好貸網(wǎng)并不承擔貸款壞賬風險。

“我們想做貸款行業(yè)的攜程。”好貸網(wǎng)創(chuàng)始人李明順表示好貸網(wǎng)是一個貸款搜索服務平臺，雖然有中介的特點，但本身不提供貸款機構(gòu)，只為借貸雙方提供服務。

好貸網(wǎng)的使用流程非常簡單，用戶只需輸入貸款用途、金額、年限等相關信息，就可以提交貸款申請。另一端，是由來自銀行或小貸公司的信貸員在網(wǎng)站注冊并發(fā)布所在機構(gòu)的貸款產(chǎn)品，平臺只是扮演了撮合借貸的角色，滿足個性化需求的雙向匹配。

多維提供征信數(shù)據(jù)

好貸網(wǎng)為信貸機構(gòu)提供了好貸云風控服務，以向信貸機構(gòu)提供借款人數(shù)據(jù)。并推出防控寶、關聯(lián)寶、消費寶、監(jiān)控寶、企業(yè)寶、盡調(diào)寶六款產(chǎn)品多維分析借款方信用情況。

此外好貸網(wǎng)還與FICO進行了合作，成為FICO在中國唯一的戰(zhàn)略渠道商。FICO，中文譯名“費埃哲”，是全球最大的信用評分公司。好貸網(wǎng)對接FICO的信貸評分決策引擎，供信貸機構(gòu)使用。

不過FICO評分只是一種技術應用，一種程序，能不能產(chǎn)生正確的結(jié)果取決于能否給予其正確的參數(shù)。如果好貸能夠為FICO提供真實有效的數(shù)據(jù)，那么大數(shù)據(jù)加FICO評分的模式將會對目前廣大飽受壞賬折磨的中小信貸機構(gòu)極具吸引力。

雖然好貸網(wǎng)放棄了金融機構(gòu)常見的風險收益模式，選擇了渠道收益，盡可能降低了平臺的風險。但小貸公司自身發(fā)展也可能面臨后勁不足等問題，并且只貸不存的政策限制也將導致其服務中小企業(yè)的能力有限，再加上合作銀行由于政策習慣、風險偏好不同，都是讓好貸網(wǎng)這個“紅娘”難牽姻緣的風險。

因此盡管建立第三方金融信息服務平臺大勢所趨，在中小企業(yè)融資難的大背景下，這樣的服務大有市場空間，但此類平臺的盈利模式也尚待觀察。

本文由逐鹿網(wǎng)綜合整理，逐鹿網(wǎng)專注互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)報道，微信公眾號：hizhulu

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