深扒被熱議的中國(guó)飛貸，破了誰的壁壘，止住誰的眼淚

徹底解決了傳統(tǒng)貸款五大難——申請(qǐng)難、審批難、用款難、還款難、再借難，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地、隨借隨還，無抵押、不見面，用戶3分鐘就能最高借到30萬人民幣的極致用戶體驗(yàn)。飛貸受邀參加2016美國(guó)硅谷高創(chuàng)會(huì)，光速放貸破解移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信貸世界級(jí)難題，瞬間引發(fā)行業(yè)專家和包括《華爾街日?qǐng)?bào)》在內(nèi)的美國(guó)200多家媒體的熱議。

面對(duì)如此神奇牛C的全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信貸爆款產(chǎn)品，筆者忍不住內(nèi)心的好奇，今天必須深扒一下，扒一扒它到底攻破了誰的壁壘，又止住了誰的眼淚？才引發(fā)如此“驚天動(dòng)地”的大動(dòng)靜！

厲害了word哥，破解世界難題，要做金融科技領(lǐng)域的“蘋果”？

“不是把問題當(dāng)做待卸下的沉重枷鎖，而是等待你發(fā)掘的機(jī)會(huì)?！边@曾是沃頓商學(xué)院談判課中最受歡迎的句子。而在面對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信貸世界級(jí)難題——被沃頓商學(xué)院收錄為中國(guó)金融案例的中國(guó)飛貸，更是將這句話的精神發(fā)揮到極致。

筆者認(rèn)為，金融科技無論是技術(shù)創(chuàng)新度還是場(chǎng)景普適性都存在很大問題。相比網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、移動(dòng)支付等相對(duì)涉及到較少信用體系和風(fēng)險(xiǎn)的金融科技業(yè)務(wù)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信貸卻問題頻頻。不少金融科技產(chǎn)品面對(duì)個(gè)人征信的審核時(shí)，表現(xiàn)得孱弱無力，風(fēng)控能力更是無從說起。對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信貸的征信審核，以及合理的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制一直是一個(gè)世界級(jí)難題。

在中國(guó)的情況更是如此，中國(guó)的信貸市場(chǎng)特殊情況，解決這一難題更顯困難。目前國(guó)內(nèi)銀行之間，通過形成聯(lián)盟可以互查各自間開戶用戶的征信歷史。但遺憾的是，這種聯(lián)盟間的信息并不對(duì)“第三方”開放。一些金融科技企業(yè)只能自己想辦法，如螞蟻金服的芝麻信用就建立在整個(gè)阿里用戶的基礎(chǔ)之上。騰訊、京東等也都是在海量用戶基數(shù)的前提下，運(yùn)用大數(shù)據(jù)提取、分析等手段，建立征信體系。但這種依靠產(chǎn)品用戶建立起來的體系，用戶征信畫像受眾面有限。如果用戶沒有長(zhǎng)期使用該產(chǎn)品，亦然無法獲得該用戶的征信。

而致力于革新傳統(tǒng)金融、洞察到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大勢(shì)所趨的中國(guó)飛貸，則突破創(chuàng)新、先聲奪人，利用自身技術(shù)成功破解了世界難題，在2015年10月推出了全球首款完全基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的手機(jī)貸款A(yù)PP飛貸，徹底解決了傳統(tǒng)貸款的五大難——申請(qǐng)難、審批難、用款難、還款難、再借難，實(shí)現(xiàn)了隨時(shí)隨地、隨借隨還，無抵押、不見面，用戶3分鐘就能最高借到30萬人民幣的極致用戶體驗(yàn)。面對(duì)這樣的產(chǎn)品和突破，用吳曉波評(píng)價(jià)飛貸的話來講：“飛貸是在中國(guó)的流動(dòng)性過剩和信用嚴(yán)重缺失前提下，創(chuàng)造出來的一個(gè)新型金融模型，在國(guó)外就很難找到這樣的案例?！?/p>

如果說喬布斯重新定義了手機(jī)，那么飛貸定義了手機(jī)APP貸款。蘋果改寫了傳統(tǒng)手機(jī)體驗(yàn)，將按鍵逐步取締，將整個(gè)智能機(jī)拉入到了全屏?xí)r代。而飛貸手機(jī)APP貸款，顛覆了傳統(tǒng)金融，改寫了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信貸歷史。

光速放貸，顛覆行業(yè)鬧革命，飛貸如何解決風(fēng)控世界難題？

5個(gè)月內(nèi)，用戶就突破了300萬，授信額度破100億人民幣，日放款峰值破1億人民幣，以飛貸為代表的中國(guó)金融科技在互聯(lián)網(wǎng)顛覆傳統(tǒng)金融的革命之路上逐漸領(lǐng)跑全球，飛貸首席風(fēng)險(xiǎn)官周立勇在2016年美國(guó)高創(chuàng)會(huì)上曾分享說：針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信貸行業(yè)的難題，飛貸打造了全球第一個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控體系，而這一風(fēng)控科技之所以能夠革命行業(yè)有三大支柱：

1、欺詐防范和偵測(cè)。可以精準(zhǔn)識(shí)別用戶資料真?zhèn)危?/strong>

2、信用評(píng)估體系。分析申請(qǐng)者的大數(shù)據(jù)，將信息以科學(xué)的方法轉(zhuǎn)換為數(shù)字評(píng)分；

3、生命周期管理系統(tǒng)。根據(jù)用戶日常金融交易和非金融交易行為，動(dòng)態(tài)評(píng)估用戶信用，從而動(dòng)態(tài)調(diào)整用戶評(píng)分。

這三大支柱為飛貸打下了顛覆傳統(tǒng)金融最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。也讓飛貸走出有著自身特色的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信貸之路。也正因?yàn)檫@三大支柱，特斯拉之父馬斯克一直耿耿于懷的事兒，被飛貸給解決了。

三分鐘最高借30萬，光速放貸破了誰的壁壘？止住了誰的淚？

傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)中，中小企業(yè)依舊貸款困難、資金流動(dòng)不夠充分等，都讓人心塞。財(cái)大氣粗、高高在上的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，并沒相應(yīng)完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，自然更不會(huì)推出像手機(jī)APP貸款這樣的產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)信貸的革命式跨越。

讓人無奈的是，在以銀行等機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的傳統(tǒng)金融環(huán)境中，中小企業(yè)、個(gè)人用戶都屬于“弱者”，幾乎沒有主動(dòng)權(quán)和話語權(quán)。無論是苛刻的貸款條件還是復(fù)雜的審核流程、較長(zhǎng)的等待時(shí)間等，都讓他們望而卻步。而飛貸則最大限度的簡(jiǎn)化貸款流程，減少審批時(shí)間，并對(duì)所有客戶一視同仁，突破了此前信貸產(chǎn)品的桎梏。

實(shí)際測(cè)試中，飛貸手機(jī)APP貸款的全部借款流程都在手機(jī)上完成，只要有網(wǎng)絡(luò)，下載“飛貸”APP，任何時(shí)間、地點(diǎn)都可以使用，這對(duì)分秒必爭(zhēng)的創(chuàng)業(yè)者或是不能隨便請(qǐng)假的上班族來說，十分便利；就像天貓、京東、UBER等APP一樣，無不在“時(shí)間”的節(jié)省上為我們的生活帶來巨大便利。

下載飛貸APP后，客戶只需3分鐘就能最高借到30萬元人民幣。借款客戶所有的交易行為，包括注冊(cè)、申請(qǐng)、提現(xiàn)、還款，全部在手機(jī)上完成。而且飛貸面向所有人開放，使得幾乎有借款需求的客戶都可以來申請(qǐng)。不得不感嘆新技術(shù)的運(yùn)用與飛貸本身雄厚的金融底蘊(yùn)結(jié)合，簡(jiǎn)單、便利地解決了客戶的眾多痛點(diǎn)需求，徹底打破傳統(tǒng)金融的信貸壁壘，止住了眾多中小企業(yè)和個(gè)人用戶的“眼淚”。

放眼行業(yè)飛貸真是第一個(gè)革新者，一款金融產(chǎn)品背后是復(fù)雜的商業(yè)邏輯與風(fēng)控、科技挑戰(zhàn)，而飛貸的出現(xiàn)必將改變中國(guó)居民信貸消費(fèi)模式。若未來能夠聯(lián)合更多市場(chǎng)主體建立起更加立體多元的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，再進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)普惠金融，無疑將會(huì)在全球金融科技大舞臺(tái)上鬧出更加“驚天動(dòng)地”的大動(dòng)靜！