受邀分享數(shù)據(jù)分析服務的應用與思考，同盾蔣韜出席央行會議

近日，同盾科技創(chuàng)始人、CEO蔣韜作為智能分析服務的企業(yè)代表出席由中國人民銀行征信管理局、國際金融公司、APEC工商理事會在北京聯(lián)合召開“數(shù)據(jù)分析行業(yè)規(guī)則和發(fā)展國際研討會” ，并與眾位重要來賓分享了同盾對于數(shù)據(jù)分析服務的應用與思考。此次研討會有來自世界銀行集團、全國人大法工委、部分商業(yè)銀行的多位領導參與。與會各方就解決小微企業(yè)融資、替代數(shù)據(jù)運用、數(shù)據(jù)分析行業(yè)管理、個人信息保護等問題，進行了深入的交流與探討。并與眾位重要來賓分享了同盾對于數(shù)據(jù)分析服務的應用與思考。

在演講中蔣韜提到，一個社會成熟的信用體系，需要有非常多的業(yè)態(tài)，業(yè)態(tài)越繁榮，信用體系就會越健全。參考國外成熟的信用體系業(yè)態(tài)以及世行專家賴金昌的建議，一般都是由國家統(tǒng)一的金融征信局、專業(yè)征信局、數(shù)據(jù)及分析應用公司、三類主要的市場主體組成。在一些發(fā)達國家，比如法國有專門的做身份反欺詐的機構，在美國，還有專門針對小微企業(yè)而提供評分服務的機構，此外，醫(yī)療、零售、司法、等行業(yè)都有各種類型的數(shù)據(jù)分析及應用公司。

蔣韜認為征信公司和數(shù)據(jù)及分析應用公司是互補的：

1、征信公司是平臺、國家基礎設施;

2、數(shù)據(jù)及分析公司則可能擁有特定行業(yè)、特定場景的數(shù)據(jù)，比如醫(yī)療大數(shù)據(jù)分析公司擁有在醫(yī)療及健康行業(yè)的數(shù)據(jù)、交易反欺詐分析公司則擁有電商、信用卡公司在線交易的歷史數(shù)據(jù)、等等;

3、數(shù)據(jù)及分析公司和征信公司可以展開深入合作，前者在后者的支撐下，可以得到更好的發(fā)展;

4、兩者會長期共存、互相融合，征信公司也會推出分析應用產(chǎn)品，和其他分析應用公司一起形成繁榮的生態(tài)。

美國最大的征信局(Experian)的發(fā)展過程其實就是不斷收購各種相關數(shù)據(jù)及分析應用公司的過程，包括：做零售分析的公司、做網(wǎng)絡交易風險分析的公司等等。可以看出，即使在美國這樣成熟的信用體系市場，數(shù)據(jù)及分析應用公司和征信公司也是很好的一種互相補充的形式。2013年，Experian 收購在線反欺詐及身份驗證服務公司 41st其實給我們提供一個很好的案例，讓我們思考征信局和三方的數(shù)據(jù)及分析應用公司的關系及定位。

數(shù)據(jù)及分析應用在金融領域的應用主要體現(xiàn)在四個領域：

1)反欺詐：反欺詐包括四大類，賬戶反欺詐、交易反欺詐、身份反欺詐、及內容反欺詐。此外，還有一些新型的反欺詐公司，比如：以色列的一家叫Biocatch 的公司通過鼠標和鍵盤的行為特征來識別欺詐用戶、美國有一家 Pindrop 的公司利用聲紋來識別欺詐行為。

2)營銷及用戶畫像：使用自然語言處理、語音識別、機器學習和大數(shù)據(jù)等人工智能技術，精準分析客戶，為客戶推薦更加適合的金融產(chǎn)品。反欺詐：反欺詐包括四大類，賬戶反欺詐、交易反欺詐、身份反欺詐、及內容反欺詐。此外，還有一些新型的反欺詐公司，比如：以色列的一家叫Biocatch 的公司通過鼠標和鍵盤的行為特征來識別欺詐用戶、美國有一家 Pindrop 的公司利用聲紋來識別欺詐行為。

3)信用評分：通過大數(shù)據(jù)采集、建模、分析與應用等手段，基于傳統(tǒng)的信用相關數(shù)據(jù)(主要來自于征信局)、或者新型的信用相關特征，比如：社交網(wǎng)絡、賬單歷史、運營商數(shù)據(jù)、等多個維度去分析用戶的違約概率和信用風險。

4)智能化運營：基于機器學習和自動化分析決策技術，幫助金融機構更好地洞察自身，基于數(shù)據(jù)驅動來提升自身的經(jīng)營能力，不斷降低運營的成本、提升效率。

當然，1)、2)、4)也不僅僅限于金融領域，在物流、零售、智慧城市、交通等領域也有廣泛的應用。

蔣韜認為征信公司和數(shù)據(jù)及分析應用公司是互補的：

1、征信公司是平臺、國家基礎設施;

2、數(shù)據(jù)及分析公司則可能擁有特定行業(yè)、特定場景的數(shù)據(jù)，比如醫(yī)療大數(shù)據(jù)分析公司擁有在醫(yī)療及健康行業(yè)的數(shù)據(jù)、交易反欺詐分析公司則擁有電商、信用卡公司在線交易的歷史數(shù)據(jù)、等等;

3、數(shù)據(jù)及分析公司和征信公司可以展開深入合作，前者在后者的支撐下，可以得到更好的

4、兩者會長期共存、互相融合，征信公司也會推出分析應用產(chǎn)品，和其他分析應用公司一起形成繁榮的生態(tài)

當然，信用體系的建設過程中監(jiān)管的角色是不可或缺的，有效的監(jiān)管才會防止劣幣驅逐良幣的現(xiàn)象發(fā)生。而針對征信機構、數(shù)據(jù)及分析應用公司要采取具有針對性的分層監(jiān)管措施。

蔣韜認為，分層監(jiān)管指明了各機構的發(fā)展方向，有利于各機構之間加強合作。同時也更加有利于增強創(chuàng)新者和企業(yè)家的信心，對于信用生態(tài)的繁榮發(fā)展具有積極作用。

數(shù)據(jù)分析及應用公司也應發(fā)揮自律，提升自身安全意識和能力。同盾科技作為國內第三方智能風控和分析決策服務提供商，對于安全問題高度重視，結合內外部雙重管理取得了優(yōu)異的成績，不斷榮獲各大權威機構的認可與認證。同盾科技先后獲得ISO 27001信息安全管理體系認證證書、國家信息安全等級保護三級測評，獲得由公安部頒發(fā)的等保三級認證、通過了atsec基于支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標準 PCI-DSS等。同時，公安部第三研究所下屬的國家網(wǎng)絡與信息系統(tǒng)安全產(chǎn)品質量監(jiān)督檢驗中心、公安部計算機信息系統(tǒng)安全產(chǎn)品質量監(jiān)督檢驗中心和公安部信息安全產(chǎn)品檢測中心完成了對同盾科技設備指紋產(chǎn)品的安全檢測。檢測結果表明：同盾設備指紋SDK功能穩(wěn)定、安全性良好并且不存在侵犯用戶隱私的行為。這也是目前為止業(yè)內唯一一家通過公安部檢測的sdk產(chǎn)品。

蔣韜認為，分層監(jiān)管指明了各機構的發(fā)展方向，有利于各機構之間加強合作。同時也更加有利于增強創(chuàng)新者和企業(yè)家的信心，對于信用生態(tài)的繁榮發(fā)展具有積極作用。

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