徽商銀行李多志：直銷(xiāo)銀行未來(lái)發(fā)展深度暢談

李多志，徽商銀行電子銀行部總經(jīng)理，徽商銀行直銷(xiāo)銀行部負(fù)責(zé)人，擁有多年大型股份制商業(yè)銀行零售銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。隨著國(guó)內(nèi)金融互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，他牽頭組建了徽商銀行直銷(xiāo)銀行徽常有財(cái)，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融的大幕。在其領(lǐng)導(dǎo)下，徽常有財(cái)陸續(xù)獲得“互聯(lián)網(wǎng)金融最佳品牌獎(jiǎng)”、“最佳直銷(xiāo)銀行功能獎(jiǎng)”等諸多獎(jiǎng)項(xiàng)，在2016年度互聯(lián)網(wǎng)周刊中國(guó)直銷(xiāo)銀行排行榜中位居全國(guó)第4位。

近日，由中國(guó)金融認(rèn)證中心舉辦的“科技賦能金融 智慧引領(lǐng)未來(lái)”主題論壇在北京舉行?；丈蹄y行電子銀行部總經(jīng)理李多志出席了主題論壇并就直銷(xiāo)銀行的一些熱點(diǎn)問(wèn)題提出了自己的一些思考。

1、直銷(xiāo)銀行=零售銀行2.0半壁江山?

這個(gè)問(wèn)題的答案有助于明確我們直銷(xiāo)銀行在行內(nèi)的戰(zhàn)略定位，有助于協(xié)調(diào)好和大零售條線(xiàn)部門(mén)的關(guān)系，有利于爭(zhēng)取更多的資源配備。

零售銀行1.0的主戰(zhàn)場(chǎng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)。傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)的打法是“內(nèi)戰(zhàn)廳堂、外戰(zhàn)周邊”，零售銀行的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)制定是圍繞網(wǎng)點(diǎn)為中心進(jìn)行的。無(wú)論是網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能提升，還是外出宣傳拓展，營(yíng)銷(xiāo)方式從坐商轉(zhuǎn)向行商，客戶(hù)辦理金融服務(wù)的中心是銀行網(wǎng)點(diǎn)。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，零售銀行必將面臨轉(zhuǎn)型進(jìn)入2.0時(shí)代。90后已經(jīng)接近30歲，80后也即將邁入40歲，80、90后已經(jīng)成為社會(huì)的中堅(jiān)力量，社會(huì)的主流群體的移動(dòng)化生活方式?jīng)Q定著各行各業(yè)的形態(tài)，當(dāng)然也決定這未來(lái)零售銀行的存在形態(tài)。

什么是零售銀行2.0呢？零售銀行2.0一定會(huì)擁有兩個(gè)部分，一個(gè)部分就是基于柜臺(tái)強(qiáng)認(rèn)證帳戶(hù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)，向手機(jī)銀行為代表的移動(dòng)端APP轉(zhuǎn)型。另外一個(gè)部分就是基于線(xiàn)上弱認(rèn)證賬戶(hù)體系的互聯(lián)網(wǎng)銀行，現(xiàn)在各家銀行都在加速金融產(chǎn)品和服務(wù)的移動(dòng)化改造，試圖符合主流人群的生活方式，試圖將逐步流失的客戶(hù)繼續(xù)留在銀行自己的場(chǎng)景里。但是我們要清醒的看到，從移動(dòng)支付到互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)再到互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，這種銀行自有的純金融的場(chǎng)景在不斷的減少，場(chǎng)景的金融嵌入的需求在不斷增加，場(chǎng)景嵌入是互聯(lián)網(wǎng)銀行的強(qiáng)項(xiàng)。

互聯(lián)網(wǎng)銀行可以很方便的將金融產(chǎn)品和服務(wù)嵌入到老百姓衣食住行的日常場(chǎng)景中，嵌入到主流人群移動(dòng)化的手機(jī)生活中，嵌入到個(gè)主流行業(yè)APP的金融移動(dòng)化的進(jìn)程中，這是直銷(xiāo)銀行的主戰(zhàn)場(chǎng)。另外還有一個(gè)概念要明確，直銷(xiāo)銀行的主戰(zhàn)場(chǎng)不一定是直銷(xiāo)銀行的APP，而是由于電子賬戶(hù)的特點(diǎn)，直銷(xiāo)銀行將成為一個(gè)無(wú)處不在的銀行，成為適用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，一個(gè)新型銀行的存在形態(tài)，這就是直銷(xiāo)銀行的魅力，互聯(lián)網(wǎng)銀行的魅力！

基于這個(gè)理念，徽常有財(cái)正在進(jìn)入快速發(fā)展通道，上個(gè)月我們的客戶(hù)規(guī)模已經(jīng)突破900萬(wàn)，而且這才是一個(gè)開(kāi)始。因此回到第一個(gè)問(wèn)題，答案將是肯定的，我們認(rèn)為可以說(shuō)直銷(xiāo)銀行，也就是互聯(lián)網(wǎng)銀行將是未來(lái)零售銀行2.0的半壁江山！

2、直銷(xiāo)銀行產(chǎn)品同質(zhì)化嗎?

直銷(xiāo)銀行產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題是客戶(hù)定位和業(yè)務(wù)模式定位問(wèn)題，根源是因?yàn)榭蛻?hù)定位問(wèn)題。如果把直銷(xiāo)銀行僅僅理解為是“直銷(xiāo)”銀行，指定業(yè)務(wù)限定在哪些范圍，必然是同質(zhì)化的。實(shí)際上現(xiàn)在“直銷(xiāo)銀行”這個(gè)名字我們認(rèn)為已經(jīng)不符合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，應(yīng)該更名為“互聯(lián)網(wǎng)銀行”，只有互聯(lián)網(wǎng)銀行才能代表新的銀行的業(yè)態(tài)。

在直銷(xiāo)銀行發(fā)展初期，以徽常有財(cái)為例，一開(kāi)始以經(jīng)營(yíng)一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行的理念去尋求由底層賬戶(hù)體系的變動(dòng)而產(chǎn)生的一些機(jī)會(huì)。我們還有互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)賬戶(hù)、互聯(lián)網(wǎng)消貸，一個(gè)全系列的零售產(chǎn)品線(xiàn)，現(xiàn)在已經(jīng)形成了全系列的產(chǎn)品服務(wù)。到去年年底，業(yè)務(wù)上形成了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，現(xiàn)在已經(jīng)重新轉(zhuǎn)向平體化和金融介質(zhì)化。但是從長(zhǎng)期來(lái)看，直銷(xiāo)銀行產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題是肯定的。因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)空間是扁平化的，各個(gè)行業(yè)都會(huì)產(chǎn)生幾個(gè)巨頭，在幾個(gè)巨頭面前，直銷(xiāo)銀行能夠提供的產(chǎn)品服務(wù)是相對(duì)同質(zhì)化的，而且未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)銀行也可能只會(huì)產(chǎn)生幾個(gè)巨頭。所以未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)非常激烈，決定這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的應(yīng)該是先發(fā)優(yōu)勢(shì)、機(jī)制、金融科技能力、人才等等。

3.直銷(xiāo)銀行就是普惠金融嗎？

實(shí)際上我們的觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為普惠金融只是直銷(xiāo)銀行定位重要的戰(zhàn)略層面，像徽常有財(cái)，也有很多針對(duì)普惠性的產(chǎn)品。我們是第一家推出智能投顧的，利用多種商業(yè)模式的融合，讓客戶(hù)享受最大的實(shí)惠，都是一些普惠金融產(chǎn)品。但是我們認(rèn)為直銷(xiāo)銀行不僅僅只擅長(zhǎng)做普惠，實(shí)際上是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行。80后已經(jīng)不是長(zhǎng)尾客群，已經(jīng)成為高凈值客群，現(xiàn)在直銷(xiāo)銀行的財(cái)務(wù)線(xiàn)已經(jīng)在研究高凈值客群的移動(dòng)金融生活方式場(chǎng)景，我們?cè)趺慈M(mǎn)足他。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。