中國人保PICC攜手玖富集團 日前在玖富平臺上線履約保證保險

【編者按】4月至6月，P2P平臺將迎來備案大考。去年12月，國家下發(fā)《網(wǎng)貸整改驗收通知》，要求各地在今年4月底前完成轄區(qū)內(nèi)主要P2P平臺的備案登記工作...

4月至6月，P2P平臺將迎來“備案大考”。去年12月，國家下發(fā)《網(wǎng)貸整改驗收通知》，要求各地在今年4月底前完成轄區(qū)內(nèi)主要P2P平臺的備案登記工作，6月底之前全部完成;同時，通知也對網(wǎng)貸平臺的風險備付金等問題作出進一步的解釋說明。

風險備付金，又叫風險備用金、風險保證金、風險準備金，一般是平臺為解決信用風險的考慮，在每筆交易過程中抽取一定比例金額構(gòu)成。當出現(xiàn)逾期時，平臺可以啟動風險備付金對投資人進行先行賠付，通過風險備付金保障投資人的投資本金和利息。

風險備付金聽起來很美好，而在推行過程中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)，各大平臺為了獲客，不乏夸大宣傳投資安全保障，其中也包含了風險備付金。據(jù)調(diào)查得知，有的平臺的風險備付金只有一兩千萬，而待收投資額卻達十多億甚至數(shù)十億，杠桿率高到嚇人，風險備付金起到的作用實際上微乎其微。但為吸引更多投資人，有些平臺不免要硬著頭皮上。這種對投資人承諾剛性兌付的做法實質(zhì)上是在延緩平臺危機的爆發(fā)，投資人雖暫時被隔離在風險范圍之外，但是如果平臺的風控能力不高，隨著壞賬的一次次爆發(fā)，一旦超過了平臺的承受能力，投資人將會陷入血本無歸的境地。

專家指出，取消風險備付金對投資者來說雖少了一種安全保障方式,但去剛兌是大勢所趨,其實風險備付金一直存在自擔保的爭議,此次被叫?？梢钥闯霰O(jiān)管層再次強調(diào)了平臺網(wǎng)貸平臺信息中介的地位。

在一片去剛兌的呼聲中，為順應監(jiān)管要求，已有多家平臺宣布取消風險備付金。拍拍貸在其2017年第三季度報中稱，將于2018年起取消風險備付金。人人貸則發(fā)布公告稱，從2017年11月30日起取消用戶利益保障機制。此外，PPmoney、愛錢進等網(wǎng)貸平臺也紛紛發(fā)布公告。玖富更是早在2016年底宣布取消了風險備付金。

取消風險備付金的同時，監(jiān)管層也為網(wǎng)貸投資指出了明路，那便是——“各地應當積極引導網(wǎng)貸機構(gòu)采取引入第三方擔保等他方式對出借人進行保障”。由于保險機構(gòu)自身擔保實力雄厚，履約能力強，市場對其提供的保險認可度頗高。因此，不少平臺轉(zhuǎn)求與保險公司進行合作。此前，網(wǎng)貸平臺與保險公司的合作業(yè)務較為常見的有保障投資人賬戶盜刷風險的賬戶資金安全險，以及對投資人進行本息保障的履約險。

履約險也叫履約保證保險，其原理是由保險人承擔債務人的違約風險，當債務人不能履行其義務時，由保險人承擔賠償責任。

目前，能和保險公司達成保險合作的平臺少之又少。據(jù)網(wǎng)貸之家二月月報顯示，截至2018年2月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量為1890家;但其中，目前僅有陸金所、玖富、小贏理財?shù)榷嗉移脚_與保險機構(gòu)合作上線履約保證保險。據(jù)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，目前與保險公司合作上線履約險的網(wǎng)貸平臺數(shù)量占比僅為1%左右。

專家表示，網(wǎng)貸平臺履約保證保險暫時不會大規(guī)模發(fā)展，一是因為國內(nèi)信用體系的問題，信用風險難以評估和防范;二是保監(jiān)會對于此類保險有專門的監(jiān)管文件，對償付能力、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品種類等均提出明確要求和限制。

為順利完成備案，就在各家平臺期冀能與一家保險機構(gòu)達成合作的時候，3月19日，玖富普惠發(fā)布保障計劃升級公告稱，繼與太平財險合作為平臺用戶提供一年期以內(nèi)借款履約保證保險保障之后，中國人保財險也加入玖富平臺的履約保證保險保障計劃。同時有兩家國有險企作背書，玖富可謂開創(chuàng)了業(yè)內(nèi)履約保證“雙保險”的先河。究其背后原因，業(yè)內(nèi)人士表示，金融行業(yè)，風控向來是重點，金融科技作為傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新模式，毫不例外，根基牢固才有發(fā)展的前景。“玖富創(chuàng)立至今，始終將風控作為立業(yè)之基。只有風控過硬的合規(guī)平臺才能在市場中得到長期發(fā)展，才能保障投資者的利益不受損失。”玖富負責人表示。

未來，有專家預測，在網(wǎng)貸行業(yè)備案之后，履約保證保險對第三方保險機構(gòu)的態(tài)度或?qū)⑥D(zhuǎn)為積極，但即便如此，要成為平臺標配也還有很長的一段路要走。不過，可以預見的是，隨著網(wǎng)貸備案、綜合監(jiān)管的落地，在履約保證保險的強勢加持下，未來互金行業(yè)的整體信譽和口碑將大為改善。而已經(jīng)有履約險合作的平臺，也有望迎來新的發(fā)展契機，在備案合規(guī)之年，率先搶跑，走在前列。

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內(nèi)容或斷開相關鏈接。