錢盆網(wǎng)：監(jiān)管政策頻發(fā)期，如何選擇可靠的P2平臺？

2018年8月13日，P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作小組辦公室下發(fā)《關于開展P2P網(wǎng)絡借貸機構合規(guī)檢查工作的通知》及其附件《網(wǎng)絡借貸信息中介機構合規(guī)檢查問題清單》(簡稱“網(wǎng)貸108條”)。通知要求，各地P2P網(wǎng)貸機構應當在2018年12月底之前完成自查工作，這也是P2P平臺驗收的“大限”。最終沒有通過的檢查的機構將在這一波洗牌后出局，而合規(guī)運營的平臺則可以長足發(fā)展。

據(jù)不完全統(tǒng)計，從2016年8月24日到今年3月底，約有2695家平臺退出網(wǎng)貸行業(yè)，兩年內網(wǎng)貸平臺數(shù)量降幅超過半。停業(yè)及問題平臺數(shù)量明顯增加，截止2019年3月，我國P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量累計達6555家，目前在運營平臺1056家。在經歷了2018年下半年雷潮的洗禮之后，2019年新增問題平臺數(shù)量明顯減少了很多。

雖然說近兩年來大量P2P平臺因各種問題退出行業(yè)，但對于出借人而言卻不失為一個好消息。隨著合規(guī)政策的逐步明確，市場會深入清除存在風險的問題平臺，最后留下來的自然就是合規(guī)性高的優(yōu)質平臺。

合規(guī)整改也抑制了網(wǎng)貸行業(yè)的“雷潮”。自從2018年以來監(jiān)管陸續(xù)出臺多項政策，并下發(fā)全國性合規(guī)檢查通知和問題清單后，行業(yè)正逐步從雷潮中回暖。網(wǎng)貸行業(yè)已經歷了兩年的嚴格整改，P2P在現(xiàn)代金融價值序列中的位置已得到監(jiān)管部門的認可、確認，對整個行業(yè)意義重大。

因此合規(guī)整改，一方面意味著P2P行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，另一方面也預示著未來的出借環(huán)境將更加安全。所以通過整改篩選出的網(wǎng)貸平臺，不管是業(yè)務模式、出借體驗還是其他方面都能滿足人們的需求，即便出借人存在一些疑問，也可以通過合規(guī)的平臺尋找到答案，這些都會讓資產管理變得更為務實。

當然，這并非意味著合規(guī)整改結束前就只能讓資金站崗不出借。只要選擇安全可靠且合規(guī)的優(yōu)質網(wǎng)貸平臺，盡可能降低風險，出借人依然可以在安穩(wěn)中實現(xiàn)財富增值。我們可以從以下幾個方面入手甄別平臺的優(yōu)劣。

看合規(guī)建設

按照P2P網(wǎng)貸監(jiān)管“1+3”體系的要求，P2P網(wǎng)貸要完成的合規(guī)項目還是很多的，重要的如銀行存管，這個問題監(jiān)管一直在要求，如果現(xiàn)在平臺還沒有對接銀行存管，要不就是平臺擁抱合規(guī)的態(tài)度不夠積極，要不就是某些方面達不到銀行的要求。

像積極擁抱監(jiān)管的錢盆網(wǎng)早已在2017年6月與新網(wǎng)銀行對接，完成資金存管，是廣西率先完成銀行資金存管的平臺，且新網(wǎng)銀行進入了2018年9月20日中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布的首批銀行存管白名單之列，使存管銀行的存管資質有了正式的審核保障。建議出借人在挑選P2P網(wǎng)貸平臺時，不妨先看看堅守合規(guī)經營的平臺。

看風控能力

在借款限額方面，根據(jù)監(jiān)管明確要求各平臺須遵循“小額分散”的原則，即同一自然人在該平臺的借款余額上限不超過20萬，同一法人或其他組織在該平臺的借款余額上限不超過100萬，該政策的出臺實際上是為了避免資金的過度集中，從而降低投資風險。

在風險識別方面，利用大數(shù)據(jù)、評級模型、仲裁機制、電子簽章等風控措施，在一定范圍內讓平臺的穩(wěn)健和出借人的資金安全得到保障。如錢盆網(wǎng)與與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會達成合作，正式接入中國互金協(xié)會信用信息共享平臺，通過行業(yè)信用信息共享，降低機構和借款人之間的信息不對稱，防范借款人“多頭借貸、過度借貸”，有效提高平臺一定程度上的反欺詐、征信及風控能力。

看信息披露

信息披露是檢驗一家平臺的試金石，一個平臺的信息披露，能很大程度上反映平臺的基本情況?；镜倪\營數(shù)據(jù)，像累計交易金額、累計出借人數(shù)等等，這些能反映平臺的體量和規(guī)模。而每月的運營報告，要重點留意平臺每個月的新增資金流是否正常。

同樣以錢盆網(wǎng)為例，錢盆網(wǎng)通過每月公布運營報表、官網(wǎng)同步實時數(shù)據(jù)，讓業(yè)務透明清晰，也進一步保障出借人的合法權益。P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)的“57號文件”也有明確指示：網(wǎng)貸機構應當依據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》進行完整的信息披露。

看資產真實

作為P2P平臺最核心的業(yè)務，資產的健康與否，是平臺能不能健康長遠發(fā)展的根本，另一方面，前期調查平臺資產也能夠及時了解平臺是否存在自融、虛假標等，這是一條底線——不能出現(xiàn)假標、資金流向不明確等情況。正如錢盆網(wǎng)負責人一直強調錢盆網(wǎng)的標的資產100%真實，即使出現(xiàn)了風險，平臺也可以變賣這些抵押物來彌補出借人的損失，同時出借人持有的借款合同也是具有法律效力的，可以通過合法手段追回出借的資金，保障自身的合法利益。

說到底P2P網(wǎng)貸只是一個中等風險的中等收益的財富增值方式而已，出借人在關注收益的同時也不能忽視風險。在當前合規(guī)整改的情況下，想要保證資金安全性，盡量選擇如錢盆網(wǎng)那些配合監(jiān)管，愿意積極整改問題少，抗風險能力強的平臺。P2P出借并不是一件簡單的事，而網(wǎng)貸圈又魚龍混雜，我們要想立住腳跟，就一定要有自己的方法和策略，不能太過盲目，不然就真的得不償失了。

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