錢盆網(wǎng):P2P沒有投資人,只有出借人

早期P2P網(wǎng)貸行業(yè)比較雜亂,相關(guān)知識并不像現(xiàn)在得到普及。加上不少媒體人半路出家,對行業(yè)術(shù)語和法律法規(guī)認識不深,在新聞稿中大肆使用“投資人”一詞。和別有用心的平臺進行“誤讀”,導致許多不明所以的用戶,也跟著使用“投資人”一詞。

有不少用戶認為,“投資人”和“出借人”僅僅是一個稱呼,不需要上綱上線。錢盆觀察院對此看法不同,出借人和投資人不僅在字面上有區(qū)別,在受法律保護的意義上也完全不同,用戶需要進行嚴格區(qū)分。

按照銀監(jiān)會下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第一章就提到:借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在P2P網(wǎng)貸行業(yè)中扮演的不同角色,認識并分清角色不同,有利于促進P2P網(wǎng)貸健康發(fā)展。

三者關(guān)系如下:平臺屬于網(wǎng)貸中介機構(gòu),負責撮合借款人和出借人的借貸成交。借款人通過平臺借款,并支付利息。出借人通過平臺把錢借出,獲取收益。無論從哪個角度看,平臺都與網(wǎng)貸信息中介的定位相呼應(yīng)。

網(wǎng)貸平臺所提供的借貸形式,屬于債權(quán)關(guān)系,市面上有不少固定收益類也同屬這一層關(guān)系。債權(quán)投資具有固定收益和固定期限,出借人把錢借給借款人是受到法律保護,也是出借人與投資人的區(qū)別所在。

按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條:借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。

借貸雙方約定利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

借款合同約定的年利率只要不高于24%,國家均承認其合法性,并給予法律保護。而且約定息率高于24%,僅是高出的部分利息不受到保護,本金和24%以內(nèi)的利息依舊有法律效應(yīng),這點非常重要。

反觀投資人,指投入現(xiàn)金購買某種資產(chǎn)以期望獲取利益或利潤的自然人和法人。投資往往更看重未來的回報,比如炒股、投資基金或某一個項目工程等,均屬于股權(quán)投資資本市場,它不屬于債權(quán)關(guān)系。

用戶需要清晰地理解網(wǎng)貸中各個角色的不同,有助于用戶與平臺發(fā)生糾紛時,盡最大程度爭取屬于自己的權(quán)益。

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2019-03-13
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