投資P2P,不僅要了解平臺合規(guī)以及安全性,更需要明白這三個問題:錢從哪里來,錢到哪里去,錢怎么生錢。這三個問題關(guān)乎到P2P平臺的資產(chǎn)端,也是深入了解資產(chǎn)端優(yōu)質(zhì)與否的一種考察方式。
自網(wǎng)貸暫行管理辦法出臺,行業(yè)監(jiān)管細(xì)則陸陸續(xù)續(xù)下發(fā),形成了“1+3”的監(jiān)管體系。嚴(yán)監(jiān)管下,平臺不得為自身進(jìn)行擔(dān)保,需與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,因此,資產(chǎn)合作是可以通過第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保,這是對投資者資金保護(hù)的機(jī)制。
不過,最根本決定平臺是否安全的還要數(shù)資產(chǎn)質(zhì)量。如果平臺引入的質(zhì)量是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),那么相對來說就比較安全。而確保平臺資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)與否,也要看平臺的風(fēng)控如何。
對于P2P平臺來說,風(fēng)控是平臺運(yùn)營的生命線,是建立一個優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)的有效措施。我們知道,很多在P2P平臺借貸的企業(yè),都是不符合銀行的要求轉(zhuǎn)而求其次的企業(yè),所以它們本身也存在著一定的風(fēng)險。而這個風(fēng)險,需要平臺怎么去衡量,怎么把控。
一般來說,能篩選出優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的平臺都有一套嚴(yán)格的風(fēng)控流程,比如錢盆網(wǎng)。錢盆網(wǎng)自主研發(fā)了一套符合自身實(shí)用的風(fēng)控體系,貸前貸中貸后每一步都把關(guān)到位,嚴(yán)格篩選資產(chǎn)。在貸前,錢盆網(wǎng)的風(fēng)控團(tuán)隊會通過信用數(shù)據(jù)系統(tǒng)篩選出信用比較好的平臺,進(jìn)而審查他們的身份信息、財務(wù)狀況、抵押物情況并請相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行估等;貸中簽訂有效的法律合同或者協(xié)議;貸后發(fā)生逾期的話即刻催收或者讓合作機(jī)構(gòu)代償?shù)龋@樣層層把關(guān),最終才篩選出優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)項目。
P2P本身是為借款人和投資人提供撮合服務(wù)的平臺,平臺的資產(chǎn)信息必須披露在官網(wǎng)上。投資人在投資前,一定要認(rèn)真看資產(chǎn)的說明,包括收益數(shù)據(jù)、合同跳躍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等,還有借款人的名稱、身份信息、抵押物地址和價值等,這些都是資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)與否最好的判斷依據(jù)。
隨著網(wǎng)貸監(jiān)管趨嚴(yán),網(wǎng)貸發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所限制,比如不得涉及現(xiàn)金貸和校園貸等,對于政策要求的這些“紅線”,正常運(yùn)營的平臺一般都會避開。所以,投資者在投資P2前,也要看清楚平臺是否涉及到這些“紅線”,以此判斷平臺是否值得投資??偟膩碚f,投資P2P平臺,看資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)與否很重要。
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