謝群淺談積木盒子的資產(chǎn)自信

人無自信則不立,業(yè)無自信則不興。

積木盒子CEO謝群近期公開表示,作為行業(yè)內(nèi)頭部平臺,積木盒子平臺成立近6年來,有四個自信,即:資產(chǎn)自信、風(fēng)控自信、團(tuán)隊自信、合規(guī)自信。

隨著行業(yè)逐漸步入穩(wěn)健、合規(guī)的軌道,用戶量已不再是決定網(wǎng)貸行業(yè)的關(guān)鍵,資產(chǎn)質(zhì)量的重要性開始凸顯出來,可以說一個平臺最核心的競爭力就是有符合風(fēng)險要求的資產(chǎn)。“在資產(chǎn)這一塊,我們是自信的。”謝群認(rèn)為,很多人不知道如何判斷平臺資產(chǎn)的可靠度和優(yōu)劣,在他看來,無外乎是“兩看”,一看資產(chǎn)類型,二看資產(chǎn)來源。

資產(chǎn)類型是合規(guī)的前提

網(wǎng)貸行業(yè)的資產(chǎn)類型其實是多種多樣的,車貸、房抵貸、消費貸等等,有的平臺還做企業(yè)貸。

積木盒子在早期發(fā)展過程中,也嘗試過涉足多元化的資產(chǎn)類型,比如在2014年的時候,做過少量的房抵貸資產(chǎn)。房抵貸的優(yōu)勢是有資產(chǎn)抵押,壞賬率比較低;但是缺點也很明顯,房抵貸涉及的金額一般比較大,在一線城市,任意一套房子抵押的錢基本都在百萬以上,這顯然與監(jiān)管政策不符。

“因此在2016年8月份,監(jiān)管政策出來的第2天,我們就決定停掉房抵貸業(yè)務(wù),不到4個月的時間,這項業(yè)務(wù)的存量就已經(jīng)降為零。”據(jù)謝群回憶,而他同時表示,對于首付貸、配資貸、畸形現(xiàn)金貸等不符合金融穩(wěn)定要求的業(yè)務(wù),積木盒子從來都不去觸碰。

據(jù)公開資料顯示,目前積木盒子的資產(chǎn)主要是個人消費貸和個人經(jīng)營貸。經(jīng)過多年的實踐和考驗,這兩類資產(chǎn)是網(wǎng)貸行業(yè)公認(rèn)風(fēng)險較低,較合規(guī)的資產(chǎn)類型。截至目前,積木盒子已經(jīng)累計為400多萬用戶撮合了個人類貸款,每筆均融資金額為0.30萬元。謝群認(rèn)為,這些成果都得益于平臺專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控體系,因此逾期率遠(yuǎn)低于行業(yè)的平均水平。

資產(chǎn)風(fēng)控決定資產(chǎn)優(yōu)劣

整個網(wǎng)貸行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量相比較幾年前,已經(jīng)有明顯的提升,優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)也越來越向頭部平臺靠攏。想要獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),需要抓好“源頭”,只有抓好源頭活水,才能煥發(fā)行業(yè)動力,資產(chǎn)來源很大程度上決定了資產(chǎn)的優(yōu)劣。

當(dāng)下,網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入白熱化競爭階段。如果一個平臺只有募集資金的能力,但是缺乏資產(chǎn)開發(fā)和風(fēng)險控制能力,就會在“質(zhì)”的穩(wěn)定上比較被動,容易影響到出借人資金的使用效率及平臺的運營效率,平臺利潤空間會被嚴(yán)重壓縮。

此外,不能掌握核心風(fēng)控的平臺對資產(chǎn)的質(zhì)量缺乏把控力,很容易引入金絮其外敗絮其中的劣質(zhì)資產(chǎn)。行業(yè)里之前也曾經(jīng)發(fā)生過因為資產(chǎn)合作方跑路而平臺被迫清盤的事件,原因就在于缺乏核心風(fēng)控導(dǎo)致沒有獲取到優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

對此,謝群以積木盒子的資產(chǎn)操作為例,進(jìn)行了講解。

一方面, 積木盒子上的消費類資產(chǎn)占比約60%,該類融資需求流量主要來自于品鈦的推薦。品鈦不僅是出色的融資需求流量服務(wù)商,還對金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)金融科技技術(shù)服務(wù);另一方面,與積木盒子同一集團(tuán)的小微信貸信息服務(wù)商“積木時代”、“積木美行”也會推薦符合積木盒子要求的個人經(jīng)營類的融資需求。積木盒子的風(fēng)控系統(tǒng)會對合作伙伴推薦來的融資需求進(jìn)行基于大數(shù)據(jù)和量化風(fēng)控技術(shù)的風(fēng)險評估。

在風(fēng)控方面,謝群介紹,積木盒子自成立以來,始終按照監(jiān)管部門的要求,選擇符合要求的資產(chǎn)類型,嚴(yán)格把控資產(chǎn)來源,專注于構(gòu)建嚴(yán)謹(jǐn)完善的核心風(fēng)控體系。“目前我們正在積極備案,并已按照監(jiān)管要求做好備案前準(zhǔn)備工作。而進(jìn)一步提升風(fēng)控質(zhì)量,嚴(yán)控資產(chǎn)風(fēng)險則是在資產(chǎn)端我們向合規(guī)靠攏的關(guān)鍵舉措。”

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2019-06-20
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人無自信則不立,業(yè)無自信則不興。

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