金融科技風生水起之際,從產品營銷、運營管理到風險控制,數(shù)字化轉型成為行業(yè)共識。
“羊群效應”仍為天下皆準的法則,一個行業(yè)的未來能走多遠,著重要看領頭羊企業(yè)的格局。平安集團旗下的金融科技獨角獸企業(yè)-----金融壹賬通正日益展現(xiàn)出其在Fintech領域深遠有力的布局與謀劃。
日前,金融全產業(yè)鏈科技服務平臺金融壹賬通在深圳發(fā)布了ALFA智慧合約云平臺,服務于全金融機構難以規(guī)避的合約議定、簽署、履約等,旨在實現(xiàn)端到端線上化的合約智能化管理。通過人工智能和區(qū)塊鏈的技術,這也意味著金融機構的“合約管理”正是步入智能化時代,為金融機構的數(shù)字化轉型加持助力。
在數(shù)字化進程的浪潮中,以金融壹賬通為代表的金融科技技術有望把人類從契約社會引領向智慧合約社會。順勢而為,乘勢而上,正如人工智能作家凱文·凱利說:“趨勢像重力一樣一定會發(fā)生,盡管細節(jié)無法預測,必然的因素都是交織在一起的、互相依賴的,但最后朝同一個方向前進”。
智慧合約問世,高效是最好的“偷懶方式”
下層基礎決定上層建筑。若當基礎的管理工作可能成為阻礙業(yè)務高速發(fā)展的一條短板,拖整條進度的后腿后時,何談助力數(shù)字化轉型、成為未來通證經濟的助推器。
以金融合約管理為例,文本撰寫效率低、操作風險高、蘿卜章防控難、履約監(jiān)控難、信息不對稱、糾紛取證難等合約管理的難題,給所有傳統(tǒng)金融機構帶來了巨大困擾。同時,桎梏金融機構多時的合約管理若無法跟上,拉低最終成交效率,甚至暗藏履約風險,更是行業(yè)頭上的“黑天鵝”。
蘿卜章、真假合同、欺詐案件的出現(xiàn),是傳統(tǒng)合約管理上的主要痛點,具體表現(xiàn)三個方面:一是人工的作用效率低、操作風險高、耗時長;二是合約方存在信息壁壘、溝通成本高、驗真難;三是合約管理實時監(jiān)控難、風險預警能力低?！ ?/p>
為破解行業(yè)痛點,金融壹賬通投資一賬通CEO黃紹宇帶領團隊傾力打造的ALFA智慧合約云平臺終面世,成為第一個“吃螃蟹者”。據(jù)黃紹宇介紹,金融行業(yè)每天產生海量的合約文本,僅場內業(yè)務(債券、貨幣、外匯等)平均每日交易達到4萬億左右,交易筆數(shù)約30萬筆,簽署的合約上百萬份。“金融機構傳統(tǒng)的一份手工合同,平均消耗4人次,也就代表每天有120萬人次在處理合同,圍繞著擬合約、簽合約、復核、用印、保管等重復工作,每年消耗人力成本超3個億。ALFA智慧合約云平臺來處理,只需要一個人花費5分鐘的時間。”
“有效率才是最有效率的偷懶方式”,安心且可靠的智慧合約成了金融機構合約處理的最佳解決模式。從現(xiàn)實來看,金融機構應用智慧合約減少80%人工撰寫材料時間的同時,更降低了50%以上的專業(yè)法律咨詢成本,并讓成熟期履約管理更便捷有效,幫助各參與方規(guī)避90%常規(guī)履約的風險。
學霸的集成筆記
“旱斯具舟,熱斯具裘”。自平安創(chuàng)建的三十多年來,一直在不斷試錯、積累關鍵科技技術,從0到1、再到1至N的時間內,才能從容面對科技轉型。這份底氣鐫刻在企業(yè)創(chuàng)新、文化包容性以及高執(zhí)行能力,植入了中國平安的DNA中。
中國平安聯(lián)席CEO陳心穎曾打過一個形象的比喻:在平安的科技體系中,人工智能相當于大腦,負責思考和做出判斷;區(qū)塊鏈就好像是神經網絡,遍布平安集團的各項業(yè)務之中;云計算類似于身體肌肉和組織,承載著龐大的平安集團。
而金融壹賬通正是從一而終的踐行者,巧用“學霸的集成筆記”無疑是最智慧的行徑。ALFA智慧合約云平臺正是把人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算基礎能力深度融合而打造的強有力產品。
黃紹宇表示:“這一平臺是凝聚了平安集團30余年金融行業(yè)的豐富經驗,運用最前沿的人工智能和區(qū)塊鏈領域的強大技術能力,針對行業(yè)痛點、難點打造的智慧合約平臺,可以為客戶帶來全方位的核心價值。”
區(qū)塊鏈和金融的結合又衍生了新的密碼。在擬約和簽約環(huán)節(jié),最重要的一點就是破除合約各方的信息壁壘,做到合約全流程的信息同步和留痕,消滅“蘿卜章”等問題。譬如,ALFA智慧合約云平臺利用區(qū)塊鏈技術可追溯、不可篡改的特性,將合約底層資產要素入鏈,并結合密碼學技術、獨創(chuàng)的零知識證明庫和可授權加解密等機制,實現(xiàn)底層資產的登記與追蹤,使利益相關方實時清晰了解鏈上真實資產狀況。同時,將合約模版調用和編輯生成、簽約、履約全過程在區(qū)塊鏈登記,簽約各方作為區(qū)塊鏈節(jié)點,自動同步合約數(shù)據(jù),硬核實力贏得市場認可。
當大潮襲來,將金融與科技二者完美結合,熟練運用科技為企業(yè)降本增效、為行業(yè)與社會賦能。ALFA智慧合約云平臺將在國內金融基礎設施建設征途中畫上濃墨重彩的一筆。
金融行業(yè)全覆蓋
豐富的金融場景應用鋪就了一條建設金融機構智慧管理生態(tài)之路。“如果只有數(shù)據(jù)、沒有對金融場景的深刻理解及將其轉變?yōu)闃I(yè)務邏輯的能力,這是沒有價值的。”金融壹賬通投資一賬通業(yè)務中心副總經理潘玲直言?！ ?/p>
從金融機構領域廣度出發(fā),金融壹賬通服務的金融機構覆蓋率當屬最高。ALFA智慧合約云平臺開創(chuàng)業(yè)內先河,秉持“標準化、標簽化、智能化、自動化、流程化”的先進理念,基于銀行、基金、證券、信托、租賃、期貨、保險7大金融行業(yè)合約庫,形成1000多份標準合約模版,這些合約全部在區(qū)塊鏈上存儲。同時,構建了覆蓋80000多個標簽的標簽書架。
從深度上,行業(yè)中開展電子簽約業(yè)務的機構,大多提供的只是政策法規(guī)方面的輔助性信息服務;或僅局限金融行業(yè)的某一細分領域。“相較之下,金融壹賬通做得很深,ALFA智慧合約云平臺直接和場景端的業(yè)務需求勾連在一起,分別從智能的審查、準入到設計、發(fā)行、投后管理全流程。”潘玲如上解釋道。
“在風險預警方面,金融壹賬通可以提供兩大類別的服務。第一是法務合規(guī)上,一旦條款有任何變化,應用端都會做智能提醒或者預警;第二是業(yè)務層面,合約有靜態(tài)有動態(tài),但合約是跟每一個業(yè)務場景的輿情關聯(lián),合約條款變化、動態(tài)變化比如到期提醒,再跟輿情信息結合,就構成完整的對于客戶智能預警的服務。”黃紹宇介紹道。
據(jù)了解,ALFA智慧合約云平臺目前已經贏得了對接了結構化衍生品平臺、ABS產品工廠、ABS產品工廠、行e通、平安投后平臺、保險協(xié)議存款平臺、投行業(yè)務平臺、保險代理業(yè)務平臺等等6大平臺的青睞。
金融插上了科技的翅膀,平安集團孵化的金融科技業(yè)務版塊進入到全面發(fā)展的階段。正如金融壹賬通董事長兼CEO葉望春言及金融壹賬通的愿景,“對金融機構不僅要進行業(yè)務賦能,更要進行經營管理賦能,幫助金融機構內外兼修,為行業(yè)數(shù)字化交易和互動搭建智慧經營管理平臺”。
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