征信大時代來臨，點融多角度維護出借人權益

在互金行業(yè)，乃至整個金融行業(yè)中，多頭借貸和惡意逃廢債一直是困擾業(yè)內機構和平臺的兩大難題。破局的關鍵則在于健全征信體系、完善社會信用體系。

就在9月2日，互金行業(yè)迎來重大利好。國家互金和網(wǎng)貸整治領導小組聯(lián)合發(fā)布《關于加強P2P網(wǎng)貸領域征信體系建設的通知》(下稱《通知》)，支持在營網(wǎng)貸機構接入征信系統(tǒng)。此舉意味著我國征信體系正逐步走向完善，將有利于互金行業(yè)解決信息不對稱問題，遏制多頭借貸和共債風險。同時，納入征信體系也意味著與銀行共享借款人數(shù)據(jù)信息，大幅度提高風控水平，降低逾期風險。

作為互金行業(yè)的老兵之一，點融始終戰(zhàn)斗在嚴厲打擊逃廢債的第一線，不僅積極配合監(jiān)管部門要求上報失信人名單，還通過法律途徑維護出借人和平臺權益，并且與知名業(yè)內機構一起共享數(shù)據(jù)完善征信體系建設。

近日，一起點融訴惡意逃廢債借款人、擔保人勝訴案例入選《中國法院2019年度案例》叢書，成為網(wǎng)絡借貸模式下各方責任認定的經(jīng)典案例。而這僅僅是點融眾多為出借人維權成功案例中的一例。早在2014年，點融就將失信人“送上公堂”，這也是中國網(wǎng)貸行業(yè)催收第一案，點融最終獲得勝訴，也為網(wǎng)貸行業(yè)維護公平正義樹立正面典型。不僅如此，自去年開始，點融還通過引入網(wǎng)絡仲裁手段，進一步加大打擊惡意逃廢債行為的力度。鑒于網(wǎng)絡仲裁高效率、低成本、無地域的優(yōu)勢，其已經(jīng)成為點融打擊老賴的有效方式之一。

而且，在納入央行征信前，點融為推動完善社會征信體系約束惡意失信人也做出頗多貢獻。近年來，以自建大數(shù)據(jù)風控的海量數(shù)據(jù)為基礎，點融致力于與多家知名第三方機構打通數(shù)據(jù)共享通道，以期盡快建立健全誠信體系。點融作為首批接入互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺的企業(yè)，自2016年接入至今，堅持每月向信用信息共享平臺上報借款人的征信數(shù)據(jù)。除此以外，點融還相繼簽約加入互金統(tǒng)一身份核驗平臺、中國司法大數(shù)據(jù)研究院、執(zhí)行懸賞曝光集中展示平臺等，不僅有利于點融風控團隊從更多維度對借款人的信用狀況進行交叉比對，降低多頭借貸的風險，也有利于行業(yè)及監(jiān)管部門的信息共享，降低行業(yè)風險控制成本，不斷拓寬業(yè)內共享數(shù)據(jù)范圍。

在點融看來，隨著失信懲戒機制的逐步落實，打擊惡意逃廢債工作效果已逐步顯現(xiàn)，但對于逾期借款人不應單純以打擊為目的，而應以教育引導為首要方式。受環(huán)境影響，部分逾期借款人并未正確認識到逾期行為對自身的信用和生活帶來的嚴重后果。在全面納入征信體系后，對逾期借款人會有威懾和懲戒作用，經(jīng)過正確的引導和教育有利于喚醒他們的信用認知，將提高大部分借款人主動還款意愿。

現(xiàn)在，全民參與共建信用社會已成為行業(yè)共識，在監(jiān)管繼續(xù)推進專項整治的背景下，點融會切實負擔起主體責任，加強風險防控能力，審慎設立風控標準。值得期待的是，實現(xiàn)國家層面的信用信息互通后，良好的信用環(huán)境將促進互金行業(yè)向著良性可持續(xù)方向穩(wěn)步前行。

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