央行孫國峰：中國發(fā)展監(jiān)管科技需從六方面著力

6月17日，清華大學法學院聯合京東金融舉辦"2017金融科技行業(yè)發(fā)展與法律前沿國際論壇"，中國人民銀行金融研究所所長孫國峰出席論壇并發(fā)表演講。

孫國峰認為，RegTech可以定義為科技與監(jiān)管的有機結合，主要作用是利用技術幫助金融機構滿足監(jiān)管合規(guī)要求。其涉及三方主體：監(jiān)管機構制定監(jiān)管規(guī)則，金融機構和FinTech公司的行為需要滿足監(jiān)管合規(guī)要求，RegTech公司提供RegTech的技術服務。

在談及國外RegTech與中國RegTech的區(qū)別時，孫國峰介紹稱，出于合法合規(guī)經營的需要，國外RegTech首先起源于金融機構和FinTech公司，是其根據監(jiān)管機構發(fā)布的監(jiān)管規(guī)則制定的、用于自律的技術；而由于中國金融監(jiān)管的包容性，金融機構和FinTech公司缺乏研究和開發(fā)RegTech的動力。

孫國峰認為目前中國發(fā)展RegTech涉及以下六個方面：

第一，完善金融監(jiān)管雙支柱，涉及宏觀審慎監(jiān)管和微觀功能監(jiān)管兩方面；

第二，金融數據標準化，監(jiān)管機構應肩負整合FinTech行業(yè)金融數據的重任；

第三，制定相關規(guī)則和標準。監(jiān)管機構應制定FinTech行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)技術標準，規(guī)范市場進入和退出，為金融科技行業(yè)提供有序、公平的競爭環(huán)境；

第四，根據發(fā)展主體不同，RegTech有三種發(fā)展路徑:由監(jiān)管機構獨立研究與開發(fā)RegTech系統；監(jiān)管機構將RegTech系統的研究與開發(fā)外包；在金融機構開發(fā)的RegTech系統基礎上，由監(jiān)管機構進行選擇和整合，形成適用于整個行業(yè)的RegTech系統；

第五，從RegTech可持續(xù)發(fā)展的角度來說，金融科技行業(yè)有必要分擔部分監(jiān)管當局發(fā)展RegTech的成本，將此視作為維護公平競爭環(huán)境的必要支出，實現金融科技監(jiān)管成本適度內部化；

第六，發(fā)展RegTech，還要注重國際合作。

附孫國峰演講（由活動主辦方提供，存在部分刪減）：

我認為RegTech可以定義為科技與監(jiān)管的有機結合，主要作用是利用技術幫助金融機構滿足監(jiān)管合規(guī)要求。RegTech涉及三方主體：監(jiān)管機構制定監(jiān)管規(guī)則，金融機構和FinTech公司的行為需要滿足監(jiān)管合規(guī)要求，RegTech公司提供RegTech的技術服務。此外，國外RegTech與中國RegTech是有區(qū)別的，出于合法合規(guī)經營的需要，國外RegTech首先起源于金融機構和FinTech公司，是其根據監(jiān)管機構發(fā)布的監(jiān)管規(guī)則制定的、用于自律的技術；而由于中國金融監(jiān)管的包容性，金融機構和FinTech公司缺乏研究和開發(fā)RegTech的動力，因此中國RegTech的發(fā)展理應也需要由監(jiān)管機構來推動。

中國發(fā)展RegTech涉及以下六個方面：第一，完善金融監(jiān)管雙支柱，涉及宏觀審慎監(jiān)管和微觀功能監(jiān)管兩方面；第二，金融數據標準化，監(jiān)管機構應肩負整合FinTech行業(yè)金融數據的重任；第三，制定相關規(guī)則和標準。監(jiān)管機構應制定FinTech行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)技術標準，規(guī)范市場進入和退出，為金融科技行業(yè)提供有序、公平的競爭環(huán)境。第四，根據發(fā)展主體不同，RegTech有三種發(fā)展路徑:由監(jiān)管機構獨立研究與開發(fā)RegTech系統；監(jiān)管機構將RegTech系統的研究與開發(fā)外包；在金融機構開發(fā)的RegTech系統基礎上，由監(jiān)管機構進行選擇和整合，形成適用于整個行業(yè)的RegTech系統；第五，從RegTech可持續(xù)發(fā)展的角度來說，金融科技行業(yè)有必要分擔部分監(jiān)管當局發(fā)展RegTech的成本，將此視作為維護公平競爭環(huán)境的必要支出，實現金融科技監(jiān)管成本適度內部化。第六，發(fā)展RegTech，還要注重國際合作。在引導國際RegTech新技術落地我國并建立健全適合我國國情的RegTech發(fā)展機制的基礎上，加強國際監(jiān)管合作，防止跨國監(jiān)管套利，防范金融風險。?

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