互金整改延期 P2P機(jī)構(gòu)“關(guān)停并轉(zhuǎn)”愈發(fā)猛烈

據(jù)財(cái)新網(wǎng)6月初報(bào)道，原定于今年3月底完成的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，將自今年6月30日起延期一年。此消息后經(jīng)相關(guān)媒體證實(shí)，央行也于近日聯(lián)合十七部委共同印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治清理整頓工作的通知》。通知顯示，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、非銀行支付等領(lǐng)域，全國(guó)范圍內(nèi)的專項(xiàng)整治工作將持續(xù)到2018年6月底。

隨著網(wǎng)貸平臺(tái)清理整頓分類處置工作的推進(jìn)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“關(guān)停并轉(zhuǎn)”的洗牌大潮將會(huì)越來(lái)越猛烈。

互金整改延期一年，超額存量業(yè)務(wù)壓縮至零

互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治延期一年，雖說(shuō)給了平臺(tái)更充足的時(shí)間進(jìn)行合規(guī)化整改，但從另外一方面來(lái)看，行業(yè)監(jiān)管將在接下來(lái)的一段時(shí)間更清晰和細(xì)化，也就意味著更多不合規(guī)平臺(tái)將被清理退出。

根據(jù)《通知》要求，各省領(lǐng)導(dǎo)小組要根據(jù)轄內(nèi)從業(yè)機(jī)構(gòu)分類清單，對(duì)照各從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)審核通過(guò)的整改計(jì)劃，持續(xù)監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)整改情況以及業(yè)務(wù)退出進(jìn)度，并及時(shí)糾偏；對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)整改完成并提交驗(yàn)收申請(qǐng)的，及時(shí)組織監(jiān)管驗(yàn)收。

事實(shí)上，深圳市于今年5月底已針對(duì)部分企業(yè)下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)查表和事實(shí)認(rèn)定及整改要求。

據(jù)深圳一家大型P2P平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人向證券時(shí)報(bào)記者透露，由深圳金融辦帶隊(duì)，會(huì)同會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等人員一起進(jìn)駐平臺(tái)，對(duì)平臺(tái)交易額、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)模式（是否為小額分散）、風(fēng)控體系，是否自融等，現(xiàn)場(chǎng)抽查發(fā)標(biāo)情況并對(duì)平臺(tái)募集資金流向進(jìn)行逐步排查，排查順序是按照各平臺(tái)待收總額排名前100位先后進(jìn)場(chǎng)，每個(gè)星期例行排查摸底2-3家，每家排查3-4天。

根據(jù)證券時(shí)報(bào)記者拿到的一份內(nèi)部文件顯示，深圳金融辦進(jìn)駐企業(yè)進(jìn)行摸底排查調(diào)查表分為兩部分：表一主要為企業(yè)的基本情況，重點(diǎn)檢查的項(xiàng)目主要在調(diào)查表二，包括累計(jì)交易筆數(shù)、累計(jì)交易總額、借款期限、逾期率、平均借款成本、資金流向等44項(xiàng)排查內(nèi)容，并根據(jù)排查情況出具事實(shí)認(rèn)定書以及整改通知書，包括具體整改標(biāo)準(zhǔn)。

《通知》提出，在整改期間，要化解存量、嚴(yán)控增量。從業(yè)機(jī)構(gòu)存量不合規(guī)業(yè)務(wù)要逐步壓降至零，不得新增不合規(guī)業(yè)務(wù)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)新增不合規(guī)業(yè)務(wù)，各省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（或各省領(lǐng)導(dǎo)小組指定部門）須立即叫停并嚴(yán)肅處理。

如何化解超額存量業(yè)務(wù)，將是各平臺(tái)接下來(lái)的重點(diǎn)整治工作。據(jù)紅嶺創(chuàng)投相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，紅嶺創(chuàng)投從今年3月28日起已停發(fā)大標(biāo)，消化存量業(yè)務(wù)一部分是借款人到期歸還本息，另一部分是提前退還資金給平臺(tái)投資人。

團(tuán)貸網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人張林在接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，團(tuán)貸網(wǎng)消化超額存量業(yè)務(wù)方式主要是通過(guò)將項(xiàng)目推介至銀行、保險(xiǎn)、基金等第三方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行消化，團(tuán)貸網(wǎng)目前的超額存量業(yè)務(wù)不到10個(gè)億，爭(zhēng)取在7月31日之前逐步壓縮至零。

開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，目前，開鑫貸所有項(xiàng)目均符合監(jiān)管限額要求。在監(jiān)管限額出臺(tái)之前的存量項(xiàng)目，均可在年內(nèi)到期兌付完畢。

此外，《通知》中對(duì)互金企業(yè)的備案登記和準(zhǔn)入也做出了嚴(yán)格規(guī)定，要求各家企業(yè)要做好嚴(yán)格準(zhǔn)入或備案管理。

周治翰在接受記者采訪時(shí)表示，江蘇省金融辦、省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)已經(jīng)多次召集平臺(tái)研討合規(guī)整治要求、擬定相關(guān)備案登記管理辦法，還實(shí)地走訪、調(diào)研了多家平臺(tái)實(shí)際整改情況，有效提高各平臺(tái)合規(guī)意識(shí)。待江蘇備案管理辦法出臺(tái)后，平臺(tái)將積極完成監(jiān)管備案。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“關(guān)停并轉(zhuǎn)”將愈發(fā)猛烈

《通知》中強(qiáng)調(diào)指出，“各省領(lǐng)導(dǎo)小組要切實(shí)承擔(dān)第一責(zé)任人職責(zé)，統(tǒng)一組織本地區(qū)清理整頓工作，采取有效措施確保整治期間轄內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模雙降”。

這里所謂的“雙降”，不僅僅是指網(wǎng)貸平臺(tái)整體數(shù)量要下降，同時(shí)行業(yè)網(wǎng)貸待收余額也要降下來(lái)。

一位接近監(jiān)管層人士向記者表示，“雙降”說(shuō)明監(jiān)管層在逐步釋放行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，在沒(méi)有明確的具體監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)前，監(jiān)管層不希望看到網(wǎng)貸行業(yè)待收規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，以及出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)。從另外一方面來(lái)講，也要進(jìn)一步控制網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量，對(duì)不配合監(jiān)管、拒不整改或整改后驗(yàn)收不合格，以及違法違規(guī)情節(jié)較重的，則依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締。

據(jù)零壹智庫(kù)P2P半年報(bào)顯示，截至2017年上半年末，正常運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)網(wǎng)貸平臺(tái)僅余1553家，占行業(yè)累計(jì)上線平臺(tái)數(shù)量的29.9%；累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)3594家，其中2017年1-6月就達(dá)360家，同比減少37.4%，環(huán)比減少47.2%。

另外，不少平臺(tái)為了達(dá)到合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，在滿足基本的網(wǎng)貸備案、銀行存管、信息披露等要求的前提下，亦邁開步伐開始轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型路徑多為：

1、資產(chǎn)小額、分散化，以紅嶺創(chuàng)投、PPmoney為代表企業(yè)，則轉(zhuǎn)向消費(fèi)金融業(yè)務(wù)；

2、資金來(lái)源多樣化，最常見的是利用金交所等渠道規(guī)避“限額”監(jiān)管，將項(xiàng)目推介至金交所，收取服務(wù)費(fèi)用，包括人人聚財(cái)、團(tuán)貸網(wǎng)等；

3、向綜合金融控股平臺(tái)轉(zhuǎn)型，這些平臺(tái)通常具有金融牌照優(yōu)勢(shì)，單獨(dú)拆分出P2P業(yè)務(wù)以規(guī)避監(jiān)管，典型的包括陸金所、人人貸、積木盒子和團(tuán)貸網(wǎng)。

隨著網(wǎng)貸平臺(tái)清理整頓分類處置工作的推進(jìn)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“關(guān)停并轉(zhuǎn)”的洗牌大潮將會(huì)越來(lái)越猛烈，而清理整頓可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急預(yù)案同樣值得重視。

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