紅嶺創(chuàng)投逐步退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù) 網(wǎng)貸行業(yè)走向何方?

新華社深圳8月1日電題:紅嶺創(chuàng)投逐步退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù) 網(wǎng)貸行業(yè)走向何方?

新華社記者 孫飛、吳燕婷

在網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管辦法出臺(tái)近一年之際,P2P網(wǎng)貸行業(yè)的轉(zhuǎn)型、分化正在不斷持續(xù)。近期,老牌P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投宣布三年內(nèi)退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù),并逐步轉(zhuǎn)型綜合金融服務(wù)。在不少業(yè)界人士看來(lái),退出行為是部分平臺(tái)正常的市場(chǎng)選擇,但同時(shí)也折射出新興領(lǐng)域發(fā)展的艱難。網(wǎng)貸行業(yè)走向何方?

網(wǎng)貸“不掙錢” 紅嶺創(chuàng)投逐步退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)

近期,老牌P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投宣布三年內(nèi)退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù),并逐步轉(zhuǎn)型綜合金融服務(wù)。紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平表示,退出的主要原因是“不掙錢”。

“成立8年以來(lái),平臺(tái)上的累計(jì)交易量達(dá)到2700多億元,為投資者帶來(lái)60多億元的收益,但平臺(tái)不僅沒(méi)賺錢,甚至還虧錢?!敝苁榔秸f(shuō),“做網(wǎng)貸資金成本遠(yuǎn)高于銀行,還有運(yùn)營(yíng)成本,最高的是墊付成本?!?/p>

在網(wǎng)貸業(yè)界,紅嶺創(chuàng)投曾是較為激進(jìn)“大單模式”的代表平臺(tái)。動(dòng)輒數(shù)千萬(wàn)元、甚至上億元的網(wǎng)貸產(chǎn)品,在吸引投資者入場(chǎng)的同時(shí),也帶來(lái)了一定風(fēng)險(xiǎn)。2014年,廣州多家大中型紙張貿(mào)易商出現(xiàn)壞賬,涉及紅嶺創(chuàng)投借款本金總額1億元。為了維護(hù)投資者利益,紅嶺創(chuàng)投兜底1億元為到期借款墊付。

在“大單”網(wǎng)貸產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后是否“墊付”,平臺(tái)面臨兩難困境。一方面,按照投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則,平臺(tái)似乎并沒(méi)有“墊付”義務(wù),但這樣可能損失平臺(tái)口碑、導(dǎo)致投資人“撤離”;另一方面,“墊付”可能會(huì)贏得投資人信任,但在網(wǎng)貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高的背景下,平臺(tái)屢屢大額資金“墊付”則可能“掙不到錢”。

投之家創(chuàng)始人兼CEO黃詩(shī)樵認(rèn)為,紅嶺創(chuàng)投的“大單模式”在網(wǎng)貸發(fā)展前期為推進(jìn)行業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了積極作用,但如今看來(lái),這種模式并不符合監(jiān)管方向。另一方面,紅嶺創(chuàng)投過(guò)往推出的很多大額標(biāo)的期限久,而按照監(jiān)管的要求,很難在規(guī)定時(shí)間內(nèi)成功完成備案,因此對(duì)紅嶺創(chuàng)投來(lái)說(shuō),實(shí)現(xiàn)政策合規(guī)也有困難。

種種轉(zhuǎn)型壓力之下,周世平表示將在三年內(nèi)逐步退出網(wǎng)貸行業(yè)。紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至7月31日,紅嶺創(chuàng)投公布的待償余額為174.73億元。周世平說(shuō),公司未來(lái)將逐步轉(zhuǎn)型綜合金融服務(wù),包括主要針對(duì)合格投資人的產(chǎn)業(yè)金融、資產(chǎn)管理、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)。

監(jiān)管升級(jí)、競(jìng)爭(zhēng)加劇 多家網(wǎng)貸平臺(tái)艱難轉(zhuǎn)型

紅嶺創(chuàng)投宣布逐步退出,只是網(wǎng)貸行業(yè)艱難轉(zhuǎn)型的縮影。第三方機(jī)構(gòu)盈燦咨詢高級(jí)研究員張葉霞認(rèn)為,在監(jiān)管逐步趨緊以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的背景下,網(wǎng)貸行業(yè)正在加速洗牌。

去年8月,銀監(jiān)會(huì)正式出臺(tái)網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管辦法,對(duì)借款上限、資金存管、備案登記等方面提出要求,并設(shè)立了12個(gè)月的過(guò)渡期。此后,廈門市金融辦、廣東省金融辦等也相繼下發(fā)網(wǎng)絡(luò)借貸登記備案管理辦法,對(duì)備案登記提出具體要求。

“經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)整治,很多不合規(guī)的P2P平臺(tái)已主動(dòng)撤出或自我糾錯(cuò)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震說(shuō)。

根據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì),從2016年至今,轉(zhuǎn)型不再開(kāi)展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有57家,平臺(tái)轉(zhuǎn)型的方向包括專注于資產(chǎn)端、線下理財(cái)(私募、基金、消費(fèi)金融等)、眾籌等。

與此同時(shí),一些平臺(tái)仍然在開(kāi)展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù),但業(yè)務(wù)重心開(kāi)始轉(zhuǎn)移,如陸金所、人人貸、積木盒子等平臺(tái),選擇拓展基金、私募、資管等理財(cái)業(yè)務(wù),P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)成為其眾多業(yè)務(wù)之一。

“我們結(jié)合小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,目前推出了供應(yīng)鏈金融“訂單貸”等產(chǎn)品,借款期限2-35天,借款金額100萬(wàn)元以內(nèi),利率低至10%,符合小微企業(yè)"短、小、平、急"的融資需求?!睆V州e貸總裁方頌說(shuō),更多的網(wǎng)貸平臺(tái)將在消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融等細(xì)分領(lǐng)域拓展轉(zhuǎn)型,尋求發(fā)展空間。

練好內(nèi)功 開(kāi)掘普惠金融“藍(lán)海”

網(wǎng)貸行業(yè)走向何方?在不少業(yè)界人士看來(lái),小額信貸的市場(chǎng)需求仍十分廣闊,練好內(nèi)功應(yīng)成為網(wǎng)貸平臺(tái)的當(dāng)務(wù)之急。

“在監(jiān)管趨緊的背景下,去年網(wǎng)貸行業(yè)交易量增長(zhǎng)勢(shì)頭仍不減,說(shuō)明行業(yè)還是有發(fā)展?jié)摿Φ?。從市?chǎng)需求來(lái)看,與西方國(guó)家相比,我們國(guó)家消費(fèi)貸還處于起步階段,另外小微企業(yè)也有很大的融資需求?!狈巾炚J(rèn)為,網(wǎng)貸平臺(tái)要“把產(chǎn)品設(shè)計(jì)好,風(fēng)控做好”。

同時(shí),一些平臺(tái)的“吃力運(yùn)營(yíng)”,還在于商業(yè)模式、風(fēng)控手段偏向傳統(tǒng)金融。在小額信貸領(lǐng)域,借助大數(shù)據(jù)等科技手段,挖掘信息、搭建技術(shù)平臺(tái)和模型算法,如微眾銀行等發(fā)展十分迅速,實(shí)現(xiàn)純線上、純信用貸款,降低運(yùn)營(yíng)成本、壞賬率。

微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示,截至今年7月,注冊(cè)客戶已達(dá)2749萬(wàn)人,總資產(chǎn)666億元,貸款余額981億元。微眾銀行的主要產(chǎn)品“微粒貸”兩年來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款達(dá)3600億元,總筆數(shù)4400萬(wàn)筆,筆均放款只有8200元。

不少業(yè)界專家認(rèn)為,科技與風(fēng)控是小額信貸、普惠金融的關(guān)鍵,也是網(wǎng)貸平臺(tái)“大浪淘沙”的決勝點(diǎn)。部分網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型,需要建立更加科學(xué)的信用評(píng)分體系,并且夯實(shí)自身風(fēng)控能力,而對(duì)某個(gè)特定人群“深耕細(xì)作”也能增強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)的生存空間。

極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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2017-08-01
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