整改期內(nèi)頂風(fēng)作案 善林金融線下門店被調(diào)查

尷尬!正當(dāng)善林金融一心打響“雙十一”前戰(zhàn)之時(shí)，一份由環(huán)翠區(qū)防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組發(fā)出的《風(fēng)險(xiǎn)提示》將其推向輿論漩渦。

這份《風(fēng)險(xiǎn)提示》直指善林金融威海分公司涉嫌違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，監(jiān)管部門正在對(duì)該公司進(jìn)行調(diào)查。

那么，善林金融究竟哪里出了問題?

線下業(yè)務(wù)違規(guī)

圖片來自網(wǎng)絡(luò)

環(huán)翠區(qū)防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組還提示投資者，“投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資人需自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。”記者查詢獲悉，該區(qū)隸屬山東威海。

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息機(jī)構(gòu)不能自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目，而線下售賣網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品亦違反上述監(jiān)管規(guī)定。

11月1日，善林金融方面對(duì)《國際金融報(bào)》記者證實(shí)的確收到了此函。該公司相關(guān)人士解釋稱，各地地方政府對(duì)于合規(guī)轉(zhuǎn)型進(jìn)度的要求不盡相同，部分地區(qū)企業(yè)合規(guī)轉(zhuǎn)型的進(jìn)度并未跟上當(dāng)?shù)卣囊?，?dǎo)致被監(jiān)管部門“批評(píng)”。

“我們已經(jīng)要求相關(guān)地區(qū)加急合規(guī)整改，按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門要求，完成監(jiān)管內(nèi)容?！鄙屏纸鹑诨貜?fù)稱，目前公司已經(jīng)積極逐步取消線下P0S機(jī)使用、逐步取消和關(guān)閉線下門店(或按照指導(dǎo)要求去轉(zhuǎn)型線下門店)、積極接洽銀行存管事宜等，目前銀行存管已經(jīng)在搭建存管賬戶系統(tǒng)的過程中。

未上線銀行存管

目前，善林金融尚未給出明確的完成整改時(shí)間。

資料來源：天眼查

根據(jù)天眼查信息，善林(上海)金融信息服務(wù)有限公司旗下共有三家涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)，分別是善林寶、億寶貸和善林財(cái)富。

除此之外，其出資60%的上海雪橙互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司旗下還有一家名叫雪橙金服的網(wǎng)貸平臺(tái);出資88%的意真(上海)金融信息服務(wù)有限公司名下還運(yùn)營著三款現(xiàn)金貸產(chǎn)品，分別是指尖貸、指尖錢莊、指尖錢包。

不過，目前上述四家網(wǎng)貸平臺(tái)均未對(duì)接銀行存管。其中，善林寶、億寶貸和善林財(cái)富接入的是連連支付，雪橙金服接入的是新浪支付。

記者注意到，10月26日，億寶貸方面曾發(fā)布了和新網(wǎng)銀行簽訂資金存管協(xié)議的公告。

就此，《國際金融報(bào)》記者致電了億寶貸客服，客服人員表示，目前和新網(wǎng)銀行的合作尚未完全確定，因?yàn)樾戮W(wǎng)銀行目前不能滿足億寶貸資金存管的要求，現(xiàn)在平臺(tái)還是在使用連連支付。

根據(jù)客服所言，因?yàn)樯屏?上海)金融信息服務(wù)有限公司屬于上海市金融辦管轄范圍，而根據(jù)此前上海監(jiān)管方面發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見稿)》中要求，上海網(wǎng)貸平臺(tái)需要選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實(shí)體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

一位對(duì)接資金存管的技術(shù)公司負(fù)責(zé)人對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示，很多銀行的對(duì)接系統(tǒng)基本相似，所以如果此前在一家銀行已經(jīng)上線過資金存管系統(tǒng)，再轉(zhuǎn)換對(duì)接系統(tǒng)時(shí)切換比較簡單。但如果此前沒有對(duì)接過銀行存管系統(tǒng)，那么平臺(tái)最少需要預(yù)留兩個(gè)月的時(shí)間進(jìn)行數(shù)據(jù)接口和系統(tǒng)準(zhǔn)備，具體需要根據(jù)平臺(tái)實(shí)際運(yùn)營情況和銀行審查結(jié)果。

此前有消息稱，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整改實(shí)施階段應(yīng)最遲于2018年6月底前完成，上海地區(qū)可能需要在明年3月底完成整改。雖然監(jiān)管方面曾表示對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)情況的檢查會(huì)適時(shí)延后，但是留給善林金融的時(shí)間也不多了。

曾涉嫌虛假宣傳

通過公開信息可以發(fā)現(xiàn)，善林金融以“金主”身份曾多次贊助各類活動(dòng)，比如近期的“全國九城藝術(shù)聯(lián)展”，以及2016年1月起成為中國女排的高級(jí)贊助商。

“存在感”是刷出來了，但接踵而至的是多張?zhí)幜P單。早在2015年，善林金融就曾收到過兩次來自上海市工商行政管理局的行政處罰。

2015年7月13日，上海市工商行政管理局檢查總隊(duì)對(duì)其開出了一張55萬元的罰單，處罰原因是：首先，侵害消費(fèi)者人格尊嚴(yán)、侵犯消費(fèi)者人身自由或者侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利的;其次，經(jīng)營者利用廣告或者其他方法，對(duì)商品質(zhì)量、制作成分、性能、用途、生產(chǎn)者、有效期限、產(chǎn)地等作引人誤解的虛假宣傳;第三，公司登記事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)，未依照《公司登記管理?xiàng)l例》規(guī)定辦理有關(guān)變更登記的，其中，變更經(jīng)營范圍涉及法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院決定規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)，擅自從事相關(guān)經(jīng)營活動(dòng)。

緊接著2015年12月16日，上海市工商行政管理局機(jī)場分局對(duì)其開出一張10萬元罰單。處罰原因是，利用廣告對(duì)商品或服務(wù)作虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者;發(fā)布廣告妨礙社會(huì)公共秩序和違背社會(huì)良好風(fēng)尚。

上海某中型網(wǎng)貸平臺(tái)公關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《國際金融報(bào)》記者坦言，由于網(wǎng)貸平臺(tái)主要是面向C端消費(fèi)者，所以從提高品牌知名度、維護(hù)企業(yè)形象的角度考慮，大部分網(wǎng)貸平臺(tái)都會(huì)傾向多做一些品牌曝光，其中就包括參加各類公益活動(dòng)、金融科技論壇、贊助符合企業(yè)形象的活動(dòng)和邀請(qǐng)明星擔(dān)任形象代言人等。由于目前針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)企業(yè)宣傳并沒有明確法規(guī)指出哪些類型宣傳合規(guī)，哪些違規(guī)，所以企業(yè)在選擇過程中需要非常慎重。

(國際金融報(bào)記者黃希)

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