大數(shù)據(jù)征信是個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理的必然趨勢(shì)

12月21日，51信用卡宣布成立51金融科技與信用管理研究院，與中國(guó)人民大學(xué)合作成立信用風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，并發(fā)布了《51信用卡金融科技白皮書》。

大數(shù)據(jù)征信是個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理的必然趨勢(shì)

白皮書指出，金融的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制，目前金融服務(wù)領(lǐng)域亟需解決的問(wèn)題是信用風(fēng)險(xiǎn)管理。傳統(tǒng)的個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)有著先天缺陷，在我國(guó)更因起步晚、推廣慢而存在諸多掣肘。在此基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)應(yīng)用于個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理成為大勢(shì)所趨。

相比于傳統(tǒng)的個(gè)人信用歷史信息獲取方式，大數(shù)據(jù)征信利用互聯(lián)網(wǎng)獲取信用信息，收集信息的效率更高、成本更低，并且由于儲(chǔ)存信息的方式具有更高的穩(wěn)定性，其所獲信息的真實(shí)有效性也有充分保證，在范圍上更是能夠覆蓋到傳統(tǒng)征信收集信息范圍所未能涉及的信用信息。

利用大數(shù)據(jù)獲取個(gè)人基本信用信息，脫離了依賴征信機(jī)構(gòu)的單一的傳統(tǒng)模式，而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的觀察，充分收集信用主體的消費(fèi)習(xí)慣、偏好、瀏覽軌跡等可用于評(píng)估消費(fèi)者信用狀況的個(gè)人信息，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息獲得的實(shí)時(shí)性、動(dòng)態(tài)性、共享性。

新時(shí)代金融科技企業(yè)的四大價(jià)值

白皮書認(rèn)為，新時(shí)代金融科技企業(yè)之所以能夠獲得蓬勃發(fā)展，根本原因在于其符合十九大報(bào)告“增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”的要求，對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展具有重要價(jià)值。

具體言之，新時(shí)代金融科技企業(yè)具有四大價(jià)值：一是與傳統(tǒng)銀行業(yè)互補(bǔ)，增強(qiáng)金融普惠性；二是以金融消費(fèi)者需求為導(dǎo)向，調(diào)動(dòng)投資積極性；三是盤活民間資本，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)；四是防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性。

科技驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新必然要求科技驅(qū)動(dòng)型監(jiān)管

在金融安全方面，白皮書指出，金融安全的維護(hù)不僅需要金融科技企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，更需要金融監(jiān)管的與時(shí)俱進(jìn)。

在行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的背景下，我國(guó)的金融監(jiān)管政策在電子支付、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資、網(wǎng)絡(luò)借貨、智能投顧、大數(shù)據(jù)征信等領(lǐng)域有了新的體現(xiàn)，金融監(jiān)管理念也隨著監(jiān)管實(shí)踐的逐步深入而衍生出科技驅(qū)動(dòng)型監(jiān)管、柔性監(jiān)管、穿透式監(jiān)管等理念革新。

科技驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新必然要求在審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等傳統(tǒng)金融監(jiān)管維度之外增加科技驅(qū)動(dòng)型監(jiān)管這一維度，從而更好地應(yīng)對(duì)金融科技引發(fā)的監(jiān)管挑戰(zhàn)。

現(xiàn)場(chǎng)，51信用卡副總裁章曦致辭表示，未來(lái)將以《51信用卡金融科技白皮書》為起點(diǎn)，立足51金融科技與信用管理研究院，依托51信用卡多年積累的大數(shù)據(jù)、深耕助力小微案例，集結(jié)人民大學(xué)的智慧大腦，沿革公司“簡(jiǎn)單、透明、專注、創(chuàng)新、靠譜”的理念，共創(chuàng)共建具有影響力的金融科技新平臺(tái)，努力打造“三個(gè)一”：一以貫之以科技助力實(shí)體、一如既往以開放推動(dòng)發(fā)展、一力當(dāng)擔(dān)數(shù)字經(jīng)濟(jì)弄潮兒。

中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)楊東在活動(dòng)中表示，中國(guó)已經(jīng)在全球金融科技領(lǐng)域居于重要地位，本次和51信用卡成立51金融科技與信用管理研究院，是我們國(guó)家在金融科技領(lǐng)域第一個(gè)關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理方向的研究，《51信用卡金融科技白皮書》也是基于過(guò)去國(guó)家在金融科技的探索總結(jié)，對(duì)整個(gè)金融科技的發(fā)展也做了一些梳理。

會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)，51信用卡CRO蔣燕青還與現(xiàn)場(chǎng)10位權(quán)威專家進(jìn)行圓桌討論，以51信用卡“科技驅(qū)動(dòng)金融”模式為切入點(diǎn)，就大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈為金融風(fēng)險(xiǎn)控制帶來(lái)的深刻變化，如何建立先進(jìn)的風(fēng)控反欺詐平臺(tái)以提升反欺詐效率，我國(guó)金融科技監(jiān)管的現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展的可行方向等問(wèn)題進(jìn)行深刻研討。

章曦表示，未來(lái)，51金融科技與信用管理研究院將在51信用卡金融科技行業(yè)頭部企業(yè)的基礎(chǔ)上，共同聚焦企業(yè)、行業(yè)以及宏觀經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，繼續(xù)進(jìn)行更深入的研究探索，幫助推動(dòng)金融科技行業(yè)和中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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