由集中式走向分布式，銀行核心業(yè)務系統(tǒng)再升級

億歐1月30日消息，近日，神州信息宣布簽約寧夏銀行，雙方就“核心系統(tǒng)升級建設”項目達成合作。神州信息將為寧夏銀行打造“新一代分布式銀行核心系統(tǒng)”，幫助寧夏銀行實現(xiàn)從系統(tǒng)、業(yè)務、產(chǎn)品到運營能力的全升級。

據(jù)了解，核心業(yè)務系統(tǒng)是面向銀行各類業(yè)務的交易處理系統(tǒng)，是銀行最重要的業(yè)務系統(tǒng)，承擔了銀行大部分交易數(shù)據(jù)的處理工作，支持著面向銀行客戶的不同UI發(fā)起的各種交易處理請求，通過交易處理，驅(qū)動會計核算和支付清算，最終達到集成化處理后臺業(yè)務的目標。

自90年代初從大行核心業(yè)務系統(tǒng)建設到現(xiàn)在差不多30年的時間，國內(nèi)大型銀行的信息化建設已經(jīng)比較完善和成熟。大型銀行如工行、農(nóng)行、建行等憑借天然的資金、人才等資源優(yōu)勢，部署并完成了全國數(shù)據(jù)大集中與系統(tǒng)整合，較好地滿足了市場需求層次多樣性和多經(jīng)營品種等銀行業(yè)未來經(jīng)營格局的要求。

相較而言，中小銀行現(xiàn)階段的信息化建設仍處較低水平，與大型銀行存在較大差距。目前比較突出的一個問題是現(xiàn)有核心系統(tǒng)難以支撐快速發(fā)展的業(yè)務需要，面臨著發(fā)展瓶頸，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

第一：對新產(chǎn)品的支持和響應，系統(tǒng)難以實現(xiàn)或者響應速度慢。

第二：對流程銀行、事業(yè)部制、集中運營等管理體系的建立和調(diào)整，系統(tǒng)支持不足。

第三：系統(tǒng)滿足外部監(jiān)管方面支持的不足，核心系統(tǒng)記錄數(shù)據(jù)，越來越難以監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)顆粒度和范圍。

第四：內(nèi)部精細化管理和風險管理支持的不足，隨著管理會計系統(tǒng)、績效考核系統(tǒng)等內(nèi)部分析管理類系統(tǒng)的建設，新資本協(xié)議的實施，都對核心業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)支撐提出了巨大的挑戰(zhàn)。

此外，隨著行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)布局的變化，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮的到來，中小銀行越來越需要在安全可控的前提下提供具有針對全體客戶群體更強個性化的產(chǎn)品可塑性、高速的產(chǎn)品開發(fā)和發(fā)布能力乃至提供客戶自主的產(chǎn)品定制，對核心業(yè)務系統(tǒng)的要求也越來越高。

當前，在系統(tǒng)部署形式上，各大國有商業(yè)銀行均采用IBM大型主機構(gòu)建核心業(yè)務系統(tǒng)，主機集中式機構(gòu)具有集中、專有、封閉等特點。

而以螞蟻金服、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司和傳統(tǒng)銀行業(yè)服務商正在探索一條完全不同的技術(shù)路線：研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)分布式核心業(yè)務系統(tǒng)。在低成本、標準化的硬件和開源軟件的基礎上，通過分布式處理架構(gòu)實現(xiàn)系統(tǒng)處理能力的無限擴展；采用數(shù)據(jù)復制、多副本、讀寫分離等技術(shù)彌補基礎硬件的不足，滿足系統(tǒng)高性能、高可用和容災備份等要求；并采用分布式中間件或分布式數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)聯(lián)機交易處理的一致性事務管理要求。

這種分布式核心業(yè)務系統(tǒng)與主機集中式架構(gòu)相比，具有高性能、低成本、彈性擴展、敏捷交付等特點，能夠?qū)崿F(xiàn)“隨時、隨地、隨人、隨需使用銀行服務”，有效的解決傳統(tǒng)架構(gòu)的性能瓶頸，并滿足金融級的高可靠性要求。

目前包括建設銀行、民生銀行、中信銀行、南京銀行等國內(nèi)銀行越來越多的采用互聯(lián)網(wǎng)分布式核心業(yè)務系統(tǒng)替代主機集中式核心業(yè)務系統(tǒng)。

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