互聯(lián)網(wǎng)+券商的N種路徑 互聯(lián)網(wǎng)券商平臺誰將勝出？

大家都記得鄧小平曾經(jīng)說過，“科學技術是第一生產(chǎn)力。”但可能只有較少人知道他還說過，“金融是現(xiàn)代科技的核心”。這兩個論斷，把科技和金融深刻的內(nèi)在關系總結得入木三分，隨時代發(fā)展這種內(nèi)在關聯(lián)及重要性越發(fā)凸顯。今天當我們談論互聯(lián)網(wǎng)科技時，互聯(lián)網(wǎng)金融是繞不開的一個細分領域；而當談及金融時，互聯(lián)網(wǎng)金融同樣是一個跨不過去的話題，可見互聯(lián)網(wǎng)金融已成為一個橫跨互聯(lián)網(wǎng)科技與金融領域的大趨勢，充分享受兩者交匯融合的紅利。

互聯(lián)網(wǎng)券商作為互聯(lián)網(wǎng)金融領域的一個大環(huán)節(jié)、一個重要組成部分，未來無疑也會是證券行業(yè)發(fā)展的一個趨勢，也將坐享互聯(lián)網(wǎng)科技和券商兩大領域交匯融合的巨大紅利。有鑒于此，目前互聯(lián)網(wǎng)、券商領域的各方力量紛紛突擊這一市場，爭做互聯(lián)網(wǎng)券商平臺，力求盡收紅利于囊中。

互聯(lián)網(wǎng)+券商的多種路徑

目前來看，互聯(lián)網(wǎng)+券商從大方向來看主要有三種路徑：一是“券商電商化”，大型券商紛紛聯(lián)合BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭拓展銷售渠道；二是“證券互聯(lián)網(wǎng)化”，一些中級券商擁抱互聯(lián)網(wǎng)提升運營效率，挑戰(zhàn)大型券商；三是“互聯(lián)網(wǎng)證券”，參與者多是互聯(lián)網(wǎng)公司，以個性化、一站式平臺化服務直擊用戶痛點，試圖重塑券商商業(yè)模式。

變革源于創(chuàng)新，而創(chuàng)新通常來自邊緣，真正適合未來的互聯(lián)網(wǎng)券商平臺，朱飛認為也會來自傳統(tǒng)券商邊緣的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司，即上述的第三種路徑。目前，以互聯(lián)網(wǎng)券商為目標的各家互聯(lián)網(wǎng)派系公司的切入點不同，又形成了不同的通往互聯(lián)網(wǎng)券商的多種路徑。在有一定知名度的炒股應用中：

1、牛股王、雪球一類是以“人”作為切入點，即通過做股票投資交流社區(qū)，匯聚有經(jīng)驗的投資者創(chuàng)造內(nèi)容，“潛臺詞”是向意見領袖看齊，跟著炒。

2、老虎證券一類是以美股、港股等為切入點，面向中高凈值用戶，強調(diào)跨境投資、全球化資產(chǎn)配置，同時配合投資學習。

3、炒飯一類是在配資火熱時，通過一站式杠桿炒股切入互聯(lián)網(wǎng)券商領域的。以炒飯為例，從在配資場景中的實踐來看，它實質上已經(jīng)是一套類似券商的交易系統(tǒng)，包括開戶、交易、清結算、融資等功能悉數(shù)齊備。

當然，雖然以上各家的切入點不同，但它們的目標幾乎都是一致的，即要做互聯(lián)網(wǎng)券商平臺。殊途同歸，無論是傳統(tǒng)券商還是以上三類互聯(lián)網(wǎng)券商業(yè)務發(fā)展路徑，最終的落腳點、核心點都是交易，用互聯(lián)網(wǎng)最流行也最務實的話說就是：要形成交易打造閉環(huán)。

從這個層面來說，上述三類以互聯(lián)網(wǎng)切入的炒股應用中，炒飯是最直接的，它的一站式杠桿炒股把以往的配資和炒股兩塊業(yè)務集成起來，是把目標定為互聯(lián)網(wǎng)券商的平臺中第一個實現(xiàn)、也是最直截了當滿足用戶痛點需求，直奔一站式互聯(lián)網(wǎng)券商平臺去的。

互聯(lián)網(wǎng)券商發(fā)展之“道”究竟在哪？

當然，后面的故事大家都知道了，兩市大盤過快躥升后進入劇烈的振蕩期，監(jiān)管部門一紙公文叫停了在線配資業(yè)務，各平臺的配資功能也只能暫時關停。寫到這朱飛要說明一點：一切有變革性價值的商業(yè)模式或產(chǎn)品都曾遭遇過特殊的待遇，從支付寶到Uber，概莫如是。因此，在這個時間點，探討合法與不合法沒有意義，對互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)，我們不妨向前看，看看新時代的股民到底需要怎樣的券商服務？未來互聯(lián)網(wǎng)證券的發(fā)展有哪些可能？

先以最貼近交易、且有過豐富交易經(jīng)歷的炒飯為例，來看看互聯(lián)網(wǎng)券商相對傳統(tǒng)券商做了哪些不一樣的事情。在沒有遭遇政策限制前，炒飯一站式杠桿交易擊中了炒股用戶在特定時期對“短、頻、快、杠桿”需求的痛點，獲得了比較亮眼的增長業(yè)績。據(jù)炒飯公布的數(shù)據(jù)，其APP上線2周內(nèi)注冊用戶達到5600人，實際借款用戶800多人，累計借款金額超6300萬元。杠桿交易遭遇政策限制后，炒飯暫時關閉了杠桿交易的業(yè)務，繼續(xù)以數(shù)據(jù)為基礎，深耕選股和套利數(shù)據(jù)服務。

由圖可見，炒飯的“看家本領”除杠桿交易外，還在于大數(shù)據(jù)量化選股和套利服務。使用過炒飯APP的用戶會知道，它的選股器有自己的特點：其一，基于大數(shù)據(jù)量化選股，而非牛人推薦或小道消息；其二，根據(jù)中國股市特點選擇中短線潛力股，縮小選擇范圍再供用戶選擇；其三，能找潛力股，還能找地雷股，類似黑白名單展示。這一功能對于特定時期涌入的大量新股民來說受用不淺，也能為那些忙得沒時間選股的老股民節(jié)省不少初選時間。炒飯的套利數(shù)據(jù)服務則會精選有溢價套利機會及折價套利機會的分級基金，實時估算整體溢價率，為用戶挖掘賺錢機會，其展示的基金數(shù)據(jù)包括整體折溢價率、總份額、成交量走勢等信息，并給出套利的歷史模擬數(shù)據(jù)，為交易提供數(shù)據(jù)抉擇。此外，炒飯在“快”字上也做足文章，其APP軟件的服務器直連交易所機房，用戶可免費使用Level-2盤口，3秒即更新一次數(shù)據(jù)，可以令股民有更快的炒股體驗。

雖然炒飯一類以互聯(lián)網(wǎng)券商為目標的炒股APP雖然交易暫時關閉了，但是大數(shù)據(jù)選股、分級基金套利掃描等功能，都是圍繞交易功能的服務，交易的核心地位始終沒變，政策開放后，這一類深入交易閉環(huán)、直擊用戶痛點的炒股APP，在挺進互聯(lián)網(wǎng)券商的道路上，會更有競爭力！

再來談談牛股王、雪球一類，它們“先圈人再談交易”的路徑雖然看上去間接了一些，但也符合中國互聯(lián)網(wǎng)“有人場就有錢場”的規(guī)律，一旦政策開閘，它們也會毫不猶豫奔向互聯(lián)網(wǎng)券商。需要注意的，這類應用要持續(xù)以優(yōu)質內(nèi)容和良性機制來經(jīng)營人氣，且由于本身門檻較低，一不留神就容易被被抄襲分流。

而老虎證券一類把目光瞄向了更高端一些、對全球化資產(chǎn)配資有需求的人士，通過簡化美股、港股等的交易程序，服務高凈值人群。從長遠趨勢看，這符合中國國際化和中國中產(chǎn)階級追求更多資產(chǎn)配資的趨勢，其與炒飯一類立足國內(nèi)股市的應用所服務的市場互補，人群上存在小部分交叉重疊。

通過對以上幾種新興以互聯(lián)網(wǎng)券商為目標的炒股APP的分析不難看出，新時期的股民有了全新的需求，在選股模式、交流方式、投資范圍，以及交易過程中對速度、便捷性等體驗的追求，都有了質的提升，互聯(lián)網(wǎng)券商不能像傳統(tǒng)券商一樣單純是上交所和深交所的“代理商”，而要擁有一定核心技術和獨特產(chǎn)品功能，以互聯(lián)網(wǎng)時代的用戶思維、痛點思維服務新時期的股民。

說一千道一萬，所有“互聯(lián)網(wǎng)+”所“加”的傳統(tǒng)行業(yè)，它們最大的欠缺就是缺乏與時俱進的用戶思維；而所有有雄心和膽量去“加”傳統(tǒng)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，無一不是以此為突破點，依托互聯(lián)網(wǎng)技術解決用戶痛點，拉近那些被傳統(tǒng)行業(yè)企業(yè)所疏遠的用戶。互聯(lián)網(wǎng)券商不例外，也要遵循此道。

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