最貪銀行董事長開審：日揮霍40萬、天價別墅，銀行淪為私人提款機

文章來源于：行長要參，作者：行長要參，圖片來自“123RF”

山東省東營市中級人民法院網(wǎng)站披露顯示，蔡國華被以國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位人員濫用職權罪公訴至東營市中院，該案于6月9日上午9時開庭審理。檢方指控蔡國華犯國有公司人員濫用職權罪、貪污罪、挪用公款罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪共五個罪名，案涉金額共約103億元。

其中，蔡國華被控犯有五宗罪，涉嫌濫用職權造成恒豐銀行經(jīng)濟損失8.9億余元、涉嫌貪污1022萬余元、涉嫌挪用公款48億元用于個人經(jīng)營、涉嫌受賄11.8億余元（10.7億余元系未遂）、涉嫌違法發(fā)放貸款35億元。

2014-2017年間，恒豐銀行多次被曝出高管分錢、違規(guī)股權運作等丑聞，兩任董事長姜喜運、蔡國華先后被查。姜喜運的案件在幾經(jīng)波折后，終在2019年12月26日因貪污罪、受賄罪、違規(guī)出具金融票證罪、故意銷毀會計憑證會計賬簿罪，一審被判死緩。

被控五宗罪，案涉約103億

被查兩年半后，恒豐銀行原董事長蔡國華案迎來新進展。

山東省東營市中級人民法院網(wǎng)站披露顯示，蔡國華被以國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位人員濫用職權罪公訴至東營市中院，該案將于6月9日上午9時開庭審理。據(jù)相關媒體報道，檢方指控蔡國華犯國有公司人員濫用職權罪、貪污罪、挪用公款罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪共五個罪名，案涉金額共約103億元，預計庭審將持續(xù)好幾天。

從簡歷來看，蔡國華是工學博士、北京大學光華管理學院應用經(jīng)濟學博士后、長江商學院EMBA。他13歲就讀于德州醫(yī)專西醫(yī)專業(yè)，16歲就在陽信縣陽信鎮(zhèn)醫(yī)院當醫(yī)生，隨后以跨界升遷的方式擔任了共青團陽信縣委辦公室副主任、共青團陽信縣委宣傳部部長、共青團陽信縣委副書記等職務。

2003年12月，蔡國華擔任中共沾化縣委副書記。從2003年12月到2007年12月，蔡國華歷任沾化縣的縣長、縣委書記、縣人大常委會主任。2007年，這個不足40萬人口的欠發(fā)達縣被爆出有15名縣長助理。而作為縣委書記的蔡國華于同年12月升任煙臺市副市長。

2009年11月開始，蔡國華還兼任了煙臺市國資委黨委書記。2013年12月，蔡國華開始擔任恒豐銀行董事長。

2017年11月27日晚，蔡國華被帶走調(diào)查，前妻王健、司機等多人一同被公安機關帶走調(diào)查。同期，恒豐銀行還有多名與蔡國華關系密切的高管也被要求協(xié)助調(diào)查。

2018年12月3日，蔡國華因涉嫌職務犯罪被山東省監(jiān)察委員會采取留置措施。2019年6月3日，山東省監(jiān)察委員會調(diào)查終結，移送山東省檢察院審查起訴，山東省檢察院指定東營市檢察院審查起訴。同日，被山東省東營市公安局拘留;同年6月17日，被山東省東營市公安局執(zhí)行逮捕。

此外，恒豐銀行還被媒體爆出其高管利用銀行的資管資金，借道通道公司代為持有恒豐銀行的股權，以實現(xiàn)絕對控股這家銀行的目的。

內(nèi)訌發(fā)酵后，恒豐銀行董事長蔡國華就一直處于輿論風口。蔡國華家屬提供的信息和通知書顯示，蔡國華案前后出現(xiàn)兩次拘留、逮捕。2017年11月27日至2018年5月26日蔡國華被監(jiān)視居住，2018年5月27日6時因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被青島市公安局市南分局刑拘，羈押在臨沂市看守所。2018年7月3日17時，被臨沂市公安局蘭山分局執(zhí)行逮捕。上述程序未列入起訴書中。

另外，通知書顯示，蔡國華的前妻王健也于2018年5月27日7時因涉嫌虛開發(fā)票罪被青島市公安局市南分局刑事拘留，羈押在臨沂市看守所；同年7月4日，王健被臨沂市公安局蘭山分局執(zhí)行逮捕。2018年12月3日，王健因涉嫌受賄犯罪，被山東省監(jiān)察委依法留置。

日揮霍40萬，銀行淪為私人提款機

公家的銀行淪為私人提款機，這等聳聞源自于一封舉報信。

據(jù)報道，2016年5月，一封“恒豐銀行高管私分公款”的舉報信被曝光。恒豐銀行前行長欒永泰和前董事長蔡國華的相互舉報，導致倆人雙雙被查，由此暴露出了恒豐銀行的巨額爛賬：該行貸款約4500億元，其中逾期貸款已近3000億元；通過股東權益、存款準備金多渠道沖銷后，最終形成逾1400億元不良貸款，即使算上其中可處置回收貸款800億元，最終也將形成近600億元的黑洞。

恒豐銀行地處煙臺，是12家全國性股份制銀行之一，于2003年完成整體改制，并由煙臺住房儲蓄銀行更名為恒豐銀行。改制后的這家銀行，在長達10年時間內(nèi)，只有董事長，沒有行長。

直到2013年底，蔡國華出任恒豐銀行董事長后，才聘請了欒永泰為行長。2015年8月14日，恒豐銀行發(fā)布公告稱，該公司董事會審議通過了聘任林治洪擔任恒豐銀行行長的議案，林治洪將接替于當年4月退休的前任行長欒永泰。

2016年12月9日，恒豐銀行一紙公告免去林治洪的行長職務。從聘任到解聘，林治洪擔任恒豐銀行行長一職不過一年多的時間。

2014年10月，卸任不到1年的前任董事長因涉嫌嚴重違紀違法被調(diào)查，繼而在2018年7月被訴至法院，庭審表明其涉案金額達7.5億元。

2016年9月，退休1年多的欒永泰實名舉報董事長蔡國華“侵吞公款3800萬元、違規(guī)運作員工股權激勵機制，違規(guī)控制恒豐銀行”，并承認參與私分公款獲得2100萬元。2017年11月，恒豐銀行時任董事長蔡國華因涉嫌嚴重違紀違法被調(diào)查。

據(jù)報道稱，蔡國華有這些“神操作”

1、這幾個億報銷的錢是這樣撒出去的：

蔡國華在擔任恒豐銀行董事長期間，將家庭雇傭保鏢54萬元、家庭生活支出142.76萬、821.8萬元的紅木家具等等都在恒豐銀行報銷；

幾次私人公款租用公務機獵鷹7X，在國外奢侈品店閉店掃貨；

還有照片顯示他使用的Stefano Ricci腰帶——以純金打造的老鷹頭皮帶扣為標志，售價為21.8萬元······

2、發(fā)放報酬也很簡單粗暴：

在未經(jīng)股東大會討論通過的情況下，蔡國華向其本人、董事欒永泰、董事畢繼繁、監(jiān)事長宋恒繼違規(guī)發(fā)放薪酬共計人民幣3.137億余元。

3、這些還都是小錢，這人在索賄方面的膽子之大，更令人驚異。

因為幫助日照鋼鐵參與恒豐銀行增資擴股、轉(zhuǎn)讓股份等事提供幫助，蔡國華直接張口索要的好處費多達6億；

在幫助一家公司成功在恒豐銀行獲得貸款，蔡國華直接想該公司老板索要香港港島區(qū)太平山頂?shù)囊惶讋e墅，當時價值5.65億港元，至于其他房產(chǎn)、各種奢侈品，更是數(shù)不勝數(shù)。

而據(jù)財經(jīng)報道，一些受賄款項主要用于在上海、北京、香港購買別墅。

例如2009年，蔡國華利用擔任煙臺市副市長的職務便利，為青島海域投資有限公司、青島華通能源發(fā)展有限公司參與恒豐銀行增資擴股計劃提供幫助。2014年收受上述公司實際控制人陳彬給予的3000萬元，隨后用于在北京購買2套別墅。不久，蔡國華又收受陳彬為其在上海購買的一套別墅，價值5950萬元。

2014年至2016年，蔡國華為大唐西市文化產(chǎn)業(yè)投資集團有限公司在恒豐銀行貸款提供幫助。2016年，蔡國華向該公司董事局主席呂建中索要位于香港太平山頂?shù)囊惶讋e墅，折合4.74億余元。案發(fā)時，這套別墅還沒有完成裝修，因此并未實際居住。

光明網(wǎng)曾在2019年12月發(fā)布評論員文章稱，恒豐銀行董事長蔡國華平均每天報銷花費40萬元。十幾年前，中石化時任總經(jīng)理陳同海每日揮霍4萬多，月均100多萬，年均1500萬，理由竟是“我一年上交稅款200億，花這點算什么”?，F(xiàn)在看來，在蔡國華面前，陳同海只是“小巫”一枚。

一個把銀行虧得一塌糊涂的國企高管，也仍是窮奢極欲，將掌管的國企當成私人提款機，讓貪腐沒了邊沿。

利欲熏心，前任董事長被判死緩

在蔡國華之前，恒豐銀行原董事長姜喜運便在任內(nèi)利用職務便利，將恒豐銀行股份陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個人或親友控制的公司名下，予以隱匿，據(jù)為己有；同時，還伙同銀行其他高管收受他人財物、違規(guī)出具保函等。姜喜運的涉案金額達到7.5億元。最終被判死緩，執(zhí)行二年期滿減為無期徒刑后，終身監(jiān)禁，不得減刑、假釋。

公開資料顯示，姜喜運，1949年11月生人，祖籍山東萊西，1970年1月參加工作，1976年6月入黨，本科學歷，高級經(jīng)濟師，中共煙臺市九屆全會代表。歷任山東黃縣建委副主任，

煙臺住房儲蓄銀行副行長、行長、黨組書記。2003年，煙臺住房儲蓄銀行整體更名改制為恒豐銀行后，姜喜運擔任該行董事長、黨委書記。

姜喜運前后在恒豐銀行任職26年之久，2013年卸任董事長一職，平穩(wěn)降落不過一年，2014年10月便因涉及金額達37億元的成都“門里”事件接受組織調(diào)查，并在2015年1月被開除黨籍，正式移送司法。

本可以平安退休，奈何成都“門里事件”成為導火索，姜喜運的貪污案東窗事發(fā)。

2013年8月，成都門里投資有限公司、北京中伍恒利投資發(fā)展有限公司通過信托公司、證券公司的信托計劃和資管計劃融資37億元，恒豐銀行與兩家銀行簽訂《受益權轉(zhuǎn)讓合同》，并由擔保公司為受益權轉(zhuǎn)讓擔保，成都門里、中伍恒利則以恒豐銀行股權提供反擔保。

2013年8月29日，該行通過券商資管向門里集團融資10億元，恒豐銀行與該行簽訂遠期回購合約，承諾一年到期后，如借款人不能兌付，恒豐銀行有代償責任。

2014年8月29日，恒豐銀行按約定買入上述37億元信托計劃和資管計劃的本金和利息。此事發(fā)酵后，姜喜運于當年10月被迅速調(diào)查。

至此，牽一發(fā)而動全身。而后檢方還查出了姜喜運于2008年1月至2013年1月利用擔任恒豐銀行董事長職務之便，將恒豐銀行股份陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個人或親友控制的公司名下，予以隱匿，共計折合人民幣7.5億余元。

不僅如此，2004年至2013年，姜喜運利用擔任恒豐銀行董事長職務上的便利，為江蘇正陽置業(yè)有限公司、高天國等公司和個人在購買恒豐銀行股份、辦理貸款等方面提供幫助，索取或非法收受上述公司個人給予的財物，共計折合人民幣6037.4534萬元，其中，姜喜運伙同被告人恒豐銀行原行長助理、財務負責人趙春英共同收受高天國給予的人民幣2300萬元。

2014年9月，姜喜運指使被告人孫金光銷毀其實際控制的五家公司應當依法保存的會計憑證、會計賬薄，涉及金額6.598億余元。

2014年10月，已經(jīng)退休的原恒豐銀行董事長姜喜運因涉嫌嚴重違紀違法，接受組織調(diào)查。2015年1月15日姜喜運被開除黨籍；2018年7月，山東省煙臺市中級人民法院一審公開開庭審理姜喜運等貪污、受賄、違規(guī)出具金融票證、故意銷毀會計憑證、會計賬薄一案，涉案金額7.5億元。

2019年12月，山東省煙臺市中級法院公開對姜喜運等人一案進行一審宣判，姜喜運被判處死刑，緩期二年執(zhí)行，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

根據(jù)煙臺市中級法院的一審判決，法院查明姜喜運共犯四宗罪。其一是貪污罪，2008年1月至2013年1月，姜喜運在擔任恒豐銀行董事長期間，利用職務上的便利，將本單位的2．8365944億股恒豐銀行股份，陸續(xù)轉(zhuǎn)至其個人或親友控制的公司名下，予以隱匿。按歷年恒豐銀行年度報告中的每股凈資產(chǎn)計算，共計折合人民幣7.54億余元。

其二是受賄罪，2004年至2013年，姜喜運利用擔任恒豐銀行董事長職務上的便利，為江蘇正陽置業(yè)有限公司、高天國等公司和個人在購買恒豐銀行股份、辦理貸款等方面提供幫助，索取或非法收受上述公司個人給予的財物，共計折合人民幣6037.4534萬元。其中，姜喜運伙同被告人恒豐銀行原行長助理、財務負責人趙春英共同收受高天國給予的人民幣2300萬元。

其三是違規(guī)出具金融票證罪。2013年7月，姜喜運違反商業(yè)銀行不得為關聯(lián)方融資行為提供擔保的規(guī)定，擅自決定以恒豐銀行名義，安排被告人恒豐銀行原行長助理、信用風險監(jiān)控部總經(jīng)理張文凱違規(guī)向關聯(lián)方出具37億元的保函，未收取擔保手續(xù)費。2014年9月，因關聯(lián)方無法歸還到期融資款，恒豐銀行代為償還本金及利息共計39.56億余元。

四是故意銷毀會計憑證、會計賬簿罪。2014年9月，姜喜運指使被告人孫金光銷毀其實際控制的五家公司應當依法保存的會計憑證、會計賬薄，涉及金額6.598億余元。

與蔡國華被控挪用恒豐銀行48億元，轉(zhuǎn)入個人控制的公司用于營利不同，姜喜運被法院認定貪污2．8365944億股恒豐銀行股份，轉(zhuǎn)至其個人或親友公司名下。

對此，姜喜運辯解稱恒豐銀行體外運營、自持股份由來已久，煙臺市委、市政府要求他必須保證煙臺市政府在恒豐銀行大股東地位，為了實現(xiàn)這一要求，他以董事長身份操縱恒豐銀行體外運營、持有本行的股份。他將其他公司代持的恒豐銀行賬外股份轉(zhuǎn)至個人控制公司名下，是為了保障賬外股份的安全，避免風險，并非隱匿、占有。對此說法，法院認為該辯解理由不成立，對蔡國華有關交接事宜的辯解，法院認為不合常理。

管理層大換血，原高管遺留巨額不良

接連兩位董事長落馬，腐敗案件頻發(fā)也被視為恒豐銀行近年來的陷入困境的根源。2018年以來，恒豐銀行領導層進行了大換血。

在蔡國華被查的同一天，山東省煙臺市在煙臺召開推動恒豐銀行穩(wěn)健發(fā)展專題會議，恒豐銀行成立臨時黨委，由王華擔任臨時黨委書記，提名中國銀行山東省分行原行長王錫峰擔任行長。原山東銀監(jiān)局黨委書記、局長陳穎后接替王華任恒豐銀行臨時黨委書記，黨委書記、董事長。

2018年8月，張淑敏被選舉為恒豐銀行監(jiān)事會監(jiān)事長。從公開資料來看，陳穎此前任山東銀監(jiān)局局長，王錫峰任中國銀行山東省分行行長，張淑敏為山東省委組織部副部長。

此后，恒豐銀行經(jīng)歷了總部搬遷至濟南、改革重組等。2019年12月，恒豐銀行宣布以1元/股的價格非公開發(fā)行1000億股普通股股份。其中，中央?yún)R金投資有限責任公司擬認購600億股，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司擬認購360億股，新加坡大華銀行和其他股東擬認購40億股。

今年4月29日，恒豐銀行在該行官網(wǎng)發(fā)布2019年業(yè)績報告，這也是繼恒豐銀行2016年發(fā)布年報之后，時隔三年再次發(fā)布年報。

數(shù)據(jù)顯示，恒豐銀行2019年實現(xiàn)凈利潤5.99億元，同比增長4.36%。受不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓影響，報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入137.63億元，同比減少22.72億元，還原相關因素影響后，同比口徑營業(yè)收入167.43億元，增加7.08億元，增幅4.42%。

不過，該行2019年營業(yè)利潤為-12.34億元，較上年下降395.92%；利潤總額為-8.96億元，較上年下降283.98%。而讓利潤由“負”轉(zhuǎn)“正”的關鍵因素是所得稅增加了14.95億元。

恒豐銀行大筆剝離不良資產(chǎn)，就是因為前后兩任董事長的違法違規(guī)、以及的長期業(yè)務激進做法，導致該行產(chǎn)生了巨額的不良資產(chǎn)。

該行公布的年報顯示，2018年，恒豐銀行不良貸款余額為1635.61億元，不良率高達28.44% 。而當時該行的貸款損失準備為- 894.75億元。直到2019年，該行大幅向山東資產(chǎn)剝離1439億元不良資產(chǎn)后，2019年末的不良資產(chǎn)余額仍高達149.66億元，不良率為3.38% 。

4月3日，在國務院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席周亮在談及恒豐銀行時表示，“監(jiān)管部門采取果斷措施進行處置，首先會同有關方面堅決撤換董事長、行長和高管，調(diào)整充實新的領導班子。對違法股權依法清退，嚴格查處各類違法違規(guī)人員。同時，銀保監(jiān)會和人民銀行、財政部、地方政府密切合作，通過剝離不良資產(chǎn)、地方政府注資，引入新的戰(zhàn)略投資者，在市場化、法治化的前提下，成功化解風險，完成改革重組，市場也沒有引起大的波動，非常平穩(wěn)。”

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