京東數(shù)科陳生強：T1+JT2構(gòu)建“縱橫一體”金融數(shù)字化服務(wù)模型

作者：億歐，圖片來自“特定授權(quán)”

陳生強認(rèn)為，通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，可以使得金融和產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生更緊密的場景聯(lián)結(jié)，為金融機(jī)構(gòu)搭建起能夠創(chuàng)造增長的新場景，同時能夠讓實體產(chǎn)業(yè)更好地獲得金融服務(wù)。京東數(shù)科為金融和各產(chǎn)業(yè)帶來的，是“科技（Technology）+業(yè)務(wù)(Industry)+生態(tài)(Ecosystem)”的全方位服務(wù)，也就是“聯(lián)結(jié)（Tie）”的模式。

回顧過去一年，在技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動、經(jīng)濟(jì)增速的下降、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數(shù)字化成為了各行各業(yè)的普遍共識，中國金融行業(yè)也將發(fā)生一系列重大變化。其中，金融科技推動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將貫穿在各個變化趨勢中，并加快中國的金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程。

陳生強認(rèn)為，對于金融機(jī)構(gòu)來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是未來商業(yè)模式最為核心的部分，是商業(yè)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，需要從基礎(chǔ)技術(shù)數(shù)字化、應(yīng)用技術(shù)數(shù)字化、業(yè)務(wù)數(shù)字化、場景生態(tài)數(shù)字化等多個維度全面重塑。從實踐來看，盡管不同規(guī)模類型、不同開放度的金融機(jī)構(gòu)選擇的數(shù)字化路徑有所差異，但市場主流模式依然是，金融機(jī)構(gòu)與有場景、有用戶和運營能力的數(shù)字科技公司融合與共建。

據(jù)陳生強介紹，京東數(shù)科已搭建起了T1金融云和JT2資管科技平臺兩大金融數(shù)字化服務(wù)體系，疊加京東數(shù)科自身所搭建的的數(shù)字金融場景，為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字化技術(shù)與數(shù)字化增長于一體的綜合服務(wù)。對金融機(jī)構(gòu)而言，這是一個“縱橫一體”的數(shù)字化模型。金融機(jī)構(gòu)能夠基此實現(xiàn)“存量+增量”的雙重增長。

其中，JT2既是一個云端一體化資管科技服務(wù)平臺，擁有更加智能化的系統(tǒng)和工具，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)解決效率問題，又是一個生態(tài)層面的開放平臺，能夠提升各類資金和資產(chǎn)的聯(lián)結(jié)性，從而更方便資管機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨市場、跨品種、跨機(jī)構(gòu)的交易。JT2是一個更本土化、更智能化、更開放化的新型資管數(shù)字化操作系統(tǒng)。在京東數(shù)科內(nèi)部，這個平臺的工程代號為“下一代的阿拉丁”。

以下為陳生強演講全文：

    尊敬的各位來賓，各位媒體朋友，大家上午好。歡迎大家來到京東數(shù)科舉辦的第二屆資管科技行業(yè)高峰論壇。也特別感謝各位行業(yè)領(lǐng)袖、專家、同仁和媒體朋友對京東數(shù)科的大力支持。

在去年的第一屆資管科技峰會上，我們提出，金融科技開始進(jìn)入下半場，而資管科技是下半場的核心。當(dāng)時，我們畫了這樣一張圖。我們認(rèn)為，進(jìn)入金融科技下半場，金融機(jī)構(gòu)將不局限于上半場對互聯(lián)網(wǎng)流量的追逐，而是要實現(xiàn)從純線上到線上線下相融合，從弱金融到強金融的轉(zhuǎn)變。換句話說，未來的行業(yè)趨勢是，第四象限的業(yè)務(wù)在金融科技的驅(qū)動下，不斷向線上移。

2019第一屆資管科技高峰論壇金融科技下半場趨勢圖

回顧過去一年，在技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動、經(jīng)濟(jì)增速的下降、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數(shù)字化成為了各行各業(yè)的普遍共識。在這其中，金融行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程表現(xiàn)尤為突出。

我們把金融行業(yè)的數(shù)字化，劃分為數(shù)字資產(chǎn)化和資產(chǎn)數(shù)字化兩個層面。

在數(shù)字資產(chǎn)化層面，包括小微金融和供應(yīng)鏈金融在內(nèi)的普惠金融加快了數(shù)字化進(jìn)程，法人貸、經(jīng)營貸、票據(jù)融資、區(qū)塊鏈倉單質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)的線上化趨勢明顯；商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，線上化、無接觸式的服務(wù)幾乎已經(jīng)形成標(biāo)配。

在資產(chǎn)數(shù)字化方面，一方面，資管新規(guī)的推動，凈值化理財產(chǎn)品的比例不斷提高，大量資管機(jī)構(gòu)加大了在智能投研、多資產(chǎn)智能交易、全場景風(fēng)控、綜合投后管理以及智能投顧等方面的布局，極大的推動了資產(chǎn)數(shù)字化的進(jìn)程；另一方面，資本市場發(fā)展迅速，尤其是公募REITs即將推出，將對資本市場格局產(chǎn)生重大影響。

一年來，我們看到，圖上面所有的這些業(yè)務(wù)，已經(jīng)線上化的，規(guī)模和占比在不斷上升；還在線下的，正在向線上移動。同時有些已經(jīng)線上化的業(yè)務(wù)，也在從弱金融屬性向強金融屬性移動。比如，互聯(lián)網(wǎng)理財，隨著投資者教育的深化，投資者在線上的投資品種從貨幣基金到“固收+”到權(quán)益類產(chǎn)品不斷深化，造成其對互聯(lián)網(wǎng)理財平臺所提供服務(wù)的專業(yè)性要求越來越高，不僅需要更多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品供應(yīng)，還需要提供專業(yè)的金融決策建議、內(nèi)容服務(wù)以及智能優(yōu)選工具等，幫助用戶做好資產(chǎn)配置和風(fēng)險控制。

2020金融科技下半場趨勢圖

展望未來，中國金融行業(yè)將發(fā)生一系列重大變化。包括：伴隨經(jīng)濟(jì)增長和金融市場改革帶來的金融資產(chǎn)規(guī)模的爆發(fā)性增長；伴隨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來金融結(jié)構(gòu)的巨大變遷；伴隨居民財富結(jié)構(gòu)變化帶來對金融資產(chǎn)需求的巨大變化；伴隨客戶行為習(xí)慣轉(zhuǎn)變帶來金融服務(wù)場景的轉(zhuǎn)變；其中，金融科技推動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將貫穿在各個變化趨勢中，并加快中國的金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程。

對于金融機(jī)構(gòu)，如何實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型？我們認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是未來商業(yè)模式升級最為核心的部分，是商業(yè)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，需要從基礎(chǔ)技術(shù)數(shù)字化、應(yīng)用技術(shù)數(shù)字化、業(yè)務(wù)數(shù)字化、場景生態(tài)數(shù)字化等多個維度全面重塑。

數(shù)字化是一個系統(tǒng)化的過程，不是一蹴而就的，不是光靠投資就能解決的，更不是閉門造車就能做好的。從實踐來看，盡管不同規(guī)模類型、不同開放度的金融機(jī)構(gòu)選擇的數(shù)字化路徑有所差異，但市場主流模式依然是，金融機(jī)構(gòu)與有場景、有用戶和運營能力的數(shù)字科技公司融合與共建。

京東數(shù)科在過去幾年積累了較為豐富的數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力和經(jīng)驗。目前，我們以T1金融云和JT2資管科技平臺兩大金融數(shù)字化服務(wù)體系為基礎(chǔ)，一方面，將自身多年積累的敏捷IT架構(gòu)能力、數(shù)據(jù)中臺搭建能力、智能風(fēng)控能力、智能營銷運營能力輸出給金融機(jī)構(gòu)，向效率要增長、向存量業(yè)務(wù)要增長；另一方面，通過數(shù)字化能力輸出助力金融機(jī)構(gòu)打造開放生態(tài)，向聯(lián)結(jié)要增長，并將京東數(shù)科自身所打造的金融服務(wù)場景、金融用戶、金融業(yè)務(wù)，直接聯(lián)結(jié)到金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系，為金融機(jī)構(gòu)搭建第二增長場景，向新客群、新業(yè)務(wù)要增長。

這兩大金融數(shù)字化服務(wù)體系，疊加京東數(shù)科自身所搭建的的數(shù)字金融場景，為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)字技術(shù)與數(shù)字業(yè)務(wù)于一體的綜合服務(wù)。對金融機(jī)構(gòu)而言，這是一個“縱橫一體”的數(shù)字化模型。金融機(jī)構(gòu)能夠基此實現(xiàn)“內(nèi)涵+外延”的雙重增長。

京東數(shù)科“縱橫一體”金融數(shù)字化服務(wù)體系

以銀行業(yè)為例，我們提供了如下的解決方案全景圖。根據(jù)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)，我們確立了八大服務(wù)戰(zhàn)略，每個服務(wù)戰(zhàn)略由若干解決方案支撐，而每一解決方案又由多類金融資產(chǎn)、用戶運營、風(fēng)險管理、數(shù)字技術(shù)等模塊構(gòu)成，為銀行提供了一站式、綜合化的解決方案，實現(xiàn)了“科技+業(yè)務(wù)+生態(tài)”商業(yè)模式的落地和可復(fù)制。

京東數(shù)科為銀行業(yè)八大戰(zhàn)略提供的數(shù)字化解決方案全景

在這里，我們所定義的JT2，既是一個云端一體化資管科技服務(wù)平臺，擁有更加智能化的系統(tǒng)和工具，能夠幫助金融機(jī)構(gòu)解決效率問題；又是一個生態(tài)層面的開放平臺，能夠提升各類資金和資產(chǎn)的聯(lián)結(jié)性，從而更方便資管機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨市場、跨品種、跨機(jī)構(gòu)的交易。

在這個平臺上，不僅可以提供投研、資訊、智能交易、投資管理、投后服務(wù)等全周期資產(chǎn)管理服務(wù)，而且在資產(chǎn)類型上，既可以高效、合規(guī)的交易資本市場的產(chǎn)品，比如股票、基金、債券、REITs等，也能夠連接商業(yè)銀行類的資產(chǎn)，比如消費金融資產(chǎn)、供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)、小微金融資產(chǎn)等等。

未來，京東數(shù)科生態(tài)體系以及整個京東集團(tuán)生態(tài)體系內(nèi)各個場景所能產(chǎn)生的資產(chǎn)，數(shù)億用戶的資金，也將成為支撐這個生態(tài)循環(huán)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

綜上所述，JT2是一個更本土化、更智能化、更開放化的新型資管數(shù)字化操作系統(tǒng)。在我們內(nèi)部，這個平臺的工程代號為“下一代的阿拉丁”。

京東數(shù)科推出的JT2——新型資管數(shù)字化操作系統(tǒng)

上面主要是講我們?yōu)榻鹑谛袠I(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供的服務(wù)內(nèi)容。實際上，京東數(shù)科所服務(wù)的產(chǎn)業(yè)范疇不限于金融行業(yè)，還在支持更多的實體產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，去聯(lián)結(jié)更多的行業(yè)和場景，包括零售、大宗、出行、商旅、農(nóng)牧、校園、港口等行業(yè)以及智能城市這樣的全場景。

之所以我們要向這些產(chǎn)業(yè)和場景進(jìn)行延伸，一是這些產(chǎn)業(yè)與金融行業(yè)一樣，都存在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強烈需求，通過數(shù)字化形成更多可供分析的數(shù)據(jù)資產(chǎn)和新的增長模型，驅(qū)動產(chǎn)業(yè)各方改變資源組織方式和模式，推動產(chǎn)業(yè)重塑增長動能，這就是我們要做產(chǎn)業(yè)數(shù)字化領(lǐng)域的“首席增長官”的根本動因和目標(biāo)。二是從金融服務(wù)角度看，通過產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，可以使得金融和產(chǎn)業(yè)兩個領(lǐng)域基于“數(shù)據(jù)”這一新生變量產(chǎn)生更緊密的場景聯(lián)結(jié)，使得金融服務(wù)可以更早、更有效地介入到產(chǎn)業(yè)增長模型中去，更早的融入到企業(yè)和個人的資產(chǎn)生成過程，并從根本上提升資產(chǎn)透視能力和資產(chǎn)定價能力。同時，也能夠讓實體產(chǎn)業(yè)獲得更便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。也就是說，這些產(chǎn)業(yè)數(shù)字化之后，就會成為金融機(jī)構(gòu)未來的第三、第四甚至第N個增長場景。

一句話來總結(jié)，京東數(shù)科給金融和各產(chǎn)業(yè)帶來的，是“科技+業(yè)務(wù)+生態(tài)”的全方位服務(wù)，英文縮寫是T-I-E，也就是Tie，正好體現(xiàn)了這個模式的核心——“聯(lián)結(jié)”。對金融用戶來說，我們是“一個懂金融的朋友”；對金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)來說，我們是“一個能帶來增長的朋友”。

在數(shù)字化的時代，金融和各產(chǎn)業(yè)都處于基于數(shù)據(jù)驅(qū)動和AI驅(qū)動的新增長模型演化變革中，我們期待與行業(yè)各方，包括金融機(jī)構(gòu)、科技公司，一起開放科技、業(yè)務(wù)與生態(tài)，共創(chuàng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的協(xié)同效應(yīng)，一同助力中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的效能提升，一起攜手跨越，重塑增長。

謝謝大家！

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