網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)中小銀行態(tài)度積極 目標(biāo)客戶(hù)首選“北上廣”

超過(guò)210家平臺(tái)宣布與銀行簽訂了資金存管協(xié)議

本報(bào)記者 毛宇舟

今年8月份，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合公安部等部委共同發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。資金存管機(jī)構(gòu)對(duì)出借人與借款人開(kāi)立和使用資金賬戶(hù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對(duì)出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

根據(jù)網(wǎng)貸天眼相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至10月20日，目前已有民生銀行(600016,股吧)、華興銀行、江西銀行、恒豐銀行、徽商銀行等37家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)，超過(guò)210家平臺(tái)宣布與銀行簽訂了資金存管協(xié)議，簽約率約占1978家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的10.76%。此前，第三方機(jī)構(gòu)融360發(fā)布的《P2P 資金銀行存管分析報(bào)告》也顯示，截至10月1日，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽約存管協(xié)議實(shí)際完成系統(tǒng)對(duì)接的已有95家。

中小銀行態(tài)度積極

最新數(shù)據(jù)顯示，參與網(wǎng)貸資金存管的銀行已經(jīng)達(dá)到了37家，對(duì)接3家以上網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行共有7家，分別為恒豐銀行、民生銀行、華興銀行、江西銀行、徽商銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行(601166,股吧)。其中，恒豐銀行對(duì)接22家網(wǎng)貸平臺(tái)，華興銀行對(duì)接19家網(wǎng)貸平臺(tái)，江西銀行對(duì)接15家網(wǎng)貸平臺(tái)，分別位列前三位。

在國(guó)有大行中，只有中國(guó)銀行(601988,股吧)、建設(shè)銀行(601939,股吧)和農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)參與此項(xiàng)業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行和建設(shè)銀行分別對(duì)接了一家位于山東的網(wǎng)貸平臺(tái)，農(nóng)業(yè)銀行則對(duì)接了一家四川地區(qū)的網(wǎng)貸平臺(tái)，其他兩家國(guó)有銀行則尚未參與。

根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，在開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行中，有超過(guò)一半的銀行為城商行或者農(nóng)商行，而在實(shí)際完成對(duì)接的網(wǎng)貸平臺(tái)中，也有將近七成是與城商行或農(nóng)商行對(duì)接。

某網(wǎng)貸平臺(tái)分析師認(rèn)為，目前對(duì)于P2P網(wǎng)貸接入銀行存管還沒(méi)明確門(mén)檻，但銀行也會(huì)對(duì)平臺(tái)的股東背景、業(yè)務(wù)情況等進(jìn)行考量。越是大的銀行越有聲譽(yù)和安全顧慮，他們面對(duì)P2P提出的合作需求多持謹(jǐn)慎觀(guān)望態(tài)度。而規(guī)模較小的城商行恰恰與之相反，它們更為靈活，風(fēng)險(xiǎn)和收益更匹配，為了滿(mǎn)足自身的多元化發(fā)展需求，其與P2P網(wǎng)貸展開(kāi)合作時(shí)并沒(méi)有過(guò)高的要求。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，城商行成為逐鹿P2P網(wǎng)貸平臺(tái)重要力量的原因是出于戰(zhàn)略上的考量，為了拓展旗下多元化業(yè)務(wù)。此外，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)屬于朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展前景還是比較大的。而對(duì)于部分大型國(guó)有銀行、股份制銀行來(lái)說(shuō)，布局P2P存管業(yè)務(wù)的實(shí)際收益與成本不對(duì)稱(chēng)，由于部分P2P網(wǎng)貸平臺(tái)規(guī)模較小，存管業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)較低，又存在一定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)P2P存管業(yè)務(wù)的布局并不十分積極。

事實(shí)上，這樣的顧慮不無(wú)道理，近日一家名為滬金貸的平臺(tái)上線(xiàn)僅僅上線(xiàn)3月就失聯(lián)。此前該網(wǎng)站曾高調(diào)宣傳，與徽商銀行簽訂存管協(xié)議；徽商銀行對(duì)此表示否認(rèn)，并表示從未與滬金貸簽訂資金存管合同，上述平臺(tái)做法屬于虛假宣傳。

《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》顯示，在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露和監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做公開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)宣傳。然而在許多網(wǎng)貸平臺(tái)仍然借銀行信用抬高身價(jià)。也正是由于對(duì)銀行聲譽(yù)的擔(dān)憂(yōu)，部分銀行對(duì)于網(wǎng)貸存管態(tài)度十分謹(jǐn)慎。

光大銀行(601818,股吧)人士就對(duì)本報(bào)記者表示，光大銀行暫時(shí)不考慮與網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行資金存管業(yè)務(wù)，也會(huì)時(shí)刻監(jiān)控平臺(tái)借存管進(jìn)行虛假宣傳。

北上廣平臺(tái)簽約存管比例高

雖然網(wǎng)貸存管的比例目前僅有一成，但是部分地區(qū)的網(wǎng)貸平臺(tái)簽約存管的比例較高，在近百家已經(jīng)實(shí)際對(duì)接的網(wǎng)貸平臺(tái)中，北上廣地區(qū)的網(wǎng)貸平臺(tái)占據(jù)了相當(dāng)大的比例，其中北京地區(qū)有28家網(wǎng)貸已經(jīng)與銀行完成實(shí)際對(duì)接。

在恒豐銀行對(duì)接的22家網(wǎng)貸平臺(tái)中，有14家網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)自于這3個(gè)地區(qū)。華興銀行對(duì)接的19家網(wǎng)貸平臺(tái)中，只有一家來(lái)自于浙江，其他全部來(lái)自于廣東和上海，江西銀行和徽商銀行對(duì)接的網(wǎng)貸平臺(tái)中絕大部分亦來(lái)自于北京。

恒豐銀行研究員執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼對(duì)本報(bào)記者表示，相對(duì)而言，這些地區(qū)的監(jiān)管較為嚴(yán)格，網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展約束性較強(qiáng)，因此相對(duì)的安全性也較高。

目前，距離監(jiān)管給出的12個(gè)月的緩沖期還有10個(gè)月，一成網(wǎng)貸平臺(tái)完成存管對(duì)接已經(jīng)是個(gè)不錯(cuò)的開(kāi)始，然而對(duì)于規(guī)模并不大的平臺(tái)而言，存管難度仍然較大，需要支付的費(fèi)用就是一個(gè)較為重要的因素。

此前已有網(wǎng)貸平臺(tái)表示，與銀行技術(shù)對(duì)接需要一次性付費(fèi)35萬(wàn)元，技術(shù)維護(hù)費(fèi)每年7萬(wàn)元，賬戶(hù)管理費(fèi)每人每月0.5元，按平臺(tái)8萬(wàn)個(gè)投資人估算，每年賬戶(hù)管理費(fèi)用高達(dá)48萬(wàn)元。再加上通道費(fèi)交易費(fèi)，銀行存管粗算一年需要耗費(fèi)數(shù)十萬(wàn)元乃至上百萬(wàn)元，毫無(wú)疑問(wèn)，這筆費(fèi)用對(duì)于中小平臺(tái)而言，承擔(dān)起來(lái)并不容易。

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