車貸業(yè)務成P2P平臺熱門資產端

文|信息時報

11月28日訊，今年以來，在《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》出臺后，資產端的選擇一度成為P2P行業(yè)關注重點。除了消費金融、小額信貸等業(yè)務領域競爭激烈之外，車貸市場越來越受各家平臺關注。尤其是在今年以來，車貸市場規(guī)模增長迅速，月成交量在千萬級以上的平臺已超過70家。

《暫行辦法》規(guī)定，同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。

而車抵貸業(yè)務具有小額分散的特點，因此在《暫行辦法》出臺之后，該業(yè)務相較以往成為更熱門的資產端市場。

根據統(tǒng)計，從單月車抵貸款發(fā)標量來看，2016年1~9月，車抵發(fā)標量基本呈現逐月上升趨勢。年初，車抵發(fā)標量為9.56萬筆，9月份攀升至14.27萬筆，平均每月發(fā)標量以5.13%的速度增長。

以某車貸平臺為例，其定位于為個人抵押貸款業(yè)務P2P網貸平臺，絕大部分借款標是以個人自有車為抵押借款，在可識別抵押車型的借款標中，抵押車輛較多的品牌分別是豐田、東風、北京、大眾、別克、奧迪、寶馬等，低價車抵押借款金額自然也相對較低，單個借款標超過10萬的占比僅為25.36%。

數據顯示，目前月成交量在1000萬元以上的79家車抵平臺中，標借款余額在10萬元以下的平臺占比為6.33%，借款余額在10萬~20萬的平臺占比為10.13%。超過20萬的平臺為66家，占比為83.54%;標借款余額超過100萬的平臺為21家，占比為26.58%，高于整體車抵業(yè)務平臺11.84個百分點。因此，從平臺壓力測試結果來看，大中型平臺超限額情況更甚。

車抵貸市場競爭激烈

由于汽車抵押貸款業(yè)務門檻相對較低，業(yè)務模式也相對比較成熟，除了P2P網貸平臺，小額貸款公司、汽車金融公司、典當行等民間借貸機構均有開展汽車抵押貸款業(yè)務。

截至今年9月末，我國小額貸款公司數量已經達到8741家，典當行企業(yè)數量達到8305家。雖然受地區(qū)的影響，小貸公司和典當行的車抵貸業(yè)務有一定的限制，但僅小貸公司和典當行的機構數量已經超過1萬多家。

除此之外，民間還有一些其他的機構也在開展車抵貸業(yè)務，開展車抵貸業(yè)務的機構數至少在2萬家以上。對于P2P網貸平臺來說，面臨的競爭對手較多，并且在線下民間機構更具有優(yōu)勢。

而隨著P2P網貸行業(yè)監(jiān)管細則的出臺，監(jiān)管層“小額”做出了明確的規(guī)定，消費金融和汽車金融成為眾多P2P網貸平臺業(yè)務轉型的首選，未來進入車抵貸領域的P2P平臺將會越來越多。

“雖然目前以車抵貸為主的P2P網貸平臺具有一定的市場先發(fā)優(yōu)勢，但面臨的競爭壓力仍然不小，在轉型的平臺中不乏有實力比較雄厚的平臺，未來行業(yè)間的競爭也將愈發(fā)的激烈。”人人聚財CEO許建文認為，目前我國汽車的保有量增速仍然保持較快的增長，車抵貸業(yè)務的資產端來源仍然較廣泛，隨著監(jiān)管細則的出臺，P2P車抵貸平臺的集中度也將進一步提高，未來平臺向二、三線城市布局的速度將加快。

風控與數據成行業(yè)競爭核心

隨著行業(yè)競爭日趨激烈，如何通過互聯(lián)網獲客成為行業(yè)的關注焦點。京東金融副總裁許凌認為，深入分析大數據和進行風控對汽車金融非常重要。

“大數據能幫助非標準化數據匹配標準化數據。比如，易車搭了一個平臺，每天處理上千萬人次的對汽車需求查詢、交易，把所有的經銷商的產品展示，所以互聯(lián)網是數據流通和對接的平臺。”許凌表示，“通過技術手段實現，我們看到了以前看不到的數據細節(jié)，挖掘了以前不重視的數據價值，所以大數據沒有這么復雜，每個人都可以應用大數據，讓你的生意做得更好。”

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