文｜新浪網(wǎng)

11月30日訊，11月30日上午消息，宜信財富近日聯(lián)合彭博商業(yè)周刊發(fā)布《中國新中產(chǎn)智能投顧研究報告》，針對新中產(chǎn)人群闡明了智能投顧的現(xiàn)狀與未來。

過去3年時間里大家普遍采用的幾種理財和投資方式正在逐漸淡出。“寶寶類”產(chǎn)品年化收益持續(xù)走低;P2P平臺收益率普遍下降，負面信息不斷曝出;股市經(jīng)歷了一輪又一輪的過山車，仍處于震蕩中;“股災”之下的大部分基金產(chǎn)品也難有令人滿意的表現(xiàn)。

智能投資管理規(guī)模預估(萬億美元)

不僅用戶需要更可靠和周全的理財方式，金融機構同樣需要在技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新的過程中找到新的市場機會，這就是“智能投顧”服務在中國快速興起的內(nèi)在驅(qū)動。

雖然對比傳統(tǒng)財富管理服務來說，智能投顧的門檻已經(jīng)大大降低，但它也不是給小白用戶準備的。智能投顧服務覆蓋的是具有一定財富積累的“新中產(chǎn)”群體。

據(jù)宜信財富聯(lián)合彭博商業(yè)周刊共同發(fā)布的《中國新中產(chǎn)智能投顧研究報告》顯示：與傳統(tǒng)“中產(chǎn)階層”的定義不同，新中產(chǎn)是互聯(lián)網(wǎng)浸潤的一代，他們能夠嫻熟地使用各種高科技產(chǎn)品來延伸自己的能力。他們大多來自國內(nèi)一、二線城市，受過良好的教育，有一定的理財認知，更有可能接受”資產(chǎn)配置“理念。

根據(jù)報告，76%的新中產(chǎn)希望能夠通過自動化顧問工具等數(shù)字化渠道，獲得投資推薦;73%新中產(chǎn)偏好穩(wěn)健性投資產(chǎn)品;62%的新中產(chǎn)追求個性化理財產(chǎn)品;61%追求性價比高的理財產(chǎn)品。

近年來我國居民財富配置情況

報告通過對比中美兩個市場的差異發(fā)現(xiàn)，美國投資者的投資路徑是從個人買股票到把資金交給專業(yè)人士及機構來管理，最后才是把資金交給機器來管理。而中國，一方面由于個人投資者長期享受不到人工投顧的服務，另一方面由于龐大新中產(chǎn)階層對于新技術、新模式的接受與認可，極可能發(fā)生這種狀況，即投資者直接跳過中間環(huán)節(jié)，一步到位地將資金交給機器來管理。這種不同于國外的投資模式切換，意味著中國智能投顧具有廣闊的發(fā)展空間。

報告認為，新中產(chǎn)人口規(guī)模、移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，連同長期缺失的傳統(tǒng)投顧市場，都將成為中美同臺競技時，中國超越美國的強大引擎。未來，中國的智能投顧極有可能超越美國，成為全球第一大市場。

但是，不是所有通過數(shù)據(jù)模型實現(xiàn)自動化和產(chǎn)品化的資產(chǎn)配置服務都稱得上智能投顧，它需要滿足幾個條件，而這些正是智能投顧的精髓：一、把投資分散到不同的大類資產(chǎn)和資本市場中;二、追求“最優(yōu)解”，而非“絕對高收益”;三、具備實時調(diào)整資產(chǎn)組合的能力。

宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧表示：“面對紛繁復雜的全球市場和龐大的信息量， 個人投資者往往缺乏全面操作資產(chǎn)配置的時間和精力， 需要專業(yè)的第三方財富管理機構有效地連接起本土投資者和國際市場。”

生成海報

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