2017年互聯(lián)網(wǎng)金融會更加多樣化且趨穩(wěn)定

文|于斌

2月8日訊，在資本寒冬下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展卻表現(xiàn)出風景這邊獨好的態(tài)勢。有分析人士認為，隨著規(guī)范性政策的出臺以及互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治活動的推進，我國互聯(lián)網(wǎng)金融正在走出高度發(fā)展期，逐漸進入一個下滑的通道。

但更多的專家表示，過去數(shù)年的互聯(lián)網(wǎng)金融市場是野蠻生長的時代，隨著政策效應的顯現(xiàn)、模式之爭的清晰，2017年互聯(lián)網(wǎng)金融會更加多樣化且趨穩(wěn)定。

傳統(tǒng)金融插上“互聯(lián)網(wǎng)+”翅膀，銀行建立低息互聯(lián)網(wǎng)金融模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以銀行為代表的低息互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在迅速崛起。早先，余額寶等寶寶類產(chǎn)品以較高的利息吸引了海量的資金，奠定了支付寶強大的用戶基礎。而現(xiàn)在，寶寶類產(chǎn)品早已波瀾不驚，就連近來風光無限的P2P平臺也在風險專項政治活動中光環(huán)不再。這些都在宣告，互聯(lián)網(wǎng)金融整體將進入一個長期的低息時代。而在這一領域，各大銀行具備更多的優(yōu)勢力量。

在低息的大背景下，銀行具有更多的渠道資源、更可靠的市場口碑，其欠缺的就是一個轉型的機遇。中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震就表示：“2016年國有大中銀行都已開始行動，探索做自己的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。傳統(tǒng)金融機構正在積極涉足互聯(lián)網(wǎng)金融，預計明年將在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中充當主力軍。 ”

例如工商銀行在2015年就成立了網(wǎng)絡融資中心，以“三平臺一中心”為主體，積極搭建貫通金融服務、電子商務、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融架構。2015年，工商銀行網(wǎng)絡融資總規(guī)模超過5000億元，占據(jù)總融資額的近五分之一，預計2016年的數(shù)據(jù)將有更大規(guī)模突破。

P2P市場擠出劣質(zhì)水分，紅嶺創(chuàng)投、有利網(wǎng)創(chuàng)新模式發(fā)展

P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融最火熱的模式，也是引發(fā)爭議最多的領域。由于邊界不清、政策不明，所以P2P平臺不斷出現(xiàn)跑路潮，2015年P2P平臺死亡率高一度高達30%。利好消息是，隨著政策的正規(guī)化，P2P市場正在經(jīng)歷一場大洗牌，劣質(zhì)的平臺正在被清退，以紅嶺創(chuàng)投和有利網(wǎng)為代表的創(chuàng)新型P2P平臺正在崛起。

老牌強者紅嶺創(chuàng)投創(chuàng)新建立了“風險兜底”和“大單模式”，以2000億的歷史成交量長期保持行業(yè)第一。新政策出臺后之后，紅嶺創(chuàng)投繼續(xù)創(chuàng)新，開啟了大單轉型小單、拓展綜合金融超市、發(fā)展消費金融等一系列戰(zhàn)略部署。2017年，紅嶺創(chuàng)投將上線“承銷標”等新產(chǎn)品，以高收益、低門檻和有力的安全保障引領P2P發(fā)展新潮流。

與紅嶺創(chuàng)投一開始執(zhí)行的大單模式明顯不同的是，有利網(wǎng)一直堅持“小額分散”的發(fā)展思路，并且具有業(yè)內(nèi)領先的風控技術與透明的信息披露體系。由于強調(diào)安全、優(yōu)質(zhì)、低門檻，有利網(wǎng)的人的人均借款規(guī)模只有1.02萬元，卻為用戶賺取收益超13億。由于重視科技的創(chuàng)新作用，有利網(wǎng)用大數(shù)據(jù)和風控技術建立起“信貸工廠”模式，通過標準化的流程管理進一步提高放款效率和債權質(zhì)量。

優(yōu)信、捷越撐起供應鏈金融，線下、線上融合促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展

供應鏈金融正在發(fā)展成為一片廣闊的藍海，2020年我國供應鏈金融市場規(guī)模近15萬億元，廠商、物流、商貿(mào)、電商、互聯(lián)網(wǎng)金融等各方都在布局這一市場。而以優(yōu)信和捷越為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺正成為供應鏈金融市場的強力角逐者。

優(yōu)信立足于二手車市場推出了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品——“任意袋”，成功打開了供應鏈金融的大門。“任意袋”的目的在于幫助二手車商順利完成資金周轉，其日息僅為0.025%，打破了金融產(chǎn)品按月還息的限制，具有利息低、隨用隨還、不押車不押手續(xù)等特點。此外，優(yōu)信整合了以交易數(shù)據(jù)為核心的信息流、以檢測設備為核心的檢測能力，并將在2017年投入200億元撬動供應鏈金融市場。

而捷越一直致力于將產(chǎn)業(yè)和金融相融合，構建服務于實體經(jīng)濟的綜合咨詢服務平臺。捷越在各省設立200多家咨詢服務機構，并使用大量人員解決貸中和貸后管理的問題，進一步解決風控問題。而且為了破解資產(chǎn)荒的難題，一方面將業(yè)務向三四線城市沉降，一方面創(chuàng)建“向前理財”APP將業(yè)務從線下向線上轉移。由此，捷越統(tǒng)合線上線下資源集中向供應鏈金融進軍，在新條件下取得了突破。

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