北京網(wǎng)貸平臺整改大幕開啟 首批下達(dá)七家平臺整改意見書

文｜華夏時報

2月21日訊，網(wǎng)貸平臺整改大幕開啟，繼廣州、上海之后，北京網(wǎng)貸整改也正式開始。北京市金融工作局于2月17日召集部分P2P平臺召開了整改會議，首批整改意見書也已下達(dá)。

記者從知情人士處獲悉，北京首批下達(dá)的整改意見書共有七家平臺，包括網(wǎng)信、宜人貸、人人貸、積木盒子、有利網(wǎng)等大型平臺，有利網(wǎng)等平臺已確認(rèn)收到整改意見書。

此前北京商報報道稱，當(dāng)天金融局在召集的整改會議上重申網(wǎng)貸監(jiān)管辦法的同時，還提出了“禁止平臺設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金”這一新規(guī)，這引起網(wǎng)貸行業(yè)的廣泛關(guān)注，因為風(fēng)險準(zhǔn)備金的做法較為普遍，如果這條禁設(shè)實施，將對平臺甚至整個行業(yè)帶來沖擊。

目前，北京網(wǎng)貸行業(yè)整改的流程大概是：北京網(wǎng)貸平臺所有排查工作將在3月底完成，排查之后即進(jìn)行整改，整改事項少的平臺，整改時間可能需要1個月;整改事項多的平臺，則沒有明確時間。

整改的主要依據(jù)還是去年的“8· 24”新政即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，其中借款限額問題、資金池、自融等問題，即常說的十三條紅線。

此前，北京大部分平臺就已上報材料，同時金融局做了現(xiàn)場調(diào)查、考察、約談等。目前，北京金融局則開始陸續(xù)向網(wǎng)貸平臺發(fā)放整改批復(fù)通知書，整改通知書基本是按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》的要求制作的。

上述知情人士稱，本周陸續(xù)會有7家平臺收到整改反饋意見書，“各家的意見書會有所不同，但對平臺進(jìn)行了一對一的窗口指導(dǎo)意見，比較普遍的問題是大標(biāo)、風(fēng)險備用金等問題，還有些其他小毛病，對于首批平臺的整改，問題不會太大。”

根據(jù)國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專項整頓方案，在現(xiàn)場檢查之后，將對互金平臺采取分類處置措施。根據(jù)風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理辦法等因素，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)被劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三類，并實施分類處置。

該人士表示，對于具體的分類處置問題，目前金融監(jiān)管部門也正在商討，希望給平臺合規(guī)留有余地，“可能會做轄區(qū)拆分管理，就是市級不出直接的備案細(xì)則，由各區(qū)各自出具備案細(xì)則，這樣可以保護(hù)到很多平臺，當(dāng)然這只是北京金融監(jiān)管部門的想法之一，但還不知能否成行。”

目前，各類地方的網(wǎng)貸整改類會議在同步推進(jìn)中，從目前反饋來看，網(wǎng)貸的合規(guī)性問題不容樂觀。有報道稱，最近廣州多個監(jiān)管部門組織互金行業(yè)高管召開相關(guān)會議，會議上傳出的消息稱，從現(xiàn)場檢查情況看，目前廣東地區(qū)尚沒有一家平臺屬于合規(guī)類平臺，所有平臺都要面臨整改。

根據(jù)會上透露的內(nèi)容，網(wǎng)貸平臺面臨整改的主要問題有五大類：資金池、銀行存管、自融、擔(dān)保和承諾收益、期限與資金錯配。此外，部分平臺涉及代銷、類資產(chǎn)證券化、房地產(chǎn)、期貨、融資并購等禁止性業(yè)務(wù)。當(dāng)然，對于網(wǎng)貸行業(yè)普遍面臨的各項問題，監(jiān)管部門有所輕重，其中自融和資金池是最關(guān)鍵的兩大紅線，而銀行存管則相對靠后。

目前，網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入政策密集發(fā)布期，主要包括地方的備案政策網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則。其中，廈門和廣東兩地相繼公布地方性網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法，廣東省金融辦還出臺了首個地方性網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見稿。

銀監(jiān)會表示，2016年11月，銀監(jiān)會印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》，明確對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理采取新老劃段的原則，對于存量機(jī)構(gòu)，與目前正在開展的專項整治工作相結(jié)合，整改合規(guī)一家備案一家，整改不合格的機(jī)構(gòu)不予備案，對于新設(shè)機(jī)構(gòu)，按照指引要求，進(jìn)行備案管理。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)只有在監(jiān)管部門取得備案登記證明，在工信部門完成申請電信增值業(yè)務(wù)許可并與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議后，才真正成為一家基本合規(guī)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門才可以在其官方網(wǎng)站上對這家機(jī)構(gòu)進(jìn)行公示。

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