“三會”連開大罰單，金融業(yè)掀起強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴

文丨經(jīng)濟(jì)參考報

4月13日訊，最近，一場治亂象、防風(fēng)險的監(jiān)管風(fēng)暴正在金融業(yè)掀起。今年一季度，我國金融監(jiān)管部門對違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰金額已達(dá)數(shù)十億元。處罰力度加大、處罰節(jié)奏加快，我國金融監(jiān)管正全面升級。

“三會”開出重拳罰單

銀監(jiān)會：一季度開出485件行政處罰

今年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元;處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

近一周之內(nèi)，銀監(jiān)會已頻頻祭出大招，不少市場人士也將這些密集出臺的政策文件視為郭樹清履新銀監(jiān)會主席之后所釋放出的“強(qiáng)監(jiān)管”信號。而縱觀這些文件，都突出了銀監(jiān)會引導(dǎo)資金脫虛入實(shí)、防控金融風(fēng)險的意圖。

4月7日，銀監(jiān)會發(fā)布4號文《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見》，提出24項(xiàng)政策措施，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則。

4月10日，銀監(jiān)會發(fā)布的6號文《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》更是直接點(diǎn)名了銀行業(yè)風(fēng)險防控的十大重點(diǎn)領(lǐng)域。這十大領(lǐng)域既包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險、地方政府債務(wù)違約風(fēng)險等傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險，又包括債券波動風(fēng)險、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、外部沖擊風(fēng)險等非傳統(tǒng)領(lǐng)域風(fēng)險，還有諸如信息科技風(fēng)險等其他風(fēng)險。

4月12日，銀監(jiān)會發(fā)布7號文《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》。

除了上述三個文件之外，銀監(jiān)會日前還發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理工作的通知》(45號文)和《關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理的通知》(46號文)以及《關(guān)于開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》(53號文)。上述三個文件都要求銀行對其存在的一些違規(guī)行為進(jìn)行自查和形成自查報告。

證監(jiān)會：開出34.7億“史上最大罰單”

證監(jiān)會在一季度作出29項(xiàng)行政處罰決定，共計罰沒金額約49億元。3月30日，中國證監(jiān)會正式公布對鮮言操縱“多倫股份”一案做出行政處罰，同時開出逾34億元的罰金，這也是證監(jiān)會開出的“史上最大罰單”。具體來看，證監(jiān)會決定對鮮言操縱“多倫股份”行為，沒收違法所得5.78億元，并處以28.92億元罰款，同時終身禁入證券市場。另外，一些只有違法行為、沒有違法所得的所謂“悲催”違法者也受到了懲罰。

保監(jiān)會：對不守規(guī)矩者嚴(yán)字當(dāng)頭

保監(jiān)會對“不守規(guī)矩”保險公司采取的處罰措施也體現(xiàn)出嚴(yán)字當(dāng)頭的監(jiān)管導(dǎo)向。2月24日、2月25日，保監(jiān)會連續(xù)兩天分別對前海人壽、恒大人壽的相關(guān)責(zé)任人做出禁止進(jìn)入保險業(yè)10年和5年的行政處罰。

重拳罰單背后：金融亂象和潛在風(fēng)險

這些重拳罰單的背后，正是近年來不斷積累的金融亂象以及不可忽視的潛在風(fēng)險，不僅損害金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益，也引發(fā)資金脫實(shí)向虛和資產(chǎn)泡沫，已經(jīng)到了不得不管的時候。

在證券領(lǐng)域，內(nèi)幕交易、市場操縱、“老鼠倉”、清倉式減持等行為，嚴(yán)重危害了中小投資者的權(quán)益。專家表示，目前資本市場亂象的操縱手段更加隱蔽，不僅增加了調(diào)查取證的難度，市場破壞力也隨之升級。違法者誘使投資者把真金白銀扔進(jìn)他們設(shè)好的陷阱，嚴(yán)重打擊了投資者對證券市場的信心。

在保險領(lǐng)域，個別保險資金激進(jìn)投資，從寶萬之爭到集中舉牌，不僅擾亂了資本市場秩序，也偏離了為廣大消費(fèi)者提供保險保障的主業(yè)，被稱為市場的“妖精”“害人精”。

“去杠桿”和“防風(fēng)險”將貫穿始終

監(jiān)管部門頻頻出招也許只是一個開始，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，今年將是金融市場加強(qiáng)監(jiān)管和整頓的一年，“去杠桿”和“防風(fēng)險”將是貫穿始終的一個主題。

銀監(jiān)會主席助理?xiàng)罴也湃涨坝梦寰湓捀爬私衲赉y監(jiān)會的重點(diǎn)工作：高度重視金融服務(wù)、防范風(fēng)險、強(qiáng)協(xié)調(diào)、補(bǔ)短板、治亂象。楊家才表示，今年將是金融行業(yè)“強(qiáng)監(jiān)管”的一年，也是強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)的一年。

證監(jiān)會表示，除了通過現(xiàn)場檢查、專項(xiàng)核查、市場監(jiān)察、輿情監(jiān)測、投訴舉報等多渠道盯緊各類線索的同時，還通過大數(shù)據(jù)建模，把分散的線索化零為整，為各種違法者布下“天羅地網(wǎng)”。

保監(jiān)會表示，將重點(diǎn)圍繞公司治理、保險產(chǎn)品和資金運(yùn)用三個關(guān)鍵領(lǐng)域處置潛在風(fēng)險點(diǎn)，強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管、股權(quán)監(jiān)管以及資本真實(shí)性監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊保險資金短期炒作等行為。

在多個部門協(xié)調(diào)監(jiān)管方面，一行三會官員日前均確認(rèn)了資管業(yè)務(wù)整體監(jiān)管框架的統(tǒng)一設(shè)計正在緊鑼密鼓地進(jìn)行。銀監(jiān)會主席郭樹清此前在發(fā)布會上表示，未來的統(tǒng)一監(jiān)管將立足于基本標(biāo)準(zhǔn)，而各個行業(yè)和機(jī)構(gòu)可以在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高資管產(chǎn)品的透明度，使影子銀行去掉“影子”。

業(yè)內(nèi)人士表示，長期來看，監(jiān)管收緊將遏制套利，約束資金空轉(zhuǎn)，有利于金融行業(yè)長期健康發(fā)展。

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