距離《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的正式發(fā)布已過(guò)2個(gè)多月,不少銀行在存管指引發(fā)布后態(tài)度發(fā)生極大轉(zhuǎn)變,紛紛積極涉足網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù),P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管也明顯加速。5月5日,中國(guó)建設(shè)銀行(601939,股吧)廣東省分行正式推出其自主研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融資金存管產(chǎn)品——“龍存管”,標(biāo)志著其正式布局P2P網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。本文將從存管指引出臺(tái)后存管變化等方面進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,并對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)存管數(shù)據(jù)做一更新。
一、總體情況
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì),截至2017年5月8日,已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行等39家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)。共有389家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議(含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線(xiàn)平臺(tái)和簽約嵌入式存管平臺(tái)),約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的17.57%,其中有205家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線(xiàn),占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的9.26%。
1. 銀行分布
在與平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行中,廣東華興銀行與94家平臺(tái)簽訂協(xié)議,位居榜首,占簽約總數(shù)的24.16%;其次是江西銀行,簽約61家;徽商銀行和浙商銀行排名第三和第四,分別簽約36家和34家;新網(wǎng)銀行排名第五,簽約24家;其余銀行分別簽約1-19家。廣東華興銀行、江西銀行和徽商銀行最為活躍,可以看出目前城商行仍為開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的主力。從布局網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的銀行來(lái)看,存管指引出臺(tái)后開(kāi)展存管業(yè)務(wù)的銀行明顯增多,態(tài)度也更為積極,如新網(wǎng)銀行在存管指引出臺(tái)后開(kāi)始積極推出網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。不少銀行也在存管指引出臺(tái)后開(kāi)始在各地開(kāi)展網(wǎng)貸存管推介會(huì),如貴州銀行、廣東華興銀行和江西銀行。
2. 地域分布
地域分布方面,全國(guó)已與銀行簽訂直接存管協(xié)議的平臺(tái)分布在22個(gè)省市,其中廣東地區(qū)簽訂直接存管協(xié)議的平臺(tái)最多,有126家;其次是北京,有104家;上海和浙江排名第三和第四,分別有53家和38家。這四個(gè)地區(qū)簽訂直接存管協(xié)議的平臺(tái)數(shù)排全國(guó)前四,占全國(guó)已簽訂直接存管協(xié)議平臺(tái)總數(shù)的82.52%。這四個(gè)地區(qū)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量較多且經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá),并有地方性銀行如廣東華興銀行涉足P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接存管業(yè)務(wù)。
3. 平臺(tái)注冊(cè)資本和背景情況
來(lái)看一下已簽訂直接存管協(xié)議的平臺(tái)背景和注冊(cè)資金情況。在這389家平臺(tái)中,有177家平臺(tái)的背景為國(guó)資系、上市系、銀行系或風(fēng)投系,占簽約總數(shù)的45.5%。其中注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元(含)-1億元的平臺(tái)最多,有157家,占總簽約數(shù)的40%;其次是注冊(cè)資本在1億元及以上的平臺(tái),有115家,占已簽訂直接存管協(xié)議平臺(tái)總數(shù)的30%;注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元(含)-5000萬(wàn)元的平臺(tái)為114家,占簽約總數(shù)的29%;注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以下的平臺(tái)最少,僅有3家。從中可以看出,已簽約的平臺(tái)注冊(cè)資本基本在1000萬(wàn)元(含)以上,其中注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元(含)以上的平臺(tái)數(shù)占比達(dá)到70%,可以判斷銀行對(duì)注冊(cè)資本和背景有一定的要求,而注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元以上和有背景的平臺(tái)更受銀行青睞,并且背景足夠強(qiáng)大,其他硬性條件可能會(huì)適度放松。
二、完成銀行直接存管的平臺(tái)情況
1.銀行分布
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì),截至2017年5月8日,有205家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線(xiàn)。其中廣東華興銀行完成上線(xiàn)的平臺(tái)最多,有63家平臺(tái)上線(xiàn)直接存管系統(tǒng);其次是江西銀行,有44家平臺(tái)上線(xiàn)直接存管系統(tǒng);浙商銀行排名第三,有24家平臺(tái)完成系統(tǒng)對(duì)接并上線(xiàn)。這三家銀行完成上線(xiàn)的平臺(tái)占總上線(xiàn)平臺(tái)數(shù)的63.9%。其余銀行分別完成上線(xiàn)1-16家。
2. 直接存管系統(tǒng)上線(xiàn)時(shí)間情況
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì),在這205家完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接的平臺(tái)中,有66家網(wǎng)貸平臺(tái)為2月22日存管指引正式出臺(tái)后上線(xiàn)存管系統(tǒng);2017年截至2月22日,已完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線(xiàn)的有23家;2016年完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接的平臺(tái)有109家;7家為2015年上線(xiàn)直接存管系統(tǒng)的平臺(tái)??梢钥闯?,存管指引正式出臺(tái)后各家平臺(tái)開(kāi)始加快銀行存管系統(tǒng)對(duì)接步伐,紛紛上線(xiàn)存管系統(tǒng),未來(lái)肯定會(huì)有越來(lái)越多的平臺(tái)上線(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)。不過(guò)監(jiān)管層所給的整改時(shí)間已所剩不多,從目前來(lái)看真正完成銀行直接存管系統(tǒng)對(duì)接仍?xún)H有不到10%的平臺(tái),對(duì)于未完成銀行資金存管系統(tǒng)的平臺(tái)來(lái)說(shuō)仍有不小的壓力。
3.已完成直接存管平臺(tái)中使用雙系統(tǒng)情況分布
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì),在完成銀行直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線(xiàn)的205家平臺(tái)中,其中有162家平臺(tái)已全部轉(zhuǎn)換為銀行資金存管系統(tǒng),占總完成直接存管平臺(tái)數(shù)的79%;43家平臺(tái)采用的是第三方支付系統(tǒng)與銀行存管系統(tǒng)并存模式(不包括雖是雙系統(tǒng)并存,但老平臺(tái)已不發(fā)新標(biāo),僅供進(jìn)行原有交易明細(xì)查詢(xún)及提現(xiàn)申請(qǐng)),占總完成直接存管對(duì)接平臺(tái)數(shù)的21%,根據(jù)存管指引中要求平臺(tái)僅能選擇一家銀行作為存管機(jī)構(gòu),不可多頭存管,這些平臺(tái)可能需要在未來(lái)的不到4個(gè)月內(nèi)進(jìn)行整改,需盡快實(shí)現(xiàn)全銀行存管模式。
三、總結(jié)
不少平臺(tái)在存管指引出臺(tái)后與銀行簽訂存管協(xié)議或上線(xiàn)存管系統(tǒng),可見(jiàn)存管指引正式出臺(tái)后平臺(tái)和銀行均明顯加快存管進(jìn)度,但從目前來(lái)看,效果仍不盡如人意,僅有不到一成的平臺(tái)上線(xiàn)存管系統(tǒng),銀行存管作為平臺(tái)的硬性指標(biāo)和標(biāo)配,未簽約的平臺(tái)仍有不小的壓力。不過(guò)隨著越來(lái)越多的銀行布局存管業(yè)務(wù),未來(lái)肯定會(huì)有越來(lái)越多的平臺(tái)上線(xiàn)存管系統(tǒng)。另外,隨著越來(lái)越多的平臺(tái)宣布簽約和完成銀行存管,其中不乏一些可能只是風(fēng)險(xiǎn)備用金資金存管的平臺(tái)企圖魚(yú)目混珠虛假宣傳,投資人需多方確認(rèn)識(shí)別真?zhèn)未婀堋?/P>
注:雖宣布存管上線(xiàn)但前端不顯示存管賬號(hào)、屬于無(wú)痕體驗(yàn)并且無(wú)法核實(shí)是否真實(shí)直接存管情況的平臺(tái)不計(jì)入統(tǒng)計(jì)。
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