火爆的機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能，為何在金融業(yè)四處碰壁？

作者：靜態(tài)不靜芷

在過去的幾年里，機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能在準(zhǔn)確性方面取得了巨大的進(jìn)步。 然而，受監(jiān)管的行業(yè)（如銀行）仍然猶豫不決，往往優(yōu)先考慮法規(guī)遵從性和算法解釋的準(zhǔn)確性和效率。 有些企業(yè)甚至認(rèn)為這項(xiàng)技術(shù)不可信，或者說是危險(xiǎn)的。

在2008年金融危機(jī)期間，銀行業(yè)認(rèn)識(shí)到，他們的機(jī)器學(xué)習(xí)算法是基于有缺陷的假設(shè)。 因此，金融體系監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定需要額外的控制措施，并引入了對(duì)銀行和保險(xiǎn)公司進(jìn)行“模式風(fēng)險(xiǎn)”管理的監(jiān)管要求。

銀行也必須證明他們理解他們所使用的模型，所以，令人遺憾但是可以理解的是，他們有意地限制了他們技術(shù)的復(fù)雜性，采用了簡單和可解釋性高于一切的廣義線性模型。

如果你想建立對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)的信任，可以嘗試像人一樣對(duì)待它，問它同樣的問題。

為了信任AI和機(jī)器學(xué)習(xí)提供的建議，來自所有行業(yè)的企業(yè)需要努力更好地理解它。 數(shù)據(jù)科學(xué)家和博士不應(yīng)該是唯一能夠清楚地解釋機(jī)器學(xué)習(xí)模型的人，因?yàn)檎?a href="http://digitalhealthexpert.com/AI_1.html" target="_blank" class="keylink">AI理論家Eliezer Yudkowsky所說的那樣：“到目前為止，人工智能的最大危險(xiǎn)在于人們過早地認(rèn)為他們了解這項(xiàng)技術(shù)。

信任需要人為的方法

當(dāng)數(shù)據(jù)科學(xué)家被問及機(jī)器學(xué)習(xí)模型是如何作出決定的時(shí)候，他們傾向于使用復(fù)雜的數(shù)學(xué)方程式去解答，使得外行人目瞪口呆，也不知道可以如何信任這個(gè)模型。 以與人類決策相同的方式來處理機(jī)器學(xué)習(xí)決策，會(huì)不會(huì)更有成效？ 正如Udacity聯(lián)合創(chuàng)始人塞巴斯蒂安·特倫（Sebastian Thrun）曾經(jīng)說的：“人工智能幾乎算得上是一門人文學(xué)科。 這實(shí)際上是一種理解人類智力和人類認(rèn)知的嘗試?！?/p>

所以，不要用復(fù)雜的數(shù)學(xué)方程來確定信貸員員如何做出決定，而只是簡單地問：“貸款申請(qǐng)表上哪些信息對(duì)您的決定最重要？或者，“什么值表示風(fēng)險(xiǎn)的高低，以及您是如何決定接受或者拒絕一些特定的貸款申請(qǐng)的？

可以采用同樣的人為方法去確定算法如何做出類似的決定的。例如，通過使用稱為特性影響的機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，可以確定循環(huán)效用余額，申請(qǐng)人的收入以及貸款目的是信貸員算法的前三個(gè)最重要的信息。

通過使用稱為原因代碼的能力，人們可以看出每個(gè)貸款申請(qǐng)人的詳細(xì)資料的估計(jì)中最重要的因素，并且通過利用稱為部分依賴的技術(shù)，可以看到該算法將較高收入貸款申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)為較低。

客觀性，可擴(kuò)展性和可預(yù)測(cè)性的價(jià)值

通過分析機(jī)器如何像人類一樣做出決策可以使人類更好地理解人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，此外，人類還可以通過認(rèn)識(shí)到技術(shù)的獨(dú)特能力來獲得對(duì)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)信任，包括：

不要懷疑AI或機(jī)器學(xué)習(xí)的建議，讓我們通過詢問我們要求人類的相同推理問題來更好地理解它們。讓我們認(rèn)識(shí)到技術(shù)在降低數(shù)據(jù)異?？尚哦确矫娴目陀^能力，以及為當(dāng)今海量數(shù)據(jù)提供可擴(kuò)展的靈活性的能力。

也許最重要的是，讓我們承認(rèn)AI和機(jī)器學(xué)習(xí)的能力，通過利用缺少的信息來更好地預(yù)測(cè)未來的結(jié)果。因?yàn)殡m然技術(shù)確實(shí)足夠強(qiáng)大以至于需要警惕和正式的監(jiān)管，但如果能夠建立一個(gè)正確的理解和信任水平，消費(fèi)者和企業(yè)都只會(huì)受益。

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